君康人寿“蛛网模型”成功入选“2022中国保险业数字化转型优秀案例”

    2023年1月5日，由《中国银行保险报》发起的“2022中国保险业数字化转型案例征集”活动评选结果出炉。君康人寿保险股份有限公司（以下简称“君康人寿”）的“数字化风控‘蛛网模型’的君康方案”，成功入选“2022中国保险业风险防控优秀案例”。

    据了解，2022年《中国银行保险报》第四次面向保险业发起“数字化转型案例”征集活动，并携手复旦大学中国保险科技实验室，邀请专家学者组成专业评审会，综合考量技术创新、自主产权、项目效果、示范性及安全性等因素进行评选，其中数字化风控“蛛网模型”的君康方案，运用数字化、智能化等手段全面提升风险管理效能，最终从200余个案例中脱颖而出，入选优秀案例。

    拥抱数字化变革 构建全方位“蛛网模型”

    当前正处于保险行业数字化转型关键时期，银保监会陆续发布多项监管政策及指导意见，多次强调利用现代科技技术改造和优化传统保险业务流程。规范保险数字化转型进程已成为当前业界共识，尤其是作为保险业核心竞争力关键一环的风险管理，对数字化提出了更高的要求。

    君康人寿积极响应监管要求、主动拥抱数字化变革，加大风控投入与技术应用，运用大数据、互联网技术等科技手段，对传统风险管理模式进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平，构建出了全方位、全流程、全自动、多维度的数字化风控体系“蛛网模型”。

    在“蛛网模型”的创新推动下，君康人寿逐步实现了风险管理的“数智四化”，风险管理流程自动化、数据获取自动化、模型计算自动化和报告自动化与可视化。

    在风险管理流程自动化方面，君康人寿将风险管理流程由线下移至线上，将内控节点嵌入各个流程中，实现了风险识别、评估、管理、监测和报告的全流程闭环管理。

    在数据获取自动化方面，君康人寿打造全面、多维、自动的风险数据集市。通过系统之间直接对接数据以及风险数据集市的深层次应用，将数据获取、数据处理、数据分析流程逐步实现自动化，提高了数据获取能力和分析能力。君康人寿基于风险数据集市开发了一系列风险识别、监测和分析模型，实现了对各类风险的自动识别、分析与监测。

    在模型计算自动化方面，君康人寿构建了具有全覆盖、关联分析、精准定位、历史回溯、前瞻预测等特点的“数据+场景+自动化+可视化”模型体系。君康人寿依托风险数据集市、模型、调度引擎和任务管理等组件，形成了自动化、常态化重点风险动态监测机制。监测范围包括销售行为管理、销售人员管理、欺诈、套利、客户逆选择、客户信息真实性、运营及系统规则、资金收付、人员权限设置、退保等，通过高频的数据分析和预警，实现了风险信息的精准分析和定位，并通过对整改情况的回溯、追踪与考核，实现了数字化风控手段对公司前中后台管理的赋能与提升。

    在报告自动化与可视化方面，君康人寿通过自主开发和获取通过信息系统无纸化推送的可视化报告，形成横向到边，纵向到底的风险监测预警报告体系，提升风险管理自下而上和自上而下风险信息传递的速度和效率，为决策者提供更加快速、便捷的风险管理决策支持。

    激活数字基因 塑造核心竞争力

    在“数智中国”国家战略背景下，数字经济已成为推动我国经济社会高质量发展的重要动力。作为颇具“数字基因”的服务行业，如何在数字化风控、运营、服务等多维度上赋能企业转型与创新，为客户提供更优质的服务，是保险业持续发力的聚焦点。

    君康人寿近年来加速推进数字化转型，在前沿金融科技方面持续投入、探索，并在风控端着力开展数字化风控平台建设，为风险管理提供系统性支持，筑牢风险“防火墙”，助力公司持续稳健发展。

    作为君康人寿数字化转型战略的一部分，“蛛网模型”进一步凸显了君康人寿在保险生态圈中的核心竞争力。此次“蛛网模型”成功入选保险业优秀案例，也是对君康人寿数字化转型成绩的积极肯定。

    未来，君康人寿将从精智风控平台和数智基础建设两方面持续赋能，通过数字化技术持续创新，不断完善数字化风控平台，进一步提升蛛网的弹性和灵敏性，更加精准地预测和预警风险，运用数字化力量驱动服务革新升级。

    （CIS）