寿险业提前筹划开门红产品 业界预测“逆风翻盘”可能性大

    本报记者 冷翠华

    进入10月份，中国人寿率先启动2023年开门红产品宣传，拉开了寿险业2023年开门红序幕。

    当前，寿险市场仍处在深度转型期，新单增长乏力，业界各方高度关注2023年开门红业绩。接受《证券日报》记者采访的业内人士认为，展望2023年开门红，寿险业面临较好的外部环境，叠加产品本身的竞争力、更加丰富的营销方式等因素，有望实现“逆风翻盘”，实现真正的“开门红”。

    险企积极备战开门红

    在中国人寿启动2023年开门红的同时，其他险企也在积极备战。有险企相关负责人告诉记者，从10月13日开始，公司将组织营销员进行为期3天的2023年开门红封闭式培训，随后将正式启动开门红产品的销售。

    保险业素有“开门红、全年红”的说法，也就是说，一季度业绩对全年业绩目标的达成具有十分重要的意义。开门红备战一般从前一年的10月份启动。

    今年，寿险业仍面临业绩增长乏力、保险营销员持续流失等多重挑战。由于新单销售乏力，上市险企的新业务价值（NBV）呈负增长态势，业界普遍预计全年NBV增幅难以“转正”。

    在这样的背景下，无论是保险公司还是业界各方，都对2023年开门红充满了期待。“无论是行业还是市场，更多将目光投向2023年，积极备战2023年开门红成为共识。”招商证券郑积沙团队表示。

    深圳市靠谱保科技发展有限公司CEO吴军对《证券日报》记者表示，当前注重开门红的险企主体更多，启动时间提前，激励力度加大，手段更为丰富，但最终业绩受多种因素影响。

    从最早推出2023年开门红产品的中国人寿来看，其主打产品为“鑫享未来”。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆分析认为，该产品由快返型“年金保险+万能账户”构成，其相对竞争力在于，对应的万能账户最高结算利率可达4.8%，不过也需要注意，万能账户写进合同的保底利率才是“最后的防线”，当前的结算利率并不代表未来的实际利率，存在一定不确定性。郑积沙团队认为，该产品延续了高流动性的打法，叠加年金险的较高收益特征和刚兑属性，具备显著竞争力。吴军则表示，单看产品本身的收益率，并无显著优势，但中国人寿还有品牌、服务等“加分项”，因此，其具备一定的综合竞争力。

    目前，大部分险企2023年开门红的主打产品尚未正式亮相，但业界分析人士认为，储蓄类保险产品仍将是主流。吴军认为，开门红期间的主打产品将以高性价比的储蓄类保险为主。杨帆认为，险企在个险渠道将以“快返型年金+万能险”的双主险组合为主，同时会增加养老社区等养老保障服务；在银保渠道、线上或线下经代平台，预计还会主打增额终身寿险。

    业绩小高峰可期

    目前来看，险企对自身开门红业绩的预期比较谨慎，但分析人士大多认为，寿险业2023年开门红业绩可期。

    “我们认为，随着经济增长修复、社会活动有序恢复、居民风险预期改善、自身产品力提升和竞品性价比走低等，开门红有望扭转颓势、实现正增长。”郑积沙团队表示，一方面，当前开门红产品本身具备明显的吸引力，另一方面，长期市场需求终将在短期抑制后迎来均值回归。

    “我对寿险业2023年开门红的预期比较乐观。一方面，受疫情等因素影响，更多人意识到对未来规划以及抵御风险的重要性；另一方面，在保本理财正式退出市场后，人们对保险的重视程度越来越高。同时，开门红产品一般都比较有竞争力，能进一步激发人们的购买需求。”杨帆表示。

    友泰商服CEO赵大玮也表示，预计2023年寿险业开门红可能迎来业绩小高峰。

    另一位分析人士表示，从需求侧看，最近几年受到压抑的市场需求有望迎来反弹；从供给侧看，虽然近两年保险营销员大幅缩减，但减员增效过程中，精英人力资源得以留存，并且产品研发板块维持稳定。从外部环境看，宏观利率处在下行区间，资本市场呈大幅震荡态势，给开门红储蓄类保险产品设计和销售提供了较有利的外部环境。同时，为了做好开门红，大量险企会加大资源倾斜力度，通过优化产品设计、加大营销力度等方式激发消费者需求。因此，整体上看，寿险业有机会在开门红期间实现业绩“逆风翻盘”，在低基数的基础上实现较快增长。

    不过，吴军的预期相对谨慎。他表示，考虑到经济形势、疫情影响、行业竞争同质化等多重因素的综合影响，寿险业开门红同比增长的总体难度在增加，但不同险企间可能出现两极分化，部分险企沿用传统打法，开门红工作效率可能会明显下降，但面对新兴市场、新的中高净值人群，部分险企可能会有出色表现。