支付清算协会年内第二次通报约谈会员单位 涉及挪用收款码或网络支付接口等问题

    本报记者 李冰

    日前，中国支付清算协会（下称：支付清算协会）发布通报称，针对2022年1月份-10月份举报处理中发现的特约商户挪用收款码或挪用网络支付接口等问题，支付清算协会通过线上方式分别对4家会员单位负责人进行了约见谈话。

    记者梳理发现，这已是支付清算协会年内第二次通报约谈会员单位情况。从近两年时间维度来看，多家机构曾因存在违规问题被约谈，支付清算协会正加强对会员单位的管理力度。

    被约谈单位均表示将积极整改

    根据通报内容，支付清算协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，提出了进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测和支付账户管理，进一步加强消费者权益保护工作等自律管理要求。同时，对前期个别单位专项督导工作的整改落实情况反馈了意见及建议。

    据了解，针对支付清算协会约谈指出的相关问题及自律管理要求，被约谈单位均表示将积极进行整改，压实合规经营主体责任，加强特约商户入网审核和交易监测等重点业务环节管理，及时堵塞风险漏洞，进一步提升风险风控水平。

    记者注意到，这并非支付清算协会首次就违规问题对相关机构进行约谈。2022年4月份，支付清算协会曾针对2021年10月份-12月份举报处理中发现的特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、超出核准业务覆盖范围开展银行卡收单业务、资金结算不合规、支付账户超限额等问题，通过线上方式分别对3家相关单位负责人进行了约见谈话。

    此前，2021年5月份、2021年12月份，支付清算协会也曾分别针对特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口等问题，先后对10家相关单位负责人进行了约谈和通报。

    记者梳理发现，从近两年对违规机构的约谈内容来看，特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口等违规问题是监管部门重点关注领域。

    中国支付产业网创始人刘刚对《证券日报》对记者表示，对违规机构进行约谈，是近年来支付清算协会引导机构合规经营的常规方式。此次约谈内容主要涉及支付机构对特约商户的管理问题以及日常业务合规性问题。“挪用网络支付接口主要发生在两个环节：一是商户入网时支付机构审核不规范；二是入网后对商户巡检和交易监控等日常管理不到位。”

    协会将跟踪被约谈单位整改情况

    需要注意的是，在支付清算协会过往的通报中，均未披露被约谈会员单位的名称。综合来看，目前支付清算协会会员单位主要分为几类，分别是特许支付清算组织、银行、财务公司、非银行支付机构及相关机构、地方支付清算类协会、国际卡组织、相关机构。数据显示，截至11月4日，银行会员为178家、非银行支付机构会员188家，相关机构159家等。

    据悉，下一步，支付清算协会将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》等自律制度要求，跟踪了解被约谈单位整改情况；对多次自律惩戒整改不积极、影响行业利益的机构，支付清算协会将视情况采取通报批评、公开谴责等自律措施。

    “支付清算协会就违规问题及时约谈会员单位十分必要。合规经营的商户无须通过挪用支付接口来获得支付服务。发生挪用支付接口的情况，往往会涉及违法违规业务。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《证券日报》强调称，支付机构需承担起规范特约商户管理的责任，从入网审核、交易监测、支付账户管理，进行全流程监控，及时堵塞风险漏洞，进一步提升风险风控水平。

    事实上，今年以来，支付清算协会不仅通过约谈方式引导机构合规经营，也正从支付产业链纵深加强规范力度。据不完全统计，年内已有48家会员单位被支付清算协会注销会员资格。

    刘刚表示，从近年来支付清算协会约见谈话的频率来看，预计通过约谈方式引导机构合规经营或将是常规化手段，相关机构不要存在侥幸心理，需要根据当前的监管形势查漏补缺，在制度、风控等方面及时补齐短板，不断提升业务能力及合规水平。

    王蓬博建议，“支付行业目前处于严监管态势下。相关机构在加强合规意识的同时也要直面行业变局，以合规为底线，积极提升机构的风控水平再上一个台阶。”

（编辑 袁元）