“收到招商银行短信推送的优惠券时,正赶上有资金需求,我立马就入手了。”家住上海的贷款人徐新日前告诉中国证券报记者,近期她通过招商银行闪电贷贷款20万元,年利率为3.2%。
为加大消费信贷投放力度,不少银行推出了发放利率优惠券等促销活动。专家认为,合理增加消费信贷投放是提振居民消费能力,助力消费恢复的有力措施。今年消费信贷投放有望加力,满足生活服务、餐饮出游等领域的消费需求将成为金融机构发力重点。
推动扩消费政策落地
日前召开的国务院常务会议提出,推动扩消费政策全面落地,合理增加消费信贷,组织开展丰富多样的促消费活动,促进接触型消费加快恢复。
从春节假期来看,旅游、观影等接触型消费明显恢复。“这有望带动消费信贷回暖,加之消费信贷机构积极发力,消费信贷业务有望走出低谷。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说。
星图金融研究院副院长薛洪言认为,春节期间,我国消费复苏迹象明显,潜在消费信贷需求将随消费复苏增加,叠加今年稳增长重心在于提振内需尤其是扩大消费,预计消费信贷有望实现较快增长。
为引导银行合理增加消费信贷,植信投资研究院高级研究员王运金建议,可通过适度降准、设立消费再贷款等工具着力降低银行资金成本;可考虑将消费贷款投放业务纳入银行考核范围,推动个人按揭贷款、车贷、装修贷等利率继续下行。
在业内人士看来,随着消费场景逐渐恢复,消费需求将集中释放,消费信贷拓展有较大空间。光大证券首席金融业分析师王一峰表示,伴随消费场景逐步修复和居民生活半径扩大,居民消费需求得以提振,零售信用改善确定性较强,零售消费类信用需求扩张节奏可能前置。
一些金融机构对今年消费信贷拓展充满期待。厦门银行在回答投资者提问时表示,随着市场环境逐渐改善以及在相关政策支持的条件下,客户对市场信心逐渐恢复,零售信贷需求将逐渐增强,预计零售贷款增速2023年一季度将高于上年同期,重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。
利率可能再降
中国证券报记者日前在北京调研时了解到,民生银行北京市西城区某支行个人消费贷自1月起推出优惠活动,活动期间申请并签约可获得消费贷利率优惠券一张,年利率可低至3.68%。
业内人士分析,近期消费贷利率再度调低,一方面,春节期间是传统消费旺季,调低利率有助于带动消费类信贷需求;另一方面,通过调低利率增加吸引力,有助于实现消费贷投放“开门红”,预计消费贷利率将再下调。
正如周茂华所言,“鼓励消费信贷,不仅有助于银行消费信贷业务扩张,增强盈利能力,也有助于银行优化资产组合结构,更好管理经营风险等。考虑到同业竞争及各类型银行消费信贷业务经营方面差异,不排除仍有部分银行适度降低消费信贷利率促销。”
青岛银行就曾在投资者关系活动记录中提到,将适度提高个人贷款尤其是消费贷占比,优化信贷结构,提升贷款生息水平。
满足重点领域消费需求
对于消费信贷投放领域,业内人士认为,满足生活服务、餐饮出游等领域的消费需求将成为金融机构发力重点。
“随着疫情干扰减弱,此前受抑制的零售、餐饮、文旅等行业盈利景气度将逐步改善,交通出行、餐饮住宿、文旅娱乐、美妆日用等领域消费需求将逐步释放。此外,一些高档耐用品、装潢装饰、汽车等都将成为消费信贷发力重点。”周茂华说。
从服务对象看,薛洪言认为,新市民群体可挖潜的空间较大。银行机构可着重强化对新市民的服务创新,围绕新市民扎根城市过程中衍生的住房、医疗、子女教育、保险保障、信贷融资等需求,辅以针对性的金融支持,既有助于新市民更好地融入城市,也能有效地扩大内需,推动消费复苏和消费升级。
“我们非常看好今年消费金融行业前景,尤其是新市民和新职场人的消费。”乐信CEO肖文杰介绍,95后作为当前社交生活最活跃、消费潜力最大的人群,他们对未来消费预期积极乐观,有望成为今年拉动消费的主力。
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