新版“跨境理财通”业务表现亮眼：3月份粤港澳大湾区个人投资者新增2万余人

    本报记者 彭妍

    2月26日，升级优化后的新版“跨境理财通”正式施行，首份成绩单于近日亮相。4月23日，中国人民银行广东省分行发布了2024年3月份跨境理财通业务情况通报。统计显示，3月份，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，新增人数环比增长了916%，单月新开户人数创新高。

    记者从多家银行了解到，为了配合新版“跨境理财通”的实施，试点银行积极推出具有竞争力的产品，高达10%的短期美元定存产品比比皆是。

    在业内人士看来，新版“跨境理财通”业务表现之所以亮眼，一方面是跨境理财需求量较大，“开闸”效应显现。另一方面是银行推出高收益产品及优惠活动，借机抢抓大湾区优质客户。

    新版“跨境理财通”不仅降低了投资者准入条件、提高了个人投资者额度，同时还拓宽了业务试点范围，更好满足大湾区居民多样化投资需求。

    根据中国人民银行广东省分行披露的数据，3月份，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人。而2月份，新增投资者仅有2391人。也就是说，3月份新增人数环比增长916%。

    新增的人数主要体现在南向通上。数据显示，在新增的24288人中，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

    截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者达9.77万。其中，港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。

    南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示，3月份，新增人数的暴增，意味着资本跨境流动的活跃和金融市场互联互通的畅通。但是，大湾区金融一体化进程需要资金理财的双向流动，防止冲击国内货币政策效果和国内商业银行存款业务。

    新版“跨境理财通”推出后，市场反应热烈，开户情况火爆，尤其是南向通高收益存款产品备受关注。多家试点银行更是积极推出具有竞争力的产品。

    为了吸引内地高净值人群，近日针对优先私人理财和白金外汇会员，渣打银行推出了7天和14天两种定存产品。其中，港元和美元的7天短期定存年利率均为10%，但是英镑、澳元等则高达13.8%。据了解，“优先私人理财”客户资格要求：客户在渣打银行的每月存款与投资总额的日均余额达到并持续维持在人民币700万元（或等值外币）或以上。

    南向通的投资热度要远远高于北向通。数据显示，在投资持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买的投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

    田利辉认为，南向通当前受到投资者的热捧主要是境外美元相关资产的利率显著高于国内，这样出现了存款类资产单向的套利机会。北向通主要是混合型基金、债券型基金等产品的投资者，这与存款类或货币基金投资者是不同的风险偏好。

    中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，进一步挖掘北向通潜力的根本是加快资本市场改革，推动资本市场高质量发展。同时金融机构积极优化北向通产品体系，加快推进投资便利化，加大营销推广力度。

    杨海平认为，新版“跨境理财通”将进一步带动跨境理财通产品规模提升，活跃大湾区财富管理市场，扩展大湾区投资者全球配置资产视野，在更大的范围内优选投资标的，分享金融市场红利，管理投资风险。

    兴业研究团队认为，“跨境理财通”可投资品范畴大于港股通，不受单一机构QDII审批额度和汇兑额度限制。未来“跨境理财通”在试点区域、总额度、个人投资者额度和准入门槛等方面还有较大的空间。

    “从市场环境来看，未来，海外央行降息周期开启将使北向通迎来发展机遇。长周期来看，无论是外资流入还是内资出海都有较大的增长空间。银行可优化系统对接、精选投资产品、强化风险测评、加强岗前培养‘等风来’。”兴业研究团队表示。

    在田利辉看来，考虑到境内外的资金利差和证券市场的差异性，跨境理财通发展前景广阔。这意味着，众多机构正在积极争取构获得“跨境理财通”的“入场券”。