重阳节话养老 低波动理财受青睐

    岁岁重阳，今又重阳，敬老爱老是我们的优良传统，也是这一节日的固有之义。当下，我国60岁以上老年人已突破2.8亿，这一节日也被赋予了其他的含义——敬老爱老之外，还有养老，这一问题该如何妥善解决？

    一般而言，养老体系有三大支柱。第一支柱是基本养老保险，由政府主导；第二支柱是企业年金和职业年金；第三支柱则包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。一直以来，我国养老体系都以第一、二支柱为主，第三支柱较为薄弱。去年11月份，个人养老金制度正式启动，截至2023年6月底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户人数超过4000万人，个人养老金产品数量突破660只。养老第三支柱终于开启加速进程。

    但是，当前个人养老金每人每年交纳上限为12000元，难以满足所有人的养老需求，且个人养老金产品也存在同质化较为明显、投资期限相对较长等问题。因此，部分投资者为了让自己的养老计划更加从容，也为了实现财富保值增值的目标，开始另寻较低风险、较小波动的理财产品。

    《中国银行业理财市场半年度报告（2023上）》显示，固定收益类产品占全部理财产品存续规模的比例达95.15%，较去年增长1.32%。同时，风险等级为一级或二级的产品占比达到90.21%，充分反映较低的风险和较小波动是目前银行理财市场的主流需求。

    “阳光金安心计划（存单存款策略）”就非常具有代表性。该系列是光大理财旗下一款封闭式固定收益类产品系列，以策略稳健、追求低波、费率较低为特色。

    该系列产品为固定收益类理财产品，固定收益类资产投资比例为100%，不投权益，其中银行存款、同业存单、大额存单的合计投资比例不低于80%，这类资产对利率波动不敏感，对稳定产品收益效果明显；另外20%的资产也是投向债券等固定收益类产品，整体风险较小，同时还保留了一定进攻性机会，可视市场情况择机利用波段交易策略增厚收益。

    据光大理财介绍，该系列产品期限覆盖3个月至1年，今年以来平均年化收益率3.11%（数据来源：光大理财，截至2023年9月28日）。

    “阳光金安心计划（存单存款策略）”系列产品的良好业绩既源于产品用心的投资策略，也源于光大理财优秀的综合实力。在普益标准2022年度《全国282家银行理财能力排行榜》，光大理财收益能力在银行理财公司中排名首位，在2023年一季度、二季度的收益能力排行榜中，其收益排名也始终保持同业前三。

    业内人士表示，目前国内投资情绪处于恢复阶段，随着宏观经济形势整体向好，预计银行理财市场波动将趋于稳定，理财产品的净值也会维持在合理水平，固收类产品仍将担当行业基石，正在做养老规划的投资者可以多加关注，早准备，更安心。

    （CIS）