理财通备战忙！大湾区银行专属产品与服务在路上了

    证券时报记者 潘玉蓉

    近日，跨境理财通试点细则公开征求意见。

    证券时报记者从多家湾区银行了解到，各行系统搭建、风险防控等工作已基本就绪，随时准备为大湾区居民在家门口进行跨境投资提供便利。

    湾区银行摩拳擦掌

    粤港澳大湾区社会经济发展水平较高、高净值人士数量集聚，区内居民跨境投资理财需求迫切。

    证券时报记者了解到，面对强劲的市场需求，珠三角各家银行火力全开，纷纷瞄准跨境理财通业务。工商银行深圳分行依托自身客户、产品、渠道、资金、科技、境内外一体化优势，以期在客户数量上争得先机；深圳中行具有全球化优势以及跨境服务经验，将联合中银香港、中国银行澳门分行进行合作联动；深圳农行近年来打造和完善包括跨境金融在内的六大金融服务体系，已经在跨境金融产品上进行了一系列的探索；而恒生银行等外资行，依托香港母行在当地的网点和影响力，也在跃跃欲试。

    根据征求意见稿，在大湾区9城市内缴纳社保5年、个人投资经验满2年且金融资产100万以上，满足相关条件的湾区居民，可在内地合作银行投资港澳理财产品。

    跨境理财通试点细则征求意见中，有些操作细节还是首次对外披露。比如，内地合作银行可以代理港澳销售银行开户见证，为合资格的内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。

    恒生银行（中国）副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜对证券时报记者表示，征求意见稿首次提出线上开户及代理开户见证服务，在疫情常态化下，将进一步提升内地居民开立港澳账户的便利性。

    中行深圳分行表示，“北向通”投资户将可支持I类、II类个人人民币银行结算账户，自2019年起，香港、澳门见证开立内地II类、III类个人人民币账户业务试点已相继落地，这也为理财通投资者提供了更多的账户开立方式。

    专属服务方案已上路

    投资范围方面，北向投资品种目前还是低风险类型的产品。

    根据征求意见稿，“北向通”投资范围包括内地理财公司，包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品，但现金管理类理财产品除外；经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险的公开募集证券投资基金。

    而“南向通”业务可购买的投资产品，将由港澳管理部门规定，需要参考港澳金融管理部门颁布的细则。

    “我行客户比较关注跨境理财通的具体产品，同时我们也将持续跟进港澳金融管理部门颁布的细则。”工商银行深圳分行表示。前期在监管实施细则的制定过程中，该行曾给出过意见建议。

    据了解，工行已面向个人和企业客户推出了“湾区服务通”、“湾区账户通”等产品服务，借助湾区特色金融产品和服务促进湾区物流、资金流、信息流的互联互通。

    中国银行深圳分行对证券时报记者表示，深圳中行将为湾区客户推出“跨境理财通”专属服务方案。此次“跨境理财通”政策惠及个人投资者财富管理领域，扩展了个人和家庭资产配置可投资范围，银行也将为湾区居民提供更加丰富的跨境投资选择，服务区内居民资产管理需要，有利于大湾区内地银行进一步拓展国际化业务空间。

    “跨境理财通业务需要三地银行合作开展，这将进一步深化大湾区内银行间的金融合作交流，有利于各地金融机构取长补短、互相促进。”中国银行深圳分行表示。

    中国银行深圳分行正研究相关业务规则，推进系统功能及流程设计等工作，目前各项业务准备工作正在有序推进，条件成熟后将第一时间推出“跨境理财通”的具体产品和配套服务。

    农业银行深圳分行表示，经过前期的筹备，该行已经完成系统搭建等准备工作，跨境理财通业务实施后，客户即可通过柜台和电子渠道实现跨境理财产品的购买和赎回。

    恒生银行则表示，该行正推进“跨境理财通”项目的筹备工作，在跨境账户开立、资金划转、产品上线、认购及后续服务等多个方面进行综合布局，争取在相关政策落地后成为首批试点银行。去年8月，恒生投资管理公司曾与平安资产管理（香港）合作发行首只联合品牌基金恒生平安亚洲收益基金，为跨境理财通试点铺路。