多家银行升级私行服务 家族信托业务成新发力点

    本报记者 余俊毅

    随着我国居民财富总量的不断增加，国内的私人银行业务迎来快速发展，逐渐成为商业银行角逐的“新领地”。今年以来，多家银行均在私人银行服务方面进行了升级改造，业务规模也进一步扩张；同时，积极联手信托机构在私人银行领域布局家族信托，向更加专业化、精细化方向发展，着力打造差异化品牌核心竞争力。

    私人银行业务

    发展迅速

    日前，平安私人银行在升级推出“平安家族办公室”品牌后，落地了首个家族办公室。不久之前，中国银行也推出了“企业家办公室”服务，为高净值客户量身定制全球一站式综合财富金融服务。

    业内人士认为，随着居民财富的快速积累，私人银行财富管理市场不断扩容，蓝海市场具有较大成长机会，是行业变局的重要赛道。国内较早开设私人银行业务的银行正加速在战略整合、人力培养、品牌构建和规模经济上发力，根据自身禀赋构筑品牌优势。

    目前大部分上市银行均已设立私人银行部门，根据上市银行2022年半年报披露显示，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行的私人银行资产管理规模均在万亿元以上。

    除此之外，多家银行在今年三季报中也表示将继续发力私人银行业务。包括南京银行、平安银行、民生银行等。

    零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“国内私人银行快速发展，一是在中国经济快速发展的过程中，居民财富增长效应累积，高净值人群数量不断增加，由此带来的专属个性化财富管理需求上涨；二是银行业依靠资产规模高增长的模式在改变，正发力私人银行等中间业务。私人银行凭借轻资本、抗周期性、盈利性强的优势，已成为银行近几年新的增长点”。

    积极布局

    家族信托领域

    多家银行也在积极联手信托机构在私人银行领域布局家族信托。比如，今年6月份，山东国信与浙商银行签署战略合作协议。根据协议，双方将在财富管理、家族信托、资产管理、投行业务、跨境服务等领域展开深度合作。

    8月9日，天津信托表示与华夏银行拟在产品代销、标品直投、投行业务、服务信托、家族信托及慈善信托等领域开展更为深入和全面的合作。

    8月11日，恒丰银行私人银行专营机构获得银保监会同意开业的批复，恒丰银行私人银行表示，要着力打造以家族信托为特色的私人银行，搭建专业队伍、品牌营销、客户服务、产品创销、敏捷科技、风险合规六大体系，致力于创建一流的家族信托私行品牌。

    此外，家族信托业务正成为部分银行业务增长的重要发力点。比如，民生银行在三季报中表示，2022年前三季度，该行新设立家族信托1218单，截至报告期末，家族信托累计存量规模101.21亿元，比上年末增长237.37%。平安银行在三季报中表示，该行家族信托及保险金信托保持快速增长，新设立规模385.95亿元，同比增长53.8%。

    中因律师事务所律师栾靖宣对《证券日报》记者表示，由于家族信托设有较高的门槛，因此高净值人群成为主要客户。在高净值客户资源方面，私人银行拥有天然优势，并且其客户黏性较高；而信托机构在家族信托业务的开展上拥有自身独特优势。因此私人银行与信托公司战略合作，双方可以优势互补，为客户提供多样化的资产配置和理财咨询等综合金融服务。但目前国内家族信托业务在法律制度和监管体制方面尚有缺陷，仍有待完善。

    对于未来私人银行业务如何更好发展，普益标准相关研究人员表示，一方面要提高专业能力，随着未来高净值人群的资产配置标的及策略的不断多元化和综合化发展，银行要加强智能投顾的建设，在产品架构设计和资产配置能力上不断缩小与证券和基金公司的差距；另一方面，要提高全生命周期的综合服务能力，充分利用专业人才和科技赋能私行业务的发展，加快数字化转型，提升客户体验；此外，还应加强与法律、税务、医疗、教育等第三方专业机构之间的合作，丰富非金融服务能力。