2017年广东保险行业成效显著 风险保障水平快速提升

    证券日报 王锦晓

    今日，广东保监局召开2017年度新闻发布会，通报了去年广东保险业发展和保险监管情况。

    市场运行情况

    2017年，广东省保费收入4304.6亿元，同比增长12.7%。其中，广东（不含深圳，下同）保费收入3274.9亿元，同比增长9.7%。赔付支出885.3亿元，同比增长8.4%。保险公司资产总额8789.1亿元，较年初增长10.4%。保险从业人员62.6万人，同比增加4.7万人。总体来看，2017年广东保险市场业务发展稳中向好，行业转型成效显现，风险保障水平快速提升，服务大局能力持续增强。

    （一）业务增长总体稳定。2017年，广东实现保费3274.9亿元，同比增长9.7%。财产险业务积极向好，保费823亿元，同比增长16.2%，增速提高9.8个百分点。与宏观经济相关性较强的工程险、信用险业务实现快速增长，分别同比增长72.5%和65.3%；与国计民生密切相关的责任险和农业险业务也保持了较快的增长速度，分别同比增长25.1%和19.6%。人身险业务增速放缓，保费2451.8亿元，同比增长7.6%，增速同比明显下降。其中，寿险保费1954亿元，同比增长21.2%；健康险保费402.2亿元，同比减少31.7%；意外险保费95.7亿元，同比增长23.5%。

    （二）行业转型成效显现。人身险公司方面：从业务结构看，普通寿险规模保费占人身险公司业务比重42.4%，较上年提升11个百分点，万能险规模保费占比下降11.8个百分点；从新单缴费结构看，新单期缴业务占比38.1%，同比上升13.6个百分点；从渠道结构看，个人代理渠道业务占比47.4%，同比上升8.5个百分点，银邮代理渠道业务占比同比下降9.6个百分点。财产险公司方面：非车险业务保费收入235.9亿元，同比增长30.5%，增速高于车险16.9个百分点，业务占比27.2%，较上年提升2.9个百分点。

    （三）保障水平大幅提升。2017年，广东保险业累计提供风险保障241.6万亿元，同比增长126.4%。财产险提供风险保障206万亿元，同比增长150.5%。其中，车险提供风险保障16.4万亿元，增长30.6%；责任险提供风险保障42.9万亿元，增长554.9%。人身险提供风险保障35.7万亿元，同比增长45.7%。其中，寿险提供风险保障5.7万亿元，增长69%；健康险提供风险保障14.7万亿元，增长37.4%。

    保险监管工作情况

    2017年以来，广东保监局以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，认真贯彻党中央、国务院及保监会的决策部署，以落实保监会“1+4”系列文件为抓手，扎实推进防风险、治乱象、补短板、服务实体经济等各项工作，取得了明显成效。

    （一）全面加强行业风险防控。始终将防范化解风险作为监管工作的首要任务，成立风险防控工作领导小组，全面梳理辖内保险市场风险防范工作重点。紧盯重点机构、重点地区、重点业务和重点渠道，采取有针对性的风险防范和处置措施，加强非现场监测、窗口指导和现场检查。制定风险防范工作方案和应急处置预案，组织51家保险公司950家分支机构、258家银邮代理机构开展非正常退保和集中满期给付的应急处置演练，指导省市两级的行业协会及保险机构制定风险应急处置预案。大力引导公司深化结构调整转型，以优质增量业务化解存量业务风险。广东作为全国最大的区域保险市场，风险总体可控，风险防控工作有力有效，没有发生重大风险和群体性事件。

    （二）大力整治保险市场乱象。持续加大力度整治销售误导、理赔难、违规套取费用、数据造假等市场乱象，扎实开展“两个加强、两个遏制”、车险、大病保险、农业保险、防范和处置非法集资等现场检查工作，坚决打击损害保险消费者权益的违法违规行为，形成严肃监管氛围。2017年全年共开展现场检查101项，投入检查人力2206人·天，累计对50家次保险机构、保险中介机构、业外机构及57人次保险从业人员实施行政处罚，罚款金额792.3万元，同比增长80%，没收违法所得22.17万元，移送其他单位1家次，撤销任职资格1人次。对38家次各类机构及19人次人员采取监管函、监管谈话等监管措施。

    （三）逐步补齐监管制度短板。贯彻落实保监会出台的系列监管制度，督促辖内保险公司严格执行各项监管要求，全面对标监管制度，排查内部管理制度的空白与漏洞，逐项增补完善，确保各项监管制度落地生效。制定广东保险业主要风险防范工作方案，有针对性地完善重点领域风险应急处置专项预案，明确风险防范工作职责任务，强化多方联动工作机制。适应市场发展形势，修订市场行为相关监管制度，增强监管制度的科学性、针对性、有效性。研究出台保险中介领域相关制度，在市场准入退出、市场行为规范、机构内控治理、保险公司责任、从业人员管理等方面作出安排。出台保险消费投诉处理工作评价办法，多维度对保险公司投诉工作进行评价，督促保险公司提升保险服务水平。

    （四）引导行业回归保险本源。贯彻落实习近平总书记关于金融回归主业的要求，引导行业坚持“保险业姓保”，服从服务于经济社会发展大局，发挥好经济助推器和社会稳定器的重要作用，发展党和人民需要的保险事业。立足风险管理功能，推动保险业在扶贫攻坚、灾害救助、支农惠农、大病保障、社会治理、科技创新等方面发挥更大作用。引导“险资入粤”，服务投融资体制改革，支持重大基础设施建设，加大对“一带一路”战略、粤港澳大湾区、先进制造业等领域的资金支持。采取政策调控、窗口指导、督导检查等方式，引导行业优化产品和业务结构，促进风险保障型和长期储蓄型业务发展。

    保险业服务广东经济社会建设情况

    从服务实体经济来看，为科技创新型企业提供风险保障4006亿元；为出口企业提供风险保障577.9亿美元，协助出口企业追回海外欠款1.1亿美元；保险资金在广东累计投资余额4367.6亿元，其中今年新增1353.4亿元。从服务民生保障来看，农业保险为1033万农户的农业生产提供585亿元的风险保障，赔款给付8.9亿元；大病保险保障人数6673万人，向20万人支付赔款17亿元；商业健康险有效服务2.3亿人次。从服务社会管理来看，环境污染、食品安全、医疗、安全生产、工程质量等领域的责任保险快速发展，责任险支付赔款15.9亿元，同比增长19.2%；巨灾指数保险自落地以来累计向11个地市赔付1亿多元。特别是以下重点领域，取得明显成效。

    （一）全力应对台风灾害。2017年8月底，第13号台风“天鸽”和第14号台风“帕卡”相继正面袭击广东珠江三角洲地区，广东保险业共接到灾害相关报案9.6万件。中央气象台发布台风蓝色预警后，广东保监局加强组织协调，指定专人跟踪台风动向，提前通知各保险公司充分做好灾害应对准备；台风登陆后，迅速派员前往受灾最严重的珠海等地区督促理赔工作，指导珠海行业协会制定理赔服务标准；同时要求各保险公司台风过后次日起定期报送报案报损、查勘理赔进展情况，确保灾后理赔工作顺利进行。这两次台风的保险赔付金额超过9亿元。其中，台风触发阳江、云浮两个巨灾保险试点地市的台风巨灾赔付，8月25日上午已全部完成赔付，赔付金额分别为1200万元和1000万元。

    （二）巨灾保险扩面提质增效。2017年以来，根据省委省政府和保监会的部署，广东保监局进一步推动巨灾指数保险扩大试点范围、提高保障水平、延长承保期限。试点地市稳步增加，在原有10个地市的基础上，增加惠州、肇庆、潮州、揭阳4个试点地市。保险方案有所优化，保障范围和服务水平显著提高，比如，梅州市在原有台风和强降雨的基础上，增加外来洪水事件作为灾因。保障期限明显延长，巨灾保险合同服务期从原来的1年延长至3年。全国首创的巨灾指数保险自2016年下半年落地以来，累计赔付超过1亿元，帮助受灾地区群众尽快恢复生产生活。

    （三）涉农保险影响进一步扩大。广东保险业对关系国计民生和农民安居乐业的水稻、农房等险种，坚持普惠性原则，实现应保尽保，逐步提高保障程度，商业保险已嵌入到农业生产、农户融资、农村土地流转等重要领域。农业保险险种达18项，基本覆盖广东主要农作物、养殖业品种，基本覆盖广东主要的农业风险种类。2017年农业保险为4175.1万亩农作物、6369.9万亩林木、2.3万头（羽）禽畜，提供风险保障585.4亿元，支付保险赔款近9亿元，受益农户近200万户次。全省开办农业“政银保”项目21个，支持农业企业获得贷款10.5亿元。保险资金支农融资试点累计发放57笔，放款资金1.4亿元。保险公司在省内9个“两权”抵押贷款试点地区参与建立风险缓释机制。运用农业保险、农房保险及探索调整风险补偿比例等措施，完善并优化风险分担补偿机制。

    （四）大病保险服务水平提升。2017年，广东保监局持续推动完善大病保险制度，丰富大病保险保障内涵，拓展保障范围，大病保险报销比例逐年提高。佛山大病保险项目针对肺癌、胃癌、乳腺癌、鼻咽癌、白血病、淋巴瘤和结直肠癌7类高发疾病，增加了重特大疾病目录外特殊药品费用，补偿保障金额最高可达8.4万元，有效减轻了参保群众的负担。珠海、汕头、韶关、河源、梅州、阳江、湛江、肇庆、潮州、揭阳、云浮等11个大病保险项目提高了对困难群体的保障水平，比如，梅州将建档立卡贫困人员大病保险起付线下调至2000元，报销比例提高至80%，不设年度最高支付限额。2017年，广东保险业承办大病保险保障人数6673万人，签单保费24亿元，已支付赔款17亿元，赔付人数20万人，大病保险承保项目18个，涉及人保财险、中国人寿、人保健康、平安养老和新华人寿等5家保险公司。

    （五）“险资入粤”保持良好势头。2017年，保险资金在广东的投资规模快速增长，服务领域不断拓宽。截至2017年底，保险资金在广东累计投资余额4367.6亿元，新增1353.4亿元，新增规模较上年增加815.1亿元。保险资金服务重大基础设施投资取得新突破，4个重大基础设施项目落地，合计金额380亿元，分别为中保投广业绿色产业发展基金30亿元，国寿广州城投发展基金100亿元，国寿广州价值创新园区产业投资基金100亿元，中保投华侨城（深圳）旅游文化城市更新股权投资基金150亿元。这些大项目，发挥了示范带动作用，为环境污染防治、粤港澳大湾区建设、城市改造、创新发展等提供了资金支持。