推动收单业务归本位 收单外包服务监管力度不断加强

    本报记者 李冰

    中国人民银行近日召开了加强支付受理终端及相关业务管理工作会。会议提出，要坚持问题导向，从落实监管要求和防范风险的角度出发，推动收单业务归本位、清风险、稳发展。

    易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，“此次会议释放了强化收单业务监管的信号。”

    个别机构执行不严

    会议提出，自2021年10月份《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》发布以来，行业各方立足自身职责，对标制度要求，持续推动受理终端改造、商户信息核实、交易报文完善、交易监测优化等工作，收单市场规范治理取得阶段性成效，有效保障商户交易真实性，促进支付服务市场健康发展。但个别收单机构执行监管制度不严、收单业务风险防控质效不足、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，扰乱收单市场正常秩序。

    事实上，聚焦在收单领域，今年以来已有多家支付机构因违规设置收单结算账户等收到罚单。

    会议要求，按照监管要求，全面推进支付行业规范运行和高质量发展。深刻理解规范收单业务是市场各方提高综合竞争力的重要基础，是行业主体必须坚守的底线。并强调，按照管理力度不减、服务质量不降原则，精细化落实规范要求，统筹好控风险与优服务的关系，确保支付服务的安全性、连续性和稳定性。

    在博通咨询金融业资深研究员王蓬博看来，央行本次会议传递了三个信号，其一是监管机构将继续加强对收单行业的管理；其二在于央行明确市场上仍有不合规现象，这也给机构展业敲响了“警钟”；其三在于引导收单机构回归本位，支付机构要做到服务真实商户，让市场环境持续净化。

    规范管理外包服务

    同时，收单市场中的收单外包服务市场监管也在趋严。自《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称《意见》）出台，外包机构全量备案稳步推进，监管力度不断加强。

    中国支付清算协会（以下简称“协会”）正持续推进收单外包服务市场严监管。截至9月6日，据《证券日报》记者不完全统计，已有21872家收单外包服务机构通过备案。

    从政策端来看，为了规范管理收单外包市场，2020年8月份，协会发布《收单外包服务机构备案管理办法》，对收单外包服务机构正式启动备案制。今年5月22日，协会发布《意见》明确，2023年6月底前各收单机构完成自查，制定整改方案确保按期落实《意见》要求，并形成自查整改报告存档备查；2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；《意见》印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。

    协会有关工作人员对《证券日报》记者表示，近期，协会在调研中发现，个别商业银行、支付机构未将与之合作的SaaS（软件运营服务）服务商等掌握大量商户和交易信息的外包机构登记至协会系统，也未及时督导相关机构向协会申请备案，存在对监管政策和自律规范理解执行有偏差的问题。希望支付机构、商业银行应提高对政策制度的理解力和执行力，坚持“谁的外包机构谁负责原则”，按时完成合作外包机构信息登记工作，扎实推动外包机构主动有序申请备案，主动接受行业自律管理；收单机构应根据自身能力水平选择合适数量的收单外包机构开展合作。对外包业务管理失范、违规严重、整改不到位的收单机构，协会将视情况采取进一步自律约束措施，情节严重的移送监管部门依法依规处置。

    “从行业端来看，收单外包机构从‘自查整改’到‘自律检查’，收单市场的整治已进入新阶段。”王蓬博表示，今年以来监管方动作已非常明确，主要是为了加强支付市场的合规化，肃清市场乱象并降低金融业务风险，有效建立健康的市场化支付环境。

    对于机构未来如何开展工作，苏筱芮建议，“对于机构来说，首先要高度重视此次会议精神，围绕提升收单质量、强化安全防线做好各项部署工作，其次要针对此次会议提出的重点问题，如受理终端改造、商户信息核实等问题开展对标整改，将内控管理工作落实到位，另外也要关注业务开展及服务提供的可持续性，使得工作质量及服务水平稳步提升。”