7只个人养老金理财产品发售 业绩基准年化最高可达5.75%

    本报记者 杨洁

    2月10日，中国理财网发布首批个人养老金理财产品名单，工银理财、农银理财和中邮理财的7只个人养老金理财产品正式发售，这标志着个人养老金投资者可正式通过个人养老金资金账户购买理财产品。

    具体来看，首批个人养老金理财产品，全部为公募类净值型开放式产品，其中新发产品5只、存续产品2只，除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品。

    《证券日报》记者从工银理财获悉，该公司此次共推出4只个人养老金理财产品，在产品形态上，4只产品设置不同期限“锁定期”，长期投资封闭运作，向投资者分享经济增长红利。在投资风格上，根据期限不同，产品的业绩比较基准在年化3.7%至5.75%之间，投资风格稳健，采用分散化投资策略、注重投资组合安全边际。

    农银理财首期个人养老金理财产品当日在中国农业银行开售，该只产品针对个人养老金账户购买设置了单独份额类别（L份额）。L份额与原理财份额延续相同投资策略，统一进行投资运作管理。产品业绩比较基准为4.05%（年化）。

    据悉，农银理财此次发行的该只个人养老金理财产品有四方面亮点：一是运作安全，主要投资中高评级主体，维持中低信用风险偏好，坚持分散投资原则，严控风险。二是成熟稳定，产品已成立近两年时间，所采用的资产配置策略成熟有效、科学合理。三是侧重长期保值，投资策略以追求产品长期稳健增值为目的，通过投资债券、股票等大类资产兼顾稳健运作和收益弹性。四是广受客户青睐，产品运作至今存续规模超过百亿元。

    中邮理财的2只个人养老金理财产品也于2月10日正式对客发行，且均为长期限最短持有期开放式理财产品，延续了前期试点养老理财产品的长期、稳健、普惠属性，业绩比较基准分别为：3.65%至4.65%（年化）、3.85%至4.75%（年化）。具体来看，有三大特色：一是专属份额，双重优惠。二是多资产投资，攻守兼备。三是锁期合理，兼顾流动性需求。

    相比普通理财产品，个人养老金理财产品的定位更明确，更倡导长期投资，养老金融服务的特色更加明显。同时，投资个人养老金理财产品的每位投资者可以享受每年12000元最高税优额度，在缴费及投资环节不征收个人所得税。

    在购买渠道上，据了解，客户在完成开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，缴存资金后就可通过手机银行个人养老金专区选购。

    工银理财相关负责人对记者表示，接下来将充分运用前期开展养老理财产品试点工作探索出的经验，发挥好在投研、产品创设、资产配置、客户陪伴等各方面的专业能力，担负好服务个人养老金业务高质量发展的职责使命。在产品供给方面，深入分析投资者对养老财富规划的需求，探索适配个人养老金投资需求的差异化策略，进一步丰富个人养老金理财产品的精细化供给。在投资管理方面，利用好在宏观经济研判与大类资产配置上积累的实践经验，切实将投研能力转化为长期稳健、可分享的投资收益。

    为支持个人养老金投资理财产品业务顺利开展，在人社部及银保监会的指导下，银行业理财登记托管中心建设个人养老金理财产品行业信息平台，与人社部个人养老金信息管理服务平台，以及商业银行、理财公司等机构建立系统对接，个人养老金理财产品行业信息平台已于2022年11月5日上线。银行业理财登记托管中心表示，下一步，将根据监管要求，完善个人养老金理财产品行业信息平台，做好投资者教育工作和个人养老金理财产品名单发布更新。