传统代销再升级 平安银行联合头部基金公司打造银基开放平台

    本报记者 谢岚 见习记者 许伟

    6月17日，平安银行联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司，在上海举办发布会，宣布打造“银基开放平台”。

    据了解，该平台已在平安口袋银行App“公募基金”频道上线，由平安银行与合作的基金公司协同运营。通过建立开放式共同运营平台，实现银基合作共赢、规模和客户齐增长，为客户带来“银行+基金”联合的专业服务与贴心陪伴。

    平安银行行长特别助理蔡新发在致辞中表示，在财富管理净值化转型的蓝海浪潮中，以公募基金为领头羊的成熟净值型产品，将在居民财富管理、资产配置过程中扮演重要的角色。“银基开放平台”是这一服务理念的积极实践，能够实现资管新形势下的多方共赢，真正为客户创造价值。

    商业银行和公募基金的联系可谓紧密。近期中基协公示了2021年1季度销售机构公募基金销售保有规模排名，代销机构前5名中3家为商业银行。中基协数据显示，2015年-2019年，各渠道的公募基金销售保有规模占比中，商业银行排在代销渠道的首位，占比大致稳定在25%左右。透镜公司研究创始人况玉清对《证券日报》记者表示，在面向私人客户方面，商业银行拥有庞大的网络以及良好的信誉背书，这些都是得天独厚的优势。而且在合规方面，银行能更快适应日趋完善的监管环境。

    另一方面，坐拥支付场景的蚂蚁金服、坐拥SNS场景的腾讯理财通、背靠雪球社区的蛋卷基金、资深平台天天基金等巨头亦在努力抢食代销份额。中基协数据显示，第三方基金销售机构的占比增长迅猛，从2015年的2.14%攀升至2019年的11.09%。而同期商业银行的占比则是从2015年的25.22%微降至23.59%。

    况玉清认为，面临互联网平台的冲击，银行已经在加大线上渠道的布局，对银行自有APP的推广力度也在明显加大，作为成熟度很高的行业，银行目前确实需要结合自身优势打造创新玩法，这是此类银基合作平台诞生的行业背景。

    平安银行方面表示，银基开放平台并不是传统“渠道化”经营模式，而是通过科技赋能打通银行、基金公司客户运营平台。基金公司入驻银基开放平台，可直接接触持仓客户和潜在客户，在平台借助大数据分析、客户标签化能力实现以客户为中心的生命周期陪伴服务，从“产品级”服务升级到“客户级”陪伴式服务。银行则从平台层面提供资产配置服务，双方专业化融合，聚焦于自己最擅长的事，合作更为密切高效，最终为客户提供有温度的财富管理，实现客户、银行、基金公司三方共赢。

    去年年底，因为赚钱效应，公募基金相关话题频登热搜。近期，随着股市震荡，基金赚钱效应有所减弱。作为合作方，公募基金方面认为银基平台有哪些吸引力？在沟通会上，中欧基金总经理刘建平对《证券日报》记者表示，银基平台作为一个很好的尝试，可以解决两个问题：第一，它可以有效地提高信息触达客户的效能，让客户能够接触到更好更多的优质信息。第二，它可以借助于传统银行线下销售，加深与客户的信任关系，提高客户黏性，更好进行客户管理。

    虽然合作日益深化，但是最终的基金产品是同质化的。平安银行怎么突出差异化？银基平台日后又会怎么去实现差异化？对此，平安银行零售业务总监兼私财事业部总裁李明告诉《证券日报》记者，以前的模式类似“基金货架”，客户“想买哪支买哪支”。平安后来推出了“平安优选基金”，在精选优质基金基础上，主动为客户提供财富配置建议的服务，为客户实现更高的收益率。因此，达到了70%以上的复购率。

    平安银行私行财富事业部财富产品与销售运营中心产品总监黄震国补充称，银基平台的一个特色是开放，平安会开放客户数据，其中既包括平安客户的大数据平台，也包括客户的标签平台，以期基金公司更好与平安客户互动交流，实现大量的长尾客群转变为基民。

    况玉清认为，在银基平台这类有益尝试的基础上，未来双方想把合作推得更深一些，在合规的前提下，结合公募投研和银行渠道的优势，突出面向银行现有客户群体进行产品定制化。

（编辑 崔漫 白宝玉）