滴滴出行低调上线“滴水贷” 布局金融底气来自4.5亿用户

    公开资料显示，滴滴出行已拿到支付、网络小贷、融资租赁牌照

    ■本报见习记者 刘萌

    近日，某外资银行经济学家在通过滴滴打车出行时，遇到司机请教“想买一辆更好的车，开专车来提高收入，有没有好的方式贷款？”这位经济学家调侃自己是“研究宏观，不接地气，不熟悉业务”，同时发朋友圈表示“在线等，希望相关从业者给出好的建议”，并在这条朋友圈下面统一回复“为什么滴滴不推出合适的贷款产品？”

    《证券日报》记者日前浏览“滴滴出行”APP查询资料发现，滴滴已经上线在线信贷产品“滴水贷”，称“随借随还、极速到账、超低利率”，最高可贷额度为20万元。据了解，该产品目前仅在小范围开放测试，未来或将逐步扩大开放规模。

    “滴水贷”业务悄悄上线

    打开滴滴出行APP“钱包”栏“保险”选项，找到“借钱”选项打开后，便出现“最高可贷额度200000元，优先获取滴水贷名额”。点击页面下方的“优先获取滴水贷名额”后，会提示称“我们会逐步扩大开放规模，届时将以短信的形式通知您，感谢您使用滴滴的借钱服务”。据了解，目前多数乘客都是获得上述提示。

    与滴滴出行APP一样，打开滴滴车主APP，同样的流程，在点击“优先获取滴水贷名额”后，多数车主出现提示“我们会逐步扩大开放规模，届时将会以短信的形式通知您。建议您多多接单，保持稳定收入，提高平台服务等级。感谢您对滴水贷的支持！”

    “滴水贷”被藏在一个很深的入口里，用户需要通过点击“钱包-保险-借钱”三个步骤，进入到三级页面，才能看到这个产品，不是很好发现，由此可见，滴滴出行的态度还是比较谨慎，或是在业务跑通、形成一些数据积累之前还不想大规模放量。

    《证券日报》记者致电滴滴出行乘客服务热线咨询“滴水贷”业务时，在选择“滴滴金融”后仅有“保险”选项，没有“滴水贷”相关选项。

    《证券日报》记者拨打滴滴出行司机服务热线咨询相关情况，在拨通电话后，通过“滴滴金融业务-滴水贷”两次选择后听到语音提示“尊敬的用户您好，此热线为‘滴水贷’业务咨询热线，如您咨询的是快车、专车或顺风车等业务，请您重新拨打，按语音提示进行咨询。”也就是说，“滴水贷”业务的相关咨询并没有完全开放。

    据了解，“滴水贷”业务采取邀请制，对平台申请车主的滴滴业务数量有要求，还要查询申请者的征信。有消息称，在滴滴的规划里，首批白名单用户数量被设定为10万，未来将不断会有新的滴滴用户可通过自己的APP页面申请消费贷款。

    《证券日报》记者浏览多个网贷论坛发现，近日，已有一部分滴滴乘客在“滴水贷”业务的内侧中成功进行了贷款，授信额度最高为20万元。

    逐步布局金融业务

    今年1月份，滴滴出行公布2017年出行用户数据，2017年全年平台为全国400多个城市的4.5亿用户，提供了超过74.3亿次的移动出行服务（不含单车及车主服务）。这意味着2017年全国平均每人使用滴滴打过5次车。数据同时显示，去年全年滴滴顺风车、快车、拼车服务累计分享座位超过10.5亿个。滴滴平台全年还免费为出租车司机链接了11亿次出行需求。

    根据极光大数据发布的《2018年2月网约车App行业研究报告》显示，截至2017年12月最后一周，滴滴出行在网约车行业内排名靠前，在中国移动网民中的渗透率高达12.0%，意味着每100个移动网民中就有12个滴滴出行的用户。2017年下半年，每天有超过1300万人使用滴滴出行。同时，滴滴出行的日均新增用户量为70.4万人，是神州专车的7倍。

    滴滴出行无疑成为了最大的一家网约车平台，庞大的流量和用户正是滴滴开展信贷业务的强大支撑。在业界有个不成文的规律，金融是流量变现的工具，也是提升用户粘性、优化产业链生态环境的工具。众所周知，互联网信贷这块亿万级“大蛋糕”早已被各家互联网巨头看中。滴滴出行跃跃欲试上线信贷业务，属于互联网公司发展毕竟之路。

    此前，滴滴出行已经布局理财和综合金融服务，去年推出一项名为“金桔宝”的产品，由华夏现金增利提供，可为滴滴平台绑卡用户提供余额理财服务，近7日的年化收益率为4.42%。除此之外，滴滴出行还与招商银行联合推出了联名借记卡，大力发展场景金融向综合金融服务延伸。滴滴出行App的“钱包”选项中，也早已上线车险、医疗保险、意外险、旅游保险等相关服务。同时，从公开报道中看到，滴滴出行目前已拿到支付、网络小贷、融资租赁这三个金融牌照。

    事实上，尽管“滴水贷”的上线有些“低调和神秘”，滴滴出行近日也在不断向用户推送该产品。《证券日报》记者就曾多次收到类似消息，也曾出现“滴滴滴水贷：缺钱花？滴滴借钱来了”等通知。

    据滴滴公关部相关负责人介绍，“滴水贷”是滴滴出行与持牌金融机构合作，联手为滴滴平台的司机、车主提供的金融服务，目前主要服务于平台内一定等级以上的司机、车主，未来有可能逐步开放给更多有需求的平台用户。

    有业内专家表示，“滴滴平台有天然的优势，平台掌握着司机收入情况，这一客户群体的风控压力较小；在用户端，滴滴出行掌握了许多用户信息，可以分析出大致的职业和家庭状况。”

    还有专家表示，“目前滴滴出行海量流量，已经形成数据闭环，金融是其用户、流量和数据变现的重要途径。而保险、信贷（包括汽车金融）、理财等则是利润率相对较高的业务，发展此类业务是滴滴的必然举措。”