工商银行金融研究所副所长殷红：轻型化、综合化、国际化、信息化 未来银行转型的方向就应是这“四化”

    ■本报记者 吕东

    在参加证券日报社举办的第二届新时代资本论坛时，工商银行金融研究所副所长殷红从金融服务实体经济所取得的成效，支持实体经济的过程中存在的难点，以及未来努力的方向和思路三个方面介绍了金融业，尤其是银行在提升金融服务实体经济质效方面的研究成果。

    她认为，要提升金融对实体经济服务的质效，一方面要促进实体经济的转型升级，另一方面要构建金融体系多元化发展。

    殷红指出，改革开放40年以来，中国的经济发展取得了举世瞩目的成就，金融业也是硕果满满，而中国90%的金融资产是银行的资产。目前，我国商业银行依托经济的快速发展，成为了全球的排头兵。银行业在支持重大项目，重点工程，重点领域的同时，也越来越聚焦于支持普惠金融，支持小微企业，银行业小微企业贷款增长速度明显高于平均贷款的增长速度，达到了12.6%，涉农贷款的增长速度达到了9.6%。

    殷红指出，近年来银行等金融企业愈发聚焦普惠金融，但在服务实体经济方面还面临一些困难，主要来源于两个方面，一个是金融外部的经济环境，另外则是金融本身的一些服务的创新力度还不够。

    殷红表示，目前的实体经济微观主体，在债务杠杆率还比较高。此外，目前我们的金融供给仍过于集中于银行。一些中小企业、初创企业，处在起步期的时候，需要一些风投资金，或者是股权类的资金，而这些对于银行的风险偏好来说，是不相匹配的。如果只有银行的资金，支持这些企业发展是比较困难的。所以多元化金融架构的发展比较急迫。

    殷红讲道，若要提升金融对实体经济服务的质效，一是要促进实体经济的转型升级。只有实体经济真正转型，金融对实体经济的服务才能够较好的运行；第二是金融体系需要多元化的发展。除了银行之外，非银行的金融服务还要大力发展；第三，银行需要在转型中不断提升服务实体经济的质量和效率。

    殷红指出，目前以及未来，商业银行均将面临金融科技快速发展带来的挑战，银行应该做到“四化”，即轻型化、综合化、国际化、信息化，以应对挑战：第一是轻型化，包括银行定位的轻型化、业务的轻型化和网点的轻型化；第二是综合化，除了信贷之外，非信贷的泛金融，开放式金融的业务，也需要大力的创新；第三是国际化，银行需要跟随企业，适应中国走出去的潮流；第四是信息化，银行应适应和主动迎接未来的信息化趋势。

    殷红表示，未来银行转型的方向是这“四化”，核心和目标是通过金融科技，提升识别长尾客户，识别中小企业，识别目前风险比较高的那些领域的新兴产业、领域的客户的风险，从而提升银行的风险管理能力，这样才会给这些经济领域和客户提供更加优质的产品和服务。