深化整治银行业市场乱象：如何定思路、圈重点？

    人民网北京1月14日电（记者李彤）1月13日晚间，银监会公布了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，明确了对2018年深化整治市场乱象的重点。当前市场乱象有哪些表现、深化整治有怎样的思路、如何展开针对性监管？

    深化整治市场乱象的背景和思路是什么？

    银监会有关部门负责人表示，2017年，银监会组织开展了一系列专项治理行动，取得了阶段性成效。资金多层嵌套、盲目加杠杆等不规范行为有所收敛，市场竞争更加公平有序，合规意识和责任意识明显增强。

    “但当前金融风险高发多发态势依然复杂严峻，银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。”上述负责人表示。

    针对深化整治银行业市场乱象的总体思路，银监会表示，在政策设计安排和文件起草制定上，注重处理好几个方面关系。一是“稳”和“进”的关系。在守住不发生系统金融风险的底线上求稳，在处置违法违规问题、重大案件和高风险事件上求进；在化解存量风险上求稳，在遏制增量风险上求进。对于存量业务，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处，坚决防范“处置风险的风险”。

    二是短期化和常态化的关系。既要立足当前，对2018年各项工作提出一些具体的、操作性的要求，坚决查处违法违规行为，遏制市场乱象高发势头；又要着眼长远，提出10条具有方向性、原则性和指导性的意见，注重长效机制建设。

    三是合规发展和金融创新的关系。当前金融创新不是过快，而是相对滞后；不是过多过度，而是相对不足。银行业出现的一些乱象，不是创新本身导致，而是部分金融机构以创新之名行套利之实，扰乱了市场秩序。鼓励银行业发展有利于促进实体经济发展、有利于防范化解风险、有利于维护金融安全稳定的创新业务，同时也列出明令禁止的负面清单。对于以套利为主要目的的“伪创新”，予以整治取缔。

    四是防范金融风险和服务实体经济的关系。要实现金融体系内部的良性循环，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点，继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条；要实现金融和经济的良性循环，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为，优化信贷资源配置效率。

    深化整治银行业市场乱象的主要内容是什么？

    “深化整治银行业市场乱象主要从10个方面展开，重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域，严查案件风险。”银监会有关部门负责人表示，突出“监管姓监”，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业，强调对监管履职行为进行问责，严肃监管氛围。注重建立长效机制，弥补监管短板，切实解决产生乱象的体制机制问题。

    具体操作上，明确2018年重点整治8个方面。一是公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。二是违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。三是影子银行和交叉金融产品风险，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。四是侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。五是利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。六是违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。七是案件与操作风险，主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到到位。八是行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。此外，单独列举监管履职方面的负面清单。