基金业数字化转型专题 | 上海东方证券资管：依托金融科技赋能价值陪伴打造券商资管数字化新范式

    【编者按】为深入贯彻落实党的二十大精神，引导基金行业机构践行《证券期货业科技发展“十四五”规划》，共促基金行业数字化转型，按照中国证监会总体工作部署，于2022年11月开展“证券期货业数字化转型主题宣传月”活动。通过开展“证券期货业数字化转型主题宣传月”活动，搭建交流平台，展现数字化转型成果案例，激发金融科技创新活力，营造金融科技长效发展新生态。该篇为“证券期货业数字化转型主题宣传月”系列宣传之十三。

    依托金融科技赋能价值陪伴打造券商资管数字化新范式

    ——上海东方证券资管

    一、项目的实施背景

    2021年10月21日，在2021年金融街论坛年会平行论坛——“全球金融科技峰会资本市场金融科技论坛”上，由证监会科技监管局组织相关单位编制的《证券期货业科技发展“十四五”规划》（以下简称《规划》）正式发布。《规划》作为指导证券期货业科技发展与科技监管推进的纲领性文件，重点指出“十四五”期间将推动完成六大重点建设任务，需要监管机构、核心机构和市场经营机构各司其职，共同完成。其中之一便是推进科技赋能与金融科技转型。《规划》明确指出需推进科技赋能与金融科技创新。一是进一步推动科技全面赋能行业发展，二是大力提升行业数字化应用水平。

    在利好政策的推动下，我国金融业开启了“金融为本、科技为器、生态演化”全方位数字化升级新阶段。各类金融机构逐步依靠智能科技的驱动实现全域深度智能与全面普惠发展。投研、服务、风控等不同业务及内部协同伴随着智能化的发展正逐步实现深度创新，以释放出更大的科技效能。

    根据第三方咨询机构艾瑞咨询发布的《2021年中国FinTech行业发展洞察报告》显示，2020年，银行、保险与证券机构的累计技术资金投入达2691.9亿元，预计至2024年将达到5754.5亿元。同时，报告还明确了未来几年，金融机构的技术投入与数字创新实践将主要集中于三大方向，其中之一便是以解决业务需求为导向的数字化实践。具体来说，就是通过满足机构对自身业务的数字实践需求，来解决所面临的“生产力瓶颈、可信关系难以构建”等问题。

    二、项目简介和方案概述

    （一）项目简介

    在公募基金业务的运作过程中，基金营销以及服务陪伴是非常重要的一环。然而，在行业竞争日益加剧的今天，传统基金营销业务开展面临的诸多痛点也逐渐浮现：

    首先，数据壁垒问题。渠道经理在业务开展过程中，会接触并汇集大量的渠道信息。但往往这些信息都储存在每位渠道经理的个人终端中，存在数据难共享、信息处理难协同的屏障隔阂现象。而通过微信、电子邮件等方式进行信息共享的话，又存在效率低、检索难、数据不集中、数据存档难等问题。

    其次，数据效率问题。在渠道经理的日常工作中，需要进行大量的渠道（银行及分支机构）拜访，常年处于差旅状态。由于公募基金的代销渠道数量众多，分支机构繁杂，而渠道经理在行动或决策的关键时点需要及时快速地获取该渠道相关业务的实时数据。这时候，传统模式下渠道经理需要联系后台人员提供各类临时数据。往复沟通中，服务和决策的效率也被拉低。

    第三，数据安全问题。公募基金行业对于数据安全有极高的要求，渠道经理业务开展过程中需要大量数据支撑，而这些数据往往涉及到各渠道运营的核心信息以及客户敏感信息，如果通过微信、电子邮件等方式直接发送分享这类数据，将存在较大数据安全隐患。

    最后，管理决策问题。一线的渠道经理遍布全国各地，传统模式下部门管理者难以有效的对一线渠道经理的投入产出进行量化管理和及时调整，人员的管理成本较高。

    基于此，由东证资管自主研发的价值陪伴APP便是一款为解决资管业销售类业务需求的一次全新数字化实践。该APP依托于全新技术平台升级打造，深度挖掘销售业务实际工作场景，对内为公司业务人员提供深度服务，系统化、数字化的科技解决方案。目标旨在协助提升业务人员服务更多机构/渠道/客户的能力。

    现阶段，价值陪伴APP的建设思路定义为“一个宗旨”“两个对象”“三个方向”。“一个宗旨”指业务为本，技术赋能，场景共建；“两个对象”指“对内赋能员工成长，对外创造客户价值”的战略定位；“三个方向”指通过“业务赋能、量化管理、场景输出”，实现平台化产品的建设思路，全力支持配合各条业务线具体工作的开展，提供个性化、场景化、数字化的移动伴随服务，共建金融开放生态圈。

    （二）项目构架

    经过两年多时间的不断迭代升级，目前价值陪伴APP主要包括以下功能模块：产品画像、基金经理画像、渠道画像、机构画像、员工画像、产品的前世今生、日程管理、学习园地、需求跟踪、投研会议、渠道工作台、渠道日志系列功能、渠道联系人、产品周报、渠道备注、开放期、托管规模等主要功能模块；以及保有情况、渠道周报、销售周报、小程序统计等丰富的数据报表展示。

    （三）项目方案概述

    1、打破数据壁垒

    通过OCR、语音识别等技术的应用，强化移动端数据录入处理能力，便于员工第一时间完成数据反馈，有效沉淀数据，解决上述数据壁垒问题，提升数据共享能力。

    2、提升数据效率

    移动化是提高员工决策速度和效率的最大优势。例如，渠道经理临时拜访某银行某某分行，需尽快提前了解该分行的保有量、交易量、客户数量、客户收益分布、资产分布等重要数据信息，通过移动技术可以实现高效、自助的多维数据查询，借助语音搜索可以快速定位不同颗粒、不同维度数据，即使在重要的客户沟通会议过程中也可以通过移动端实时查询所需数据，做到随时随地、游刃有余。

    3、构筑数据安全

    基于VPN、水印、行为埋点等技术的移动化解决方案有效收缩数据出口，避免数据泄露等安全隐患。

    4、协同管理和决策

    通过画像数据、人员画像数据等功能设计，提供管理视图，有效提升管理者对于各个区域业绩、人员工作的了解，做出有效决策。此外，多维度的数据分析、趋势数据、回溯数据等，也为部门管理者提供了多种决策工具，提升管理决策效率。

    三、项目技术实现和难点攻坚

    （一）系统构成

    价值陪伴APP整体由以下三大部分组成：

    中后台管理端：B/S架构，前端使用Vue，后端使用SSM框架，提供渠道、运营等业务数据配置功能；

    APP客户端：Hybridapp，包含IOS+Android端，提供用户移动端入口，并搭载小红盒安全框架，与公司域控打通，进一步提升系统安全性；

    APP服务器端：Rest-API，采用SSM框架，Redis缓存，ElasticSearch搜索引擎提供服务。

    （二）业务架构

    价值陪伴项目在业务层面分为展现层、应用层及平台层。展现层中，通过APP端、中后台PC端、BI报表端提供了业务访问入口。在应用层面，主要分为三个大模块，数据画像提供了各类数据展示；业务模块针对公司内各部门的需求，提供了相应的业务功能；其它模块中包含了日常办公中需要使用的通用功能。最后，在平台层搭建了统一的权限角色、消息推送系统与数据平台，为各应用及业务提供了基础的平台服务能力。

    （三）技术架构

    价值陪伴项目采用前后端分离的实现架构，使得前后端的分工更加明确，提升了协作的效率，开发模式更加灵活。

    价值陪伴APP端分别支持IOS与Android两个系统入口，IOS端使用Objective-C语言+MVC架构模式，Android端使用Java语言+MVVM架构模式。同时为了弥补Native开发的一些缺点（移植性差、频繁的应用更新、开发成本过高），在开发过程中逐渐转变为混合APP开发模式（Native+H5），在一些纯展示、交互体验要求不高的业务场景下，利用WebView为HTML提供容器，使用H5相关的Web技术进行开发，降低开发成本，提升迭代效率。

    前端H5使用微前端框架，以MicroApp为选型，它借鉴了WebComponent思想，通过CustomElements（自定义元素，定义行为）、ShadowDom（影子DOM，js/css隔离）、HTMLtemplates（模板，可重用）技术将所有功能都封装到一个类WebComponent组件中，通过简单的引入标签进行子应用的组件化渲染，达到在基座应用中嵌入一行代码即可渲染一个微前端应用的目的。同时micro-app还提供了JS沙箱、样式隔离、元素隔离、预加载、数据通信、静态资源补全等一系列完善的功能。子应用基本不需要过多的进行项目改造，相对使用成本更低，整体项目复用性更强，同时在一些复杂的页面上通过延时加载机制，大幅提升了页面性能。

    后端层面，首先引入了网关层（Zuul、JWT-Token），对各个业务功能的路由进行了分类，同时实现了负载均衡、路由管理、登陆鉴权的基础功能；其次，标准的SSM+微服务架构（SpringBoot/SpringCloud、Mybatis-plus）很好的保证了每个应用的高内聚低耦合，并通过Rest-API的通信方式对所有的接口进行了标准化的开发，让前后端的协作开发更加有效率。

    数据层面，主要使用了Oracle数据库进行数据存储。同时使用了Redis作为缓存中间件，弥补了某些业务场景下的数据库层面的性能问题。同时，在海量数据的处理上，形成了DataX（数据同步）+Dolphin（任务调度）+ClickHouse（列数据库）+ElasticSearch（搜索引擎）的解决方案，加速数据的筛选及统计速度，提升整体的API接口响应时间。

    最后，针对微服务架构，引入了开源APM平台SkyWalking对整体链路进行追踪与监控，方便开发者从服务端的视角收集系统在运行过程中出现的问题，并基于平台UI进行监控展示，提升发现问题、解决问题、监控问题的效率。

    （四）安全问题

    考虑价值陪伴APP上承载着涉及公司业务的重要数据以及客户画像等敏感信息，因此，针对这些移动数据的全面保护在整个开发实现过程中的也极其重要。目前整体安全策略及技术实现如下：

    （一）沙箱技术

    沙箱技术门户启动时无感链接VPN，提供了一个网络及存储完全隔离的容器环境，所有APP的外部请求均会先通过沙箱服务器，完成了一系列的安全校验机制后基于重定向机制发送至服务端，通过内网服务器处理后返回，实现一次完整的调用链路。此外，沙箱还提供了双因素认证、水印、硬件绑定、指定请求过滤、崩溃日志、异地登录等功能及策略，进一步提升了整体的安全性。

    （二）登录机制

    将APP的登录体系接入公司统一权限平台完成系统单点登录，一方面降低了单独开发登录体系的研发成本，同时提升了登录验证的安全性。后期结合公司局域网内部的域控体系，将身份认证与域内用户统一管理。在人员岗位变更、离职等角色转变的场景下，能够实现更迅速的账户安全和集中管理。

    （三）应用层面

    除了沙箱本身，服务端与前端也对API接口请求针对性地增加了参数的加解密和验签机制，通过约定的RSA非对称加密算法及MD5验签机制，进一步增加了数据传输地安全性和一致性。

    另一方面，为了防止数据在某些情况下的泄露问题，所有通过APP的截屏操作均有后台记录，为后续问题追踪与审计提供了有效手段。

    （四）监控告警

    监控机制上，价值陪伴后端整体接入了Skywalking监控平台，通过探针Agent上报机制，将所有应用侧的程序和自定义异常情况按照时间点、项目、IP地址、API接口、数据库等类型上报至Skywalking后台，基于Skywalking配置的告警策略，以邮件或短信的方式第一时间触发。通过应用端Skywalking与服务器端Zabbix监控的一整套方案，化被动为主动，提升运维和开发人员发现问题、定位问题和解决问题的效率。

    四、项目成果及应用情况

    （一）销售业务应用背景

    公司销售业务数字化转型工作是公司经营战略的重要组成部分，金融科技也成为推动公司销售业务转型升级新引擎。科技建设深入业务需要与公司以及部门自身的文化特点、发展阶段、现实需求相一致。东证资管价值陪伴APP应公司发展阶段和实际需要，从公司核心渠道到全渠道战略，逐渐通过科技创新持续赋能销售条线业务建设。

    东证资管金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程，借助机器学习、数据挖掘、人工智能等技术，金融科技能简化信息交互环节，降低沟通边际成本，开辟通过手机APP触达全员全新管理途径，推动业务开拓发展以及渠道维护服务等方面持续优化，不断增强销售端业务核心竞争力，为发展业务数字化转型升级持续赋能。

    （二）具体应用案例分析

    2022年3月，突如其来的上海新冠疫情给基金销售行业带来了一次新的挑战。对基金销售行业而言，虽然提供了直接面向最终客户的客户端APP（如：东方红APP、以及代销机构APP等）为主体的线上交易渠道解决了与客户的线上触点问题。但在居家办公期间，传统的基金渠道销售以及服务部门仍然面临着无法当面拜访以及维护渠道客户等问题。

    从中短期来看，中美关系、政策严控、疫情反复、美国加息、俄乌战争，这些都是多年罕见的灰犀牛叠加黑天鹅事件。美联储转鹰和加息、中美关系紧张、政策进一步严控，使得资本市场面临估值下行和资金出流的压力。而从中长期来看，人口红利过去，老龄化上升，赤字债务上升，中美贸易冲突等，市场遭遇寒冬哀鸿一片。

    渠道业务受到市场以及客户等上述多方面压力的影响，陷入了极负面情绪之中，整个销售条线也面临着极大的客户维护压力。从公司投研观点出发，中长期维度，公司对中国经济的自我修复能力和活力有信心，对企业家克服和适应天灾及外部因素的能力有信心，同时对管理好产品亦有信心。但是如何把这种信心传递给渠道以及客户，在疫情期间尤其重要。因此，在居家办公特殊时期，销售部门必须实现渠道客户维护全面线上化。

    得益于公司逆势布局，合力创新的价值陪伴APP，赋能业务“数字化”建设，销售条线在线上数字化营销及管理的能力在这特殊的日子里彰显出自身的优势。具体主要体现在如下几个方面：

    1.高效的数字化营销体系。销售业务部门营销活动得到广泛的数字化体系化支持，深度挖掘渠道客户的维护需求且能高效的满足客户需求并在系统上实现闭环追踪，围绕渠道以及客户的体验打造精准线上营销。

    2.全面数字化营销场景。公司建立了数据中台，并且在具体的业务场景化营销落地方面结合业务的实际运用场景，细化到销售条线售前、售中、售后等的个性化场景，力求让数据供给更敏捷、系统功能更新响应更迅速。

    3.线上与线下充分互补营销活动。通过价值陪伴APP实现线上渠道维护数据、数字化营销物料活动的全链路打通，线下充分利用线上渠道实施精准营销活动和物料，借助线上资源为线下渠道赋能。

    例如，在这段特殊时期，公司品牌部联合销售条线渠道发展部、机构业务部、智能客户服务部、以及投研团队等部门共同发起了《投资中国正当时》系列在线联播活动，联播期间，东方红资产管理官方视频号、券商中国、中国基金报、中国证券报金牛座APP、欢句直播等多媒体平台同步直播。

    该系列活动由东方红投研团队多位基金经理重磅发声，为广大投资者、渠道客户们带来投资策略最新解读：2022年以来，受到内外环境等多重因素影响，资本市场面临的不确定性增加，在这“百年未有之大变局”中，伴随着疫情防控常态化，未来经济发展和资本市场又将何去何从。

    该系列联播活动为期三个月，从4月《东方红万里行投资充电站系列活动》作为开端，一直延续到6月《投资中国正当时—东方红投资策略展望》直至上海全面正常复工。期间为了让活动能充分触达渠道以及客户，业务部门依托价值陪伴APP打造的投研会议模块，完成了一系列的数字化闭环流程：

    直播创立→开播前系统提醒→直播期间数据统计→开播后会议交流纪要修改并上传→纪要上传系统提醒→纪要在线浏览下载等数据统计。

    真正实现了在居家办公期间也能无缝化链接公司内部部门以及渠道客户，充分将公司最新的投资策略解读传递给投资者以及渠道客户们，和大家共同在线交流、分享、共话投资、坚定信心、扬帆起航！

    五、结语

    价值陪伴APP是东证资管依托全新技术平台升级打造的，通过深度挖掘业务实际工作场景，赋能员工提供深度陪伴服务的系统化、数字化科技解决方案。

    东证资管致力于不断推动最新先进技术落地，实现技术引领业务变革，助力资管行业技术升级和数字化转型。一方面，有效利用人+AI的手段，通过爬虫、LBS及机器学习等技术落地业务侧数据，有效增加客户触达半径和信息投放效率，大幅提高工作效能。另一方面，通过大数据分析+数据挖掘等技术，使得服务不断下沉，多样化服务手段，搭建用户可持续转化路径，实现线下体系能力的线上化。

    在大数据计算层面，东证资管充分应用列数据库ClickHouse+新一代调度平台Dolphin提升数据计算速度及调度稳定性。在应用开发层面，基于全新的数据网关技术和微前端技术，直接将数据层的结构化查询语言转换为前端可以使用的API接口，大幅提升了业务查询、数据画像类模块的开发效率。最终实现业务数据化、数据资产化，为业务应用层的迭代提供更快的响应与完善的服务。

    当前，在数字化浪潮席卷下，东证资管作为资产管理行业的奋力追赶者，专注于提升“专业投研+专业服务”双轮驱动的核心竞争力，重视在金融科技领域的布局，依托云计算、大数据和人工智能等技术，全面建立数字化体系构架，组织协同数字化实践，促进协同平台开发，以加快数字化转型在全组织中规模化推广，通过数字化升级有效带动业务实现降本与增效。

    参考文献：

    1、《证券期货业科技发展“十四五”规划》

    2、《艾瑞咨询：2021年中国FinTech行业发展洞察报告》