基金业数字化转型专题 | 上银基金：数智运营一体化平台

    【编者按】为深入贯彻落实党的二十大精神，引导基金行业机构践行《证券期货业科技发展“十四五”规划》，共促基金行业数字化转型，按照中国证监会总体工作部署，于2022年11月开展“证券期货业数字化转型主题宣传月”活动。通过开展“证券期货业数字化转型主题宣传月”活动，搭建交流平台，展现数字化转型成果案例，激发金融科技创新活力，营造金融科技长效发展新生态。该篇为“证券期货业数字化转型主题宣传月”系列宣传之八。

    数智运营一体化平台

    ——上银基金

    一、建设背景

    基金行业蓬勃发展给基金运营带来更大的挑战，随着资产规模和产品数量的不断增长，运营压力越来越大，运营能力作为基金行业长期稳定发展的基础能力，亟待打破运营人数与基金产品数量的线性相关，而想要改变运营现状提升运营能力，降低运营风险，拥抱数字化新时代是企业数字化转型的需要，也是打造成“聪明的基金公司”必经之路。基金运营部急需通过数字化转型来提升业务价值，让运营人员从普通的操作工被动接受运营任务向主动提供服务者转型。平台建设之前运营工作主要面临如下4个方面的困难：

    （一）管理缺乏中枢

    公司业务系统市场化程度比较高，现有系统聚焦业务功能，更多关注于具体的业务操作，恰恰缺少产品管理系统，导致没有一个系统能够全面集中准确管理全公司所有产品的参数和事件，使得运营工作中的部分活动处于分离状态。

    （二）流程存在断点

    公司很多运营流程都存在断点，这里有部门墙的原因，也有业务系统割裂性的原因。需要构造一个基于全公司便捷使用的公共流程平台作为各项流程的载体，从具体业务场景出发，逐步将线下流程、断点流程进行优化改造，实现业务申请、处理全线上化，各业务节点及操作实现无缝衔接、闭环处理。

    （三）数据割裂

    业务系统的割裂性，导致了流程、操作、监控分散在各个系统，大量的数据散落在不同系统中，形成了数据孤岛，不同系统同一数据存在不一致，导致数据服务困难。同时，缺乏运营系统，运营数据未落地，难以对运营工作进行高效地分析和优化。

    （四）风险控制难

    运营风险时刻伴随运营过程，其风险点随着产品数量的增加会成倍上涨，控制风险及数据更是高达数百、数千项，每个点都可能存在监控和计算差错的风险，单纯依靠人工检查、双人复核等手段已无法满足风险监控的需要。

    这些问题日益突出严重影响公司业务发展，同时仅仅依靠增加人力无法从根本上解决问题。此时数智运营一体化平台应运而生。

    二、项目规划

    整个数智运营一体化平台项目的建设围绕“全覆盖”、“自动化”“强风控”和“数据赋能”展开。全覆盖是指构建以产品管理为轴的应用体系，对产品实现全生命周期、全景式、集中式管理，将产品参数与运营事件相结合，由运营场景触发运营事件从而触发自动化运营操作。自动化是通过业务流程再造，贯通各系统，将流程融入工作、触手可及，并辅助RPA、OCR、NLP等智能技术，将手工作业降到最低。强风控是指通过统一的风险管控平台，对运营事件实施全流程的风险管控，同时通过多算法、多数据源交叉稽核，形成统一的预警和监控机制。数据赋能是将流程中业务数据落地，补全运营数据缺失，沉淀业务数据，并基于数据进行管理及决策，为前台业务赋能。

    整个平台建设以统一的产品管理平台为枢纽，贯穿产品全生命周期运营参数及事件管理，构建统一的工作门户、自动化运营平台和统一风险管控平台，以技术中台和数据中心为基础，实现组件有效复用和数据驱动。

    三、项目建设

    （一）统一工作门户

    统一的工作门户由办公门户和运营门户两部分组成。其中办公门户基于OA办公平台，部署在办公网段，面向全公司所有员工使用，主要负责运营流程的发起和审批，依靠OA办公平台灵活可配的流程引擎，能快速构建各类运营流程的表单页面和工作流，前台业务部门可在OA门户发起运营流程，并通过各级审批。同时OA办公平台支持在移动端使用，方便随时随地一键审批。审批通过后的流程会通过接口推送给后台，在运营门户上生成运营任务。运营工作门户主要为运营人员服务，承担了更多的功能，作为运营统一入口与抓手，容纳包括工作日历、消息面板、监控大屏、管理驾驶舱等页面。同时整合运营人员的待阅、已办、请求、流程发起等，形成统一的任务中心。系统管理员可针对不同的角色分配不同的桌面资源，支持按个人和按角色多种配置，任务支持按频率自动生成，使不同岗位的运营人员使用个性化的工作桌面，将运营人员日常事项、事件触发事项、手工创建事项、流程事项、风险事项等做到提醒、展示、检查和预警，实现“人找任务”到“任务找人”的转变。

    两个门户协同合作，一个分布在办公网段，一个分布在生产网段，合理解决了网段隔离的问题，前台业务部门只需使用办公网段的电脑就能轻松发起流程，无需在不同网段中来回切换。同时将极易发生变动的审批流配置在OA平台上，让OA的流程引擎发挥所长，无需更改代码，可视化编辑，快速构建新的审批流，真正实现敏前台。

    （二）统一产品管理平台

    项目建设统一的产品管理体系，用于规范产品要素和产品事件，能360度展示产品全景，跟踪运营事件进展，实现全流程的闭环管控，并满足相关部门协作需求，真正实现产品信息一体化，构建产品全生命周期管理体系。应用模块涵盖产品中心（要素管理与推送等）、事件引擎（产品筹备、产品发行、产品成立、产品运作、产品清盘等）、任务引擎、账户管理（证券户、交易户等）、费用管理、文档中心（产品合同、产品公告等）等核心功能，能够根据权限在线查看、编辑产品信息，包括从产品成立到产品清盘涉及到的产品基础信息、相关文档、账户信息等，支持产品各类账户的开销变展，支持产品文档的在线编辑审核，摒弃传统的薄记系统，使产品要素与运营事件相关联，打造实时更新的事件管理平台。

    （三）统一自动化运营平台

    项目构建统一自动化运营平台，在统一业务规范及主数据的基础之上，实现运营数据、核心业务、运营流程自动化运行。在运营数据层面，通过运营总线对接估值、TA、投资系统、OA系统等周边系统，实现系统间的数据交互功能，与现有业务系统有机结合，实现基础与运营数据充分共享与统一，提升数据录入效率，降低多套系统录入错误风险，也为定制化报表、运营工作台、公共数据自动分发等提供基础；在核心业务层面，实现TA自动化清算与估值的自动化：TA自动化清算，在清算开始前对行情文件检查，对交易结果预判，以及清算结束对清算结果的检查，减少了运维的复杂性，提高了系统清算的安全性；估值自动化，在估值的事前完成文件以及数据的齐备检查，在估值的事中进行估值核算的过程检查，对估值的事后完成电子对账以及估值监管的指标检查，降低了估值核算业务操作的复杂度，提升了估值核算的效率；在运营流程自动化层面，全面梳理现有运营流程，可对每个任务节点进行多维度的设置，如触发方式、执行时间、执行人、任务核对等，转变传统“人找事”的工作模式，变为“事找人”，确保任务节点高效运营，减少人工干预。

    另外，辅助以自动化工具，稳固核心业务系统的业务处理能力，提升运营平台创新业务支持效率。如通过RPA技术与自动化数据解析，对净值、份额、申赎数据等与结算机构、托管行进行自动清算、对账，解放人力资源，提升清算效率；通过流程配置，识别关键业务节点，对业务的风险和异常进行自动报警。

    （四）统一风险管控平台

    项目打造统一的风险管控平台，采取运营日历、任务提醒方式，提醒运营人员在各个阶段的任务，并设置好任务处理路径。可自行定义风险事件，对风险发生、提醒预警、处理规则进行配置，在特殊操作风险事件发生时也有异常处理方案。引入业务监控，将检查项指标化，如行情检查、流水检查、凭证检查、头寸检查等等；支持外部数据接口，如跨系统的数据核对、外部数据接入等；根据产品级配置的风险监控启用情况，进行风险项条目检查。并采用天鉴运维平台对系统的运行情况提供监控服务，包括操作系统资源、数据库、物理服务器、防火墙、中间件、网络，支持对微服务应用的状态监控，也支持对二次开发业务功能监控。支持风控相关报表生成，如股票锁定到期监控表、回购到期监控表、银行头寸余额监控表等。

    四、项目经验

    （一）分离前后台，增强产品管理灵活性

    整个产品管理体系由前端的OA办公平台和后端的产品管理平台协同组成。前端的OA平台是成熟的办公产品，负责流程管控，后端的产品管理平台是我们自主研发的参数和事件管理引擎，前台引入审批通过的运营事件，并通过调用接口移交给后台的事件引擎，由事件引擎进行事件建模分配运营任务。

    前端成熟的流程平台，支持低代码快速灵活配置流程表单，完美解决流程频繁变化与快速上线、费用控制的矛盾。使产品管理体系，摆脱了流程可移植性差和投入大量人力物力无止境修改流程的困境。同时，前端还支持移动审批，最大程度方便非运营条线利益相关者使用，轻松解决了审批时效问题。

    后端除了接收运营任务之外，还能通过接口向前端提供已有的产品信息，使前端发起流程时自动反显核心要素，避免大量的手工填写，提高流程提交的准确性和时效性。

    （二）统管运营事件，激活产品要素

    有别于常规的产品管理平台，我们的产品管理不仅仅管理产品参数，而是由运营事件驱动，采用业务体系到事件到流程到任务的分层体系，梳理出所有的运营事件（52个）、流程和任务，把生命周期中的任务有机串联。打造全新的事件全景视图，可清晰查看所有事件对应的流程和任务，并实时跟踪进展，确保所有产品要素第一时间更新，各系统要素统一。

    首先搭建产品生命周期类流程，流程的搭建，不是简单将线下任务搬至线上，而是流程的再造，需要考虑目前流程的弊端，重新设计打造公司级的一体化流程，新流程改变了原有的部门间的协作方式，打破部门间瓶颈，确保业务处理向规范化、自动化、智能化方向转变。生命周期类流程搭建完毕后基本能保证产品要素从OA办公平台推入产品管理后台，待产品要素丰满后，再逐步搭建产品运作类、产品投资管理和综合管理类流程。最终全面覆盖从产品的创立、发行、存续期及清盘退出全生命周期各项运营事件，将散落在各个环节的产品合同、协议、席位、账户等要素进行统一管理，并以此为基础，统一规范管理各业务系统参数。

    （三）闭环事件管理，统一产品要素

    根据事件闭环管理原则，所有运营流程在OA办公平台上线后，通过接口向产品管理后台发送运营事件，再通过后台的事件引擎分配运营任务，由运营人员接收任务并去业务系统配置参数。最后，通过稽查功能，比对产品管理系统与其他业务系统的参数，保证一致性。通过三步将运营事件形成闭环。参数比对稳定后，后续将实现参数统一纳管，一键修改。

    建立从源头到结果全流程跟踪管控体系，实现所有的运营流程可视、可控，通过规范每一步骤的参数、操作、核查、结果，确保每一个业务流程都能准确合规执行到位，最大程度消除人为因素导致的操作差错和风险。

    （四）洞察数字运营，增加运营深度

    自动化运营平台在设计理念上，打破传统对自动化的认知，除了将手工操作自动化之外，更加注重将运营规则和运营数据标准化，再将运营数据落地。沉淀的运营数据一方面成为运营数字化管理的抓手，通过数字提前觉察运营风险，另一方面推动数据在公司规模化应用，广泛深入发挥数据价值，支持业务高质量发展。以此强化全组织的数字化能力，提升全组织的数据素养，最终实现由支撑型运营向服务型运营的转型。

    以TA运营为例，在文件批处理的过程中提前落地销售数据，用于发出销售快报并进行事件预测，如巨额赎回、超额申购、集中度预测等。通过销售渠道的保有份额、新增份额、销售服务费、尾佣等生成销售商成本和贡献报告。根据历史清算数据，生成跑批耗时预测等。将数据落地真正融入运营自动化流程中，打开TA跑批的“黑盒”，让运营人员理解跑批中每一步的业务含义，挖掘数据价值，提升运营人员的数据素养。除此，TA自动化平台是一个开放式平台，它可以对外提供服务端口，接受第三方系统的调用，比如批前、批中、批后，支持引入第三方稽核，并支持稽核项灵活可配。

    估值自动化平台，旨在打造估值生态圈，建立统一的标准化体系，最终实现自动估值的目标。系统建设不仅仅围绕着功能开发而展开，它伴随着规则制定和数据统一。首先需要建立标准化体系，包括科目体系、数据格式、估值流程、操作动作和处理逻辑等。然后通过建立规则来确保标准落地，通过系统强制规则自动应用，再通过权限来保证规则的有效执行。在估值流程中，通过调整节点顺序和执行时间、合并多人的同类任务，以提高工作饱和度，从而提升组织效率。然后采用流水线的运行模式，按流程节点设置岗位，优化运作模式，最终实现传统的产品集约型向功能集约型运营模式的大转型。

    （五）增强数字风控，降低业务风险

    统一风险管控平台在设计上，一方面通过操作自动化，全景式、闭环的流程管控，最大程度减少操作风险。另一方面是对重点风险进行流程有效监控，通过建立独立实现的多数据源、多算法交叉稽核机制，构建多维度立体风险防护网。项目中，我们引入多家供应商，针对高风险运营指标实行多家共同复核的机制，确保重要指标一致性。

    同时为了实现风险指标统一监控，闭环管理，项目中构建了统一的风险监控大屏，通过图形、颜色、数字实现风险指标可视化一屏展示，同时通过实时监控智能预警，可将事后风险提前通知业务人员，并自动生成风险任务，有效处置风险后，任务自动关闭，最终实现了事前主动预警、事中准确定位、事后分析溯源的闭环管理。

    五、总结

    该项目基于业务价值链构建端到端的数智化运营体系，有效提升了运营效率，降低了运营风险，全面提升了我司的运营管理能力。同时，补齐了运营数据的空白，深度挖掘了运营数据的价值，从囤积数据和孤岛作业逐步转向数据共建共享，推进数据资产沉淀与持续运营。为建设数字说话的企业数字文化奠定了扎实的基础，使后台业务人员从“操作工”逐步向“数据的主人”转型，提升了员工的数字认知和分析应用能力，培养了员工的数字思维，形成数据驱动的工作意识。