全国政协委员、恒银金融董事长江浩然：建议完善智能风控创新体系 推进社会智慧停车统一规划

    本报两会报道组 徐天晓

    作为全国政协委员，恒银金融党委书记、董事长江浩然保持提案“高产”。今年他带来的多份提案中，既有围绕金融领域的提案，如建议修订《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、建议允许消费金融公司个人不良贷款转至AMC；也有围绕数字经济的提案，如建议完善智能风控创新体系更好服务数字经济发展，推进社会智慧停车统一规划；更有围绕社会民生领域的提案，如建议推动京津冀三地医疗一体化等。

    在《关于完善智能风控创新体系更好服务数字经济发展的提案》中，江浩然指出，数据是智能风控的基因。目前智能风控已经在各大银行、互联网平台、汽车金融、保险等领域广泛应用。应完善智能风控行业相关法律法规和规制框架，建立包容审慎监管和柔性监管机制，促进智能风控行业自律，以及出台金融业个人数据保护合规操作指南。

    完善智能风控创新

    更好服务数字经济发展

    数字经济是今年两会的热词，也引起了越来越多的代表委员的关注和重视。恒银金融作为专注场景化智能设备的上市公司，其董事长江浩然也对数字经济在金融，尤其是风控领域的应用和发展有特别的认识。

    在今年的提案中，江浩然表示目前智能风控已经在各大银行、互联网平台、汽车金融、保险等领域广泛应用。特别是在数字化程度非常高的金融领域，以智能风控为代表的金融科技已成为中国弯道超车重建国际金融秩序的重要手段，为传统金融风控模式带来了革命性的变化。

    但是，伴随科技发展，新消费金融、移动支付、电子商务等行业的快速崛起，风口之下，也裹挟着大量风险和欺诈。江浩然表示，在电商、航旅等领域，同样面临着黑产的“薅羊毛”、账号安全、支付安全等问题，蛰伏在互联网的黑产已呈现团伙化、专业化的趋势。由于大数据管理水平尚不健全、技术应用尚不成熟、底层基础设施尚不完备、行业标准尚有缺失、政策保障尚不完善，智能风控行业“乱象”丛生。随着监管机构、执法机构的入场整治，带来了运动式执法、跨边界执法，又产生抑制创新的问题。

    对此，江浩然提出四条建议：

    一是完善智能风控行业相关法律法规和规制框架。法律法规应充分考虑个人数据保护、金融系统安全、普惠金融实施等因素。规制框架则要秉承“综合治理”的思路，形成政府管理、企业履责、社会监督、行业组织多主体参与，法律、技术、自律等多种手段相结合的宏观格局。

    二是建立包容审慎监管和柔性监管机制。因智能风控行业属于创新型领域，针对新生事物，要大胆容错纠错，为改革创新保驾护航。在监管过程中，推进包容审慎监管和柔性监管长效机制，充分发挥市场机制作用，尊重被监管者权利，通过协商、参与、指导乃至运用自我管理等灵活、柔软方式以提高监管的有效性、认可性和可持续性，避免出现“一刀切运动式监管”现象发生。

    三是促进智能风控行业自律。随着金融机构对于智能风控行业的产品和服务的需求不断增加，智能风控行业逐渐成为金融业重要的利益相关方，因而，金融监管部门应该将智能风控行业纳入监管范围。建议央行牵头成立行业自律组织，以间接监管的模式对行业实施监管，通过联合行业头部企业及相关机构，制定行业标准和行为准则，促进行业企业规范化运作。

    四是出台金融业个人数据保护合规操作指南。在金融业个人数据保护合规操作指南的指导下，金融机构应制定相应的内外部个人数据使用合规流程，规范日常金融活动中的个人数据使用行为，减少法律合规性风险。同时，在采购第三方数据服务时，要求数据分析机构也要符合相应的合规要求，从而进一步促进智能风控行业合规化运行。

    智慧停车

    统筹推进产业市场化发展

    除智能风控外，在数字经济领域，江浩然还带来了《关于推进社会智慧停车统一规划的提案》。

    近年来，随着社会经济的快速发展，人民生活水平日益提高，中国机动车保有量持续增长，停车问题已经成为制约城市经济发展的难题。江浩然提出，智慧停车作为一个全面、系统的治理体系，需要被政府、资本及公众逐步采纳和接受，在各个环节“各司其职”，充分发挥政府的规划性与引导性，资本方的资源型与专业性以及公众的便捷性与通用性，实现停车位资源利用率的最大化、停车场利润的最大化和车主停车服务的最优化。

    提案表示，目前来看，智慧停车还存在三个方面问题：

    一是智慧停车在城市规划层面存在短板。近年来，汽车保有量的持续高速增长，与停车场建设的滞后，体现出了停车配建设施在规划与调整方面的不同步，商圈、学校、医院等区域尤为明显，不仅影响城市交通顺畅，也增加了城市安全隐患，制约了城市更好更快地发展。

    二是产业链条较长，产业化聚集未能科学统筹。智慧停车作为全面化、体系化的产业，在搭建实施过程中，需涉及到规划、设计、投资、建设、开发、制造及运维等多个维度。而目前，在智慧停车产业实施的过程中，政府暂未就行业发展形成法律规章或规范性文件，各个子行业也未能形成整体合力，致使工作未能形成整体推进的局面。

    三是停车管理单一化，未能充分利用社会资源。从目前来看，停车管理仍存“一刀切”的情况，路内停车资源本就稀缺，但未能充分考虑交通“潮汐式”通行的特征，只是对于路侧“划黄线、禁停车”规则简单解读，往往出现路面违停贴条，部分社区停车场、地下停车场等区域空置的现象，造成公共资源浪费。

    对此，江浩然提出三条建议：

    一是科学规划停车设施，有的放矢地推进智慧停车建设。要根据区域划分逐步完成停车供需情况调研，为提升城市停车设施规划水平提供精准的数据支撑。利用大数据优势挖掘城市动态交通信息，将静态交通规划与城市建设规划、综合交通规划相结合，特别是要充分考虑新技术场景应用及远期规划，优化社会资源共享，制定符合城市发展特点的停车专项方案，引导为全面推进智慧停车项目推进制造完善的生态，按照一个城市“一张图、一个平台、一个技术标准、一个运营主体、一个APP、一套服务规范"的原则建设城市级智慧停车平台，推动城市停车场向数字化、网络化、智能化发展。

    二是出台指导性管理办法，统筹推进智能停车产业市场化发展。由政府指导，吸引资本参与，使智慧停车产业市场化，是有效推动项目更好更快落地的关键。在政府整体规划的基础上，出台相关停车管理办法、规定或细则，加强行业法制的指导性与规范性。同时，充分利用行业协会资源，打通行业发展关联互动，给予各环节关键企业以土地、税收、补贴等政策，推动停车行业市场化发展。

    三是强化正确宣传引导，加大执法力度。要针对市民对于智慧停车等知识不够了解，加大宣传工作力度，普及智慧停车的优势与常识，引导公众参与到智慧停车建设当中，为规划发展建言献策。同时加大执法力度，严格违停管理，通过加大惩处不良停车行为，引导培育公众的良好停车习惯，为提升居民出行效率提供保障。

（编辑 张明富 白宝玉）