沪鄂滇三地银行业保险业十年发展“成绩单”：全面激发实体经济发展新动能 坚决防范化解金融风险

    本报记者 苏向杲 杨洁

    9月15日，银保监会召开“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会，上海银保监局党委书记、局长王俊寿，湖北银保监局党委书记、局长刘学生，云南银保监局党委书记、局长倪金乾分别介绍了十年来辖内银行业保险业改革发展情况和监管工作成效。

    会上，倪金乾在回答《证券日报》记者提问时表示，云南银保监局积极探索具有云南特色的绿色金融发展经验，推动全省绿色发展，实现生态效益、经济效益与社会效益的齐头并进。

    《证券日报》记者在发布会上提问

    金融机构服务实体经济

    实现“量质齐升”

    王俊寿表示，在回归本源方面，十年来，上海银行业资产和银行贷款增长均超过140%，有力支持了地方经济社会发展；坚持“保险姓保”，保险深度从4.08%上升到4.56%，保险密度从3421元每人上升到7917元每人。实体经济和人民群众对金融工作的获得感不断增强。十年来，以银行信贷数字为例，制造业贷款余额将近翻了一番，增长了96%；普惠型小微贷款余额年均增速超30%，融资成本大幅下降。在保险方面，非车险业务占财险业务比例从43%上升到60%，寿险业务中保障型产品的占比大幅提高，保险行业回归本源得到了实质性体现。

    上海银保监局党委书记、局长王俊寿

    近年来，国家相继出台了上海推进实施增设上海自贸区新片区、设立科创板并试点注册制、支持长三角一体化三大国家战略。王俊寿表示，上海银保监局聚焦科创金融，在金融服务科技企业方面有新进展。引导银行保险机构通过制定差异化的业务战略、建立专营组织机构、培育专业人才、提升专业化能力、推进金融服务创新、加强与地方政府协同合作等，做好科技型企业、专精特新企业和小巨人企业的金融服务工作。截至目前，上海辖内科技型企业贷款余额已经超过了6500亿元，上海银行业保险业助力72家上海科技企业登陆科创板，实现了直接融资和间接融资的成功对接。

    “十年以来，湖北银行业保险业实现了跨越式发展。”刘学生介绍了一组数据：银行业资产规模是十年前的2.8倍，跨过10万亿元大关；银行业的存贷款年均增速分别达到了11%和15%；保险业资产规模是十年前的4.2倍，保险保障、保险赔付支出年均增长60%、16%；保险深度由2.4%上升至3.8%，保险密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外资银行数量居中部首位，非银机构数量中部第二，保险市场体系日益完善。

    湖北银保监局党委书记、局长刘学生

    云南银保监局引领全省银行业保险业深入贯彻党中央国务院决策部署和银保监会党委工作要求，统筹推进服务实体经济任务。倪金乾表示，十年来，云南全省银行业资产规模从1.9万亿元增长至5.4万亿元、贷款突破4万亿元大关，保险业资产规模从381亿元增长至1529亿元，累计赔付支出2058亿元。十年来，持续引入金融活水，全面激发实体经济发展新动能。探索特色金融推动云南绿色经济发展，推动多项全国首创绿色金融产品落地云南，截至6月末，全省绿色信贷余额5043亿元，助力绿色能源产业成为云南的第一大产业。

    云南银保监局党委书记、局长倪金乾

    持续筑牢风险堤坝

    营造良好金融生态环境

    十年来，三地积极贯彻“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管要求。

    王俊寿表示，上海银保监局按照银保监会要求，结合辖内实际，初步形成了96件规范性文件和146项规章制度形式的监管制度体系，依托“一图一表一要点”监管法治质效评估，提高监管法治水平。市场导向方面，坚持市场化、法治化的手段加大不良资产处置。十年来，共处置不良贷款2600多亿元。持续保持高压态势，通过查处一个，达到警示一片，治理一域的效果。十年来共处罚银行保险机构556家次，处罚责任人员279人次，罚没总金额超过4.2亿元。

    湖北银保监局坚持底线思维，金融风险总体可控。刘学生介绍，湖北银行业的不良贷款率、拨备覆盖率等监管指标好于全国平均水平，法人银行机构流动性比例居中部六省第一。十年间累计处置不良资产3900亿元。制定农村中小金融机构风险处置和提档升级方案，不断增强风险抵御能力。脱实向虚得到扭转，同业业务、信托通道持续压降。十年来累计处罚机构702家次，责任人982人次，处罚金额2.94亿元。此外，在全国首创监管执行力考评制度，打造了“巡回法庭+仲裁庭”的诉调对接“湖北模式”。

    “十年来，我们持续筑牢风险堤坝，着力维护安全稳健运行新态势。”倪金乾表示，云南银保监局持续强化对信用风险演变趋势的监测分析和研判应对，累计处置不良贷款3572亿元，截至6月末全省银行业不良率较最高峰下降1.9个百分点，下降了58%，拨备覆盖率高于全国平均水平82.5个百分点，风险抵补能力处于合理水平。持续打击资金空转和违规套利，有效扭转金融资产脱实向虚的势头，截至6月末全省银行业各项贷款占资产比重超过全国17.9个百分点，同业资产占比和委托贷款规模较高峰期分别压降了8.4和28.3个百分点。按照银保监会统一部署，先后组织开展市场乱象整治等系列专项工作，严厉查处银行业保险业各类违法违规行为，累计对银行保险机构罚没金额超过2亿元，营造了良好的区域金融生态环境。

    创新绿色金融产品

    加快推动绿色发展

    发展绿色金融对经济社会发展具有重要推动作用。倪金乾在回答《证券日报》记者提问时从三方面介绍了云南银保监局在绿色金融发展方面的工作：一是着力加大监管引领，为绿色发展注入政策的“强心剂”。截至6月末，全省绿色信贷余额5043亿元，较2013年同期增长1.62倍；全省清洁能源贷款余额达1300亿元，助力绿色能源产业成为全省首要支柱产业。二是着力强化创新驱动，为绿色发展增添资金的“动力源”。大力引导银行保险机构加大金融产品和服务方式创新，推动全国首单“碳中和+乡村振兴”超短期融资券、“绿色债券+乡村振兴+可持续发展挂钩”永续中期票据落地云南，创新推出林业碳汇收益权质押贷款、林业碳汇指数保险等产品，全力支持普洱市建设全国唯一的绿色经济试验示范区，助力实现“双碳”目标。三是着力增强保险保障，为绿色发展织密金融的“保险网”。

    湖北省则促转型补短板，打造“生态之省”。刘学生表示，湖北银保监局制定了支持长江经济带和绿色金融指导意见，引导发放了首笔“中碳登”备案的碳排放权质押贷款，武汉市武昌区入选全国首批国家气候投融资试点，绿色信贷规模较十年前翻了6倍，在全国首次推出“环保装备责任保险”。同时，实现了普惠金融模式三次创新升级，推动“村银共建+整村授信”模式，形成了全国推广的“湖北样板”。

    上海银保监局会同江苏银保监局、浙江银保监局与长三角绿色示范区先后就银行机构的同城化建设，绿色保险共保等出台相关政策。目前示范区内银行异地开户、跨省授信标准已经实现一致，示范区跨省域“信易贷”平台、绿色保险风险管理平台相继落地。

（编辑 才山丹）