节前购买银行理财需留意“起息日”

    “商业银行在春节前一周纷纷推出新春款理财，收益与元旦款理财产品相仿，投资者值得关注。”民生银行的分析师何威对记者表示。根据监测数据，2018年1月银行理财产品平均预期收益率为4.86%，环比上升0.02个百分点。春节前银行理财收益再走高吸引了不少投资者，但有业内人士指出，节前购买银行理财时应注意“起息日”，避免资金站岗。

    预期收益与发行量齐升

    融360监测数据显示，1月银行理财产品平均预期收益率为4.86%，环比上升0.02个百分点，平均期限为5.7个月。其中，保证收益类产品平均预期收益率为4.35%，环比上升0.07个百分点；保本浮动收益类产品平均预期收益率为4.33%，环比上升0.03个百分点；非保本浮动收益类产品平均预期收益率为5.15%，环比上升0.07个百分点。

    发行数量方面，2018年1月份（统计自2018年1月1日至2018年1月31日）银行理财产品共发行14441款，环比增加561款。其中，人民币理财产品发行14214款，环比增加561款；外币理财产品发行227款，和上个月持平。节前发行数量高涨也是历年来的一大趋势，银行也通过发行各具特色的理财产品进行揽储。

    据统计，1月新发行保证收益类理财1406款，保本浮动类理财产品3291款，非保本浮动收益类理财产品8524款，非保本浮动收益类理财产品发行数量占六成。在非保本理财产品中，R1-R2级别的产品占83%，平均预期收益率达5.12%。而保本类产品平均预期收益率为4.34%。从收益的角度来看，非保本浮动收益类理财产品显然优势更大。虽然受资管新规影响，未来保本理财或将逐渐退出，但目前看保本理财产品的发行数量和占比还未受到太大的影响。

    注意“起息日”防资金站岗

    从市场供需层面来看，年底银行照例展开揽储大战，同时春节临近市场会迎来一波“年终奖行情”。目前来看，银行理财收益仍相对稳定，未来一段时间大幅度下降的概率并不大，稳中有升是最可能的趋势。

    融360理财分析师刘银平建议，春节前后及期间大部分银行暂停发售新的理财产品，而且春节前夕发售的理财产品大多在节后计息，募集期长达10天以上，资金站岗问题严重，所以大家在购买理财产品的时候要关注一下产品的起息日期，如果在年后起息的话，最好先把资金放在货币基金这种灵活性的产品中，节后再买银行理财。另一方面，银行理财购买起点较高，最低5万元，流动性太差，大多都是封闭式理财，只能持有到期，而春节前夕及期间是消费高峰期，需要预留一定的流动资金。

    何威指出，目前市场预期全球利率市场进入上升通道，购买理财产品时可选择期限在3个月以内较为适合。过去几天股市大幅调整，资金避险需求升温，理财产品成为投资者的首选，在额度有限的情况下，看准产品就尽快购买，避免遇上产品额度不足。本周有3个交易日，但货币基金申购和部分商业银行的每日理财是T+1确认份额进行计息，所以实际只剩下2个有效申购日，投资者要尽早进行操作。