争相晒“绿色账单” 多家上市银行三季度绿色贷款余额增速超20%

    今年的银行三季报，“绿色账单”成了重头戏！

    日前，上市银行三季报披露落下帷幕。除了传统的各项经营业绩指标外，不少银行还纷纷披露绿色金融的相关业务数据。

    中国证券报记者统计发现，今年前三季度多家银行绿色贷款余额环比增速整体超20%。此外，不少银行还结合自身的经营特色，在绿色贷款之外拓宽了绿色金融服务体系。

    银行“绿色账单”亮眼

    从上市银行披露的绿色贷款余额情况来看，国有大行方面，截至三季度末，建设银行绿色贷款余额为1.82万亿元，较上年末增加3732.08亿元，增长25.78%；农业银行绿色信贷余额为1.62万亿元，比年初增长26.8%，高于全行贷款增速15.4个百分点；中国银行境内绿色贷款余额突破1.1万亿元，比年初增长25.16%，超过全行平均贷款增速；邮储银行绿色贷款增速超过20%，截至9月末，该行绿色贷款余额3467.43亿元，较上年末增长23.42%。

    股份制银行方面，截至三季度末，平安银行绿色信贷余额为531.4亿元，较上年末增长134.3%；浦发银行绿色信贷余额为3063.67亿元，其中长三角区域绿色信贷余额1226.3亿元，占全行绿色信贷余额的40.03%。

    城、农商行方面，截至三季度末，上海银行绿色贷款余额264.47亿元，较上年末增长145.17%；南京银行绿色金融贷款余额931.65亿元，较上年末增加256.94亿元，增幅38.08%；江阴银行绿色信贷规模较上年末增长22%。

    在加码绿色贷款的同时，不少银行理财子公司也纷纷发力理财产品的开发，拓宽资产管理端的绿色金融服务。平安银行披露，该行理财子公司平安理财紧跟国家重大战略规划，以支持“碳达峰”“碳中和”、践行绿色金融为战略方向，搭建ESG（环境、社会与治理）投研体系，积极研发ESG投资理财产品。

    此外，诸多银行还积极参与绿色债券发行、承销。以浦发银行为例，该行今年前三季度共承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券合计119.8亿元，其中绿色债务融资工具承销金额84.8亿元；沪农商行在报告期内落地了首单绿色超短期融资券主承销项目。

    绿色低碳成银行重点工作

    值得关注的是，除了提供资金投放支持外，银行还借助自身在金融科技方面的优势，帮助企业在经营、管理端提质增效，升级打造了各具特色的绿色金融服务体系。

    以平安银行为例，该行通过发挥金融科技和综合金融的优势，为众多行业中的优质企业提供了绿色金融支持，如为企业提供先进的供应链金融、智慧财司管理、物联网应用等金融科技服务，帮助企业在绿色转型发展中提升管理效率。同时，通过复杂投融的产品创新模式，为大型央国企、民营龙头上市公司的可再生能源建设提供综合金融解决方案。

    在业务流程创新和特色品牌打造方面，邮储银行披露，该行已正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构；民生银行将绿色金融与客户基础服务形成有效结合，并持续迭代升级碳金融服务体系；浦发银行则聚焦“双碳”目标，打响“浦发绿创”品牌。

    值得关注的是，除了银行自身加码绿色金融服务外，监管层也在释放积极信号鼓励绿色金融发展。在日前举办的2021金融街论坛年会上，央行行长易纲指出，支持绿色低碳发展是未来一段时期金融领域的重点工作，系统重要性金融机构可发挥巨大作用。人民银行正在研究推出碳减排支持工具，向符合条件的金融机构提供低成本资金，支持清洁能源发展，强化能源总体的供应能力。

    绿色金融仍处起步阶段

    从全行业数据来看，金融机构绿色贷款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融机构贷款投向统计报告显示，三季度末，本外币绿色贷款余额14.78万亿元，同比增长27.9%，比上季末高1.4个百分点，高于各项贷款增速16.5个百分点，前三季度增加2.74万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为6.98万亿元和2.91万亿元，合计占绿色贷款的66.9%。

    对于目前国内绿色金融发展的现状，中国社科院金融所银行研究室主任李广子表示，金融机构的绿色转型总体上取决于经济的绿色转型，是一个长期的过程。相比过去，当前我国绿色金融发展迅速，集中体现在相关产品更加丰富，对绿色信贷业务的风控模式更加成熟，能够在收益和风险之间实现更好的平衡。

    国家金融与发展实验室特聘研究员任涛认为，当前我国绿色产业的投融资规模增长较快，且目前绝对规模比较可观。品种也逐步丰富，包括绿色债券（含碳中和债）、绿色信贷、绿色信托等，同时部分地方试点机制也已初步确立，碳排放权交易机制初步建立。但仍然存在一定现实性困境，比如资金来源比较单一，以政策性资金为主，市场化资金占比较低，以及有效资金供给不足等。

    中投协咨询委绿创中心副主任郭海飞认为，在快速发展的同时，当前我国绿色金融还存在一系列需要克服的挑战，例如国内绿色金融市场体系还不够完善，申请和审批程序较为繁琐，绿色融资与普通融资成本相比优势尚未完全凸显，对于绿色企业的支持力度和吸引力还不够强。此外，金融机构绿色金融业绩考核要求有待加强。