浦发银行去年数字化转型见成效 不良贷款实现“双降”

    ■本报记者 毛宇舟

    3月25日晚间，浦发银行公布2018年业绩报告。数据显示，浦发银行2018年总资产达6.29万亿元，较年初增2.48%；营业收入1715.42亿元，同比增长1.73%；实现归属于母公司股东的净利润559.14亿元，增长3.05%。不良率降至1.92%，较年初下降0.22个百分点；资本充足率13.67%，提升1.65个百分点。

    在盈利能力方面，净利差和净息差均有所改善，净利差1.87%和净息差1.94%比2017年分别提升0.12和0.08个百分点。

    资产质量向好

    2018年对于浦发银行而言，降风险是主旋律之一。数据显示，截至报告期末，按五级分类口径统计，集团口径后三类不良贷款余额为681.43亿元，比上年末减少3.76亿元；不良贷款率为1.92%，比上年末下降0.22个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达154.88%，比上年末上升22.44个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.97%，比上年末上升0.13个百分点。

    浦发银行董事长高国富表示，经过一年的不懈努力，浦发银行实现了不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90天以上剪刀差下降等目标，公司的资产质量出现了持续向好趋势。

    此外，这一年中浦发银行不断调整贷款结构，强化分层分类管理，加大低效资产调整和退出力度，加大了对乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大国家战略的支持。明确信贷业务的增量主导方向。在钢铁、煤炭、水泥、铝、新能源汽车、传统汽车及其产业链，制定“优先支持客群标准”。组织认定钢铁、煤炭、水泥行业“优先支持客户名单”。

    在银行普遍资本承压的2018年，浦发银行通过“补血”，资本状况有所提升，资本充足率13.67%，同比提升1.65个百分点。一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.79%和10.09%，较2017年均有所提升。

    去年下半年，浦发银行发行了两期二级资本债券，用于补充公司二级资本。去年12月份，浦发银行公开发行A股可转换公司债券获得监管批准，中国银保监会同意该行公开发行不超过500亿元的A股可转换公司债券，在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。

    近日，浦发银行又获准发行金融债券，将在全国银行间债券市场公开发行不超过500亿元人民币金融债券，专项用于发放小型微型企业贷款。

    信用卡交易额增长51%

    零售业务在2018年亦突飞猛进，围绕“一流数字生态银行”的战略目标，浦发银行建立了以财富管理和负债第一极、信用卡第二极，发力零售信贷第三极，培育私行第四极的多极发展格局。

    截至2018年年末，个人客户（含信用卡）达到7688.93万户，增幅19.58%，零售客户总资产保持稳步增长，个人金融资产余额达到18028.84亿元，较年初增加2277.69亿元，增幅14.46%。年内个人存款总额先后突破了5000亿元和6000亿元关口，年末存款总额达到6315亿元，增幅33.21%。

    截至报告期末，信用卡累计发卡5650.54万张，同比增长37.26%；流通卡数3750.36万张，较上年末增长39.50%；流通户数2933.30万户，较上年末增长28.68%；信用卡透支余额4333.29亿元，较上年末增长3.65%。报告期内，信用卡交易额18065.7亿元，同比增长51.42%；信用卡业务总收入552.78亿元，同比增长13.39%。

    理财产品方面，其净值理财产品规模突破4000亿元，占比提升至48.68%。目前，浦发银行已经向监管递交申请，拟出资不超过人民币100亿元，全资发起设立资产管理子公司，注册地在上海，浦发银行持股比例100%。这一规模也是目前待批理财子公司中最大的。浦发银行表示，将做好理财子公司筹备准备并推进相关工作，报告期内实现理财业务收入60.67亿元。

    数字化转型见成效

    金融科技赋能，浦发银行数字化转型正在提速。去年9月份，浦发银行在北京发起成立“科技合作共同体”，并与微软等首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录，创新金融科技业务新模式。

    而以数字化重点项目为抓手推进数字化转型，浦发银行实现增长动力转换。不仅在业内首发APIBank无界开放银行，首推集成式VTM，建设浦发主导的O2O数字化生态圈，推进金融科技成果应用，还推动数字赋能，强化线上经营与大数据分析，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。

    2018年浦发银行推出智能手机APP10.0，上线基于自然语言交互的智能客服系统；推出i-Counter智能柜台，有效提升客户体验。推动业务流程再造，对公开户效率提升70%。运用数字化技术将风控手段前置，通过信贷流程可视化、智能反欺诈能力等建设，提升风险监控效率和控制。

    在网点转型和渠道结构调整方面。浦发银行重点攻坚线上移动APP、线下网点、空中客服三大主阵地，创新重构全渠道服务模式。渠道结构调整成效显著，建成3.0网点超400家，轻型化、智能化网点占比近60%；加快柜面业务线上迁移，零售业务分流率近90%。截止2018年年末，手机银行客户数达到3466万个，较年初增长28.1%，个人网银客户数达到3024万个，较年初增长20.1%。

    浦发银行相关负责人表示，2019年浦发银行将围绕“调结构、稳增长；严合规、提质量；优管理、强能力”的经营主线，继续推进一流数字生态银行建设和五年规划实施。围绕深化金融供给侧结构性改革，进一步提升服务实体经济质效；以客户需求为导向，持续深化结构调整，提升客户服务能力，加大改革创新力度；强化风险与合规管理，打好风险防范化解攻坚战；适应数字化发展趋势，加强自身能力建设，推动全行加快实现高质量可持续发展。