宁夏金融局精准出拳 创新推行信用贷款试点

    本报记者 李立平

    《证券日报》记者了解到，为加强对中小微企业的金融支持，缓解个体工商户在复工复产中的融资需求，宁夏金融局重拳出击，创新推行信用贷款试点。

    “宁夏金融局聚焦商业综合体专业市场，与黄河农村商业银行、石嘴山银行、宁夏银行及个体工商户共同探讨摸索出无抵押、无担保的信用贷款新模式。第一批试点额度为4000万元，如果推进顺利，后续还要在银川市62家商业综合体专业市场逐步推广。”4月10日，宁夏金融局局长吴琼在接受《证券日报》记者采访时表示，这种信用贷款模式达到了精准输血、精准帮扶，对企业、个体工商户、银行都是多赢的局面。

    银川信用贷款或达30亿元

    据了解，疫情发生后，宁夏金融局建立了商业综合体金融联络员机制，由局领导包抓、处级干部联系，对银川市内62家商业综合体和专业市场进行对接联络，支持3家地方法人银行选取部分商业综合体和专业市场先行开展商户无抵押、无担保信用贷款试点工作。

    吴琼对《证券日报》记者表示，“银川地区有62家商业综合体专业市场，从业个体工商户2万多户，按此规模推广下去，能做到30亿元左右的信用贷款，这对缺少抵押担保的小微企业和工商户来说是非常大的一个支持。这些小微企业、工商户发展起来，会在产业链上起到带动作用。”

    宁夏四季鲜农产品综合批发市场（以下简称“四季鲜市场”）是示范带动当地农产品生产和流通的重要平台。市场入驻经营商户达3900余户，拥有固定铺位的商户占75%。据估算，该市场饱和状态下全年可完成各类农产品交易量150万吨，实现交易额达120亿元，将直接解决2万人就业，间接带动周边10万农民就业。

    四季鲜果品蔬菜批发市场有限公司董事长唐旭峰向《证券日报》记者表示，今年以来，市场商户普遍存在经营困难、资金短缺等实际问题。“由于商户运费补贴以及蔬菜储备需要大量资金支持，紧急情况下，黄河农村商业银行予以特事特办，在24小时之内受理并批复了2000万元贷款用于四季鲜市场解决流动资金问题，确保了市场蔬菜供应量足价稳。”唐旭峰说。

    四季鲜市场商户马伏珍在接受《证券日报》记者采访时表示，这次黄河农村商业银行无抵押、无担保信用贷解决了商户融资难、融资贵的问题。“许多商户经营是小本生意，住房都是按揭贷款，营业房都是租赁、无法抵押，此次黄河农村商业银行直接做信用贷款，解决了商户进货资金短缺的实际问题。同时，其还为四季鲜市场的商户办理‘黄河e收银’业务，POS机手续费全免，为商户节省了一大笔结算费用，减少了我们的经营成本。”

    地方银行量身定制贷款产品

    据《证券日报》记者了解，为做好试点工作，黄河农村商业银行在前期做了大量调研工作，提前对接四季鲜市场，全面摸排商户融资需求，梳理出意向贷款商户174个，融资总需求近5000万元。

    黄河农村商业银行党委副书记、行长魏根东向《证券日报》记者介绍说：“近年来，黄河农村商业银行通过‘专业市场+商户’的贷款模式，开发‘黄河e贷’‘商户贷’‘复工贷’等产品，支持四季鲜市场和市场内商户做优做强，累计向市场内商户发放贷款1.6亿元，2019年又授信2亿元支持四季鲜市场完善市场功能、建设电子化信息结算系统。疫情期间，黄河农村商业银行特事特办、快审快贷，24小时为四季鲜市场提供2000万元流动资金贷款，全力满足企业融资需求。”

    魏根东表示，下一步，黄河农村商业银行将继续加强普惠金融服务力度，细化综合金融服务方案，针对市场内不同类型的商户，按照“一企一策”“一类一品”的原则，量身定制贷款产品，为市场内商户提供信贷支持、结算服务、资金管理等一站式综合金融服务，切实降低商户融资和资金结算成本。

    谈及信用贷款试点的创新，吴琼表示，业无信则不兴，人无信则不立，商业综合体专业市场的商户只要守法经营，并在该市场经营期满一年以上，基本都可以申请到免抵押、免担保的信用贷款。

    其表示，和其他类型的贷款相比，信用贷款的创新特点主要体现在三个方面：一是，商户凭借自身积累的信用来贷款，不需要抵押、不需要担保，从一星到五星，根据信用等级可获得不同额度的贷款，五星级商户最高可获贷款50万元；二是，商业综合体专业市场通过对商户的产品称量及销售记录可以清晰地掌握商户的运营情况，对商户信用进行较好地监控；三是，在结算方式上，银行对商户通过安装POS机等方式统一结算平台，只要通过商户提供的结算流水、商业综合体专业市场方的结算印证清单、银行方的银行流水，由银行对商户进行大数据分析，三方数据交叉验证，后台会自动测算出某个商户的信用额度，做到操作上可行、风险上可控。