首份国有大行2022年中报出炉 邮储银行经营业绩稳定向好

    本报记者 向炎涛

    8月22日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（股票代码：601658.SH，1658.HK）发布2022年半年度报告。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行实现营业收入1734.61亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长10.03%；实现归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%。

    经营业绩稳定向好    

    营收和利润均实现两位数增幅

    半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%；负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%。

    今年上半年，邮储银行在坚决贯彻落实国家减费让利政策的前提下，深入推进“中收跨越”战略，手续费及佣金净收入继续保持快速增长，达到178.80亿元，同比增长56.44%。

    得益于各项业务快速发展，邮储银行价值创造能力持续提升。数据显示，今年上半年，邮储银行ROA（年化平均总资产回报率）和ROE（年化加权平均净资产收益率）分别为0.73%和13.35%，同比分别提高0.02个百分点和0.05个百分点。

    持续浇灌实体经济    

    涉农贷款余额占比约四分之一

    邮储银行全面深化小微金融服务，持续优化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，全力支持小微企业、个体工商户等市场主体纾困发展，提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和便利性。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.09万亿元，在客户贷款总额中占比超过15%，稳居国有大行前列。

    邮储银行持续加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度，全力服务乡村振兴。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行涉农贷款余额1.72万亿元，较上年末增加1042.64亿元，余额占客户贷款总额的比例约为四分之一，占比居国有大行前列；建成信用村30.41万个，评定信用户486.15万户。

    值得关注的是，邮储银行围绕国家区域战略和实体经济发展，加大对科技创新、制造业和绿色等领域的贷款投放力度。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行搭建科创金融服务体系，为不同成长阶段的专精特新及科创企业提供专业化、差异化的综合金融服务，专精特新及科创企业贷款客户数超过2万户；深耕传统制造业，拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业，制造业中长期贷款较上年末增长19.23%；制定落实碳达峰碳中和行动方案，大力发展绿色金融业务，探索转型金融，绿色贷款余额4336.71亿元，较上年末增长16.49%。

    发展质效稳步提升    

    不良贷款率0.83%

    在资产配置上，邮储银行全力加大对实体经济的资金投放，推动资产负债结构持续优化。

    信贷投放方面，邮储银行信贷投放的节奏安排更加积极主动，把金融活水更多更有效地引向实体经济，截至6月末客户贷款总额达6.99万亿元，较上年末增加5369.65亿元，同比多增608.23亿元，存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.83个和0.80个百分点；非信贷资产的摆布更加灵活，增强市场研判，科学制定资金配置策略，合理把握投放节奏，持续拓展投资渠道，积极加大高RAROC（风险调整资本回报率）资产投放，加强流转和产品创新。

    在负债管理上，邮储银行深挖结构调整潜力，以大力发展价值存款为核心推动负债业务高质量发展，实现“总量稳、结构优、成本降”。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行客户存款总额达12.12万亿元，较上年末增加7684.44亿元，同比多增2129.06亿元。

    在风险管理上，邮储银行继续全面深化数字化、集约化转型，推进资本管理高级方法建设应用，风险管理能力有效提升，资产质量保持优良。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行不良贷款率0.83%，居于行业优秀水平。

    转型升级加快推进    

    AUM规模达13.41万亿元

    邮储银行持续巩固零售金融的核心地位，以AUM（管理个人客户资产）为纲，加速推进财富管理转型升级，聚焦个人客户多元化需求，深化客户分层经营，加快构建专业化能力体系，让经济发展红利惠及广大人民，实现AUM规模的快速提升。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行服务个人客户6.44亿户，AUM规模达13.41万亿元，较上年末增加8812.24亿元，增长7.03%；客户资产提档升级，VIP客户达4624.80万户，较上年末增长8.49%；财富客户突破400万户，达406.02万户，较上年末增长13.98%。

    邮储银行公司金融业务转型发展取得明显成效。今年，邮储银行加快发展公司业务，围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度，持续打造“1+N”经营与服务新体系，进一步完善公司客户立体式分层架构，实现服务客户规模的快速增长，金融服务供给质效迈上新台阶。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行公司贷款2.52万亿元，较上年末增长11.76%；公司客户新增15.83万户，总量较上年末增长10.22%。

    与此同时，邮储银行以“十四五”IT规划、大数据五年规划、网络安全专题规划等为引领，通过科技赋能强化转型动能，加大业技协同联动，以四个“新一代”（新一代个人业务核心系统、新一代公司业务核心系统、新一代信用卡核心系统、新一代手机银行）、十大项目群、100项重点工程建设为抓手，不断夯实企业级共享平台建设，深入推进敏捷研发，技术团队贴近业务一线，助力全行数字化转型加速推进。今年上半年，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线，开创了以分布式平台承载超6亿客户的转型之路；坚持创新驱动，在人工智能、区块链、云计算等关键领域深化应用，持续构建“平台+能力+应用”的金融科技创新应用格局。

    创新引领发展    

    持续提升客户体验

    成立邮惠万家银行，是邮储银行积极落实金融改革要求，加快数字化转型的重要举措。作为首家国有大行发起设立的独立法人直销银行，邮惠万家银行以服务“三农”、助力小微、普惠大众为使命，于今年6月30日正式开业并推出首批产品，重点构建场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村四大业务平台，努力建设一家“轻型智慧银行”。

    手机银行是变“鼠标银行”为“指尖银行”的关键。邮储银行致力将手机银行打造成线上综合金融服务平台，为客户提供“有温度”的个性化服务。半年报显示，截至2022年6月末，邮储银行手机银行客户达3.35亿户，手机银行上半年交易金额6.75万亿元，手机银行MAU（月活客户数）突破4900万户。

    作为数字人民币指定运营机构，邮储银行充分发挥资源禀赋优势，加强产品研发和场景建设，持续深化数字人民币试点，推出数字人民币消费贷款、对公伞形钱包等多项创新产品，拓展医疗健康、交通出行、文化旅游、乡村振兴、百货零售等领域数字人民币应用场景。半年报显示，邮储银行通过数字人民币APP开立的个人钱包数量列运营机构首位。

（编辑 田冬）