新增3只个人养老金理财产品全部成立 追求稳健收益标签更鲜明

    本报记者 杨洁

    在第五批个人养老金理财产品名单发布后，截至7月23日，新增的3只个人养老金理财产品已全部成立。

    目前个人养老金理财产品总数达26只，业内人士表示，个人养老金理财产品定位明确，倡导长期投资，作为养老金融的重要组成部分，后续有望进一步得到政策支持，在推进长期化和有序扩容的基础上，个人养老金理财产品追求稳健收益的标签将更为鲜明。

    总数达26只

    7月10日，中国理财网发布第五批个人养老金理财产品名单，农银理财、中银理财、中邮理财各新增1只产品，个人养老金理财产品总数达到26只。

    名单发布后，三家理财公司相继发布各自新增个人养老金理财产品情况。7月15日，中银理财发布公告称，中银理财“福”（5年）最短持有期固收增强理财产品于7月10日面向投资者发售。产品成立日期为7月11日，产品募集规模达389万元。

    7月17日，中邮理财发布公告称，中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品于7月10日至7月16日在全国面向投资者发售。按照产品说明书相关条款约定，该理财产品于7月17日成立，产品期限27560天，将于2099年12月31日到期。

    农银理财官网信息显示，该公司旗下的农银理财农银顺心·灵动540天固定收益类人民币理财产品（L份额）于7月10日至7月22日在全国面向投资者发售，最低持有540天，产品成立日期为7月23日，将于2034年7月24日到期。

    上述新增的3只理财产品中，2只为固定收益类产品，1只为混合类产品，风险等级为二级或三级，风险程度适中，同时均设置了最短持有期限，以鼓励投资者长期投资，提高投资组合的稳定性和投资策略的一贯性。

    “个人养老金理财产品基于稳定的投资风格和成熟的投资策略，更加侧重长期投资。如果说普通理财产品是百米、千米赛跑的话，个人养老金理财产品更像是马拉松，产品安全、稳定。”一家银行理财子公司客户经理表示。

    整体表现稳定

    中国理财网7月10日发布的数据显示，市场上共有19家商业银行代销23只个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超47亿元。对比来看，中国理财网2023年12月22日披露的信息显示，彼时市场上共有16家商业银行代销23只个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超12亿元。这意味着，在最近半年多时间内，个人养老金理财产品规模增加了35亿元。

    从前四批个人养老金理财产品（共23只）投资运作情况来看，整体表现稳定，实现了相对可观的产品收益。普益标准研究员王杰对《证券日报》记者表示，根据普益标准数据统计，截至2024年7月22日，上述23只产品成立以来的年化收益率均值约为3.62%，今年以来年化收益率均值约为4.47%。值得注意的是，今年以来，农银理财表现十分优异，旗下4只个人养老金理财产品的平均年化收益率达到了7.18%，大幅超越4.56%的平均业绩比较基准中枢。

    谈及后续如何进一步推动个人养老金理财产品发展，中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，一是推动个人养老金理财产品长期化，这在一定程度上有利于建立理财产品与资本市场之间相互促进的和谐关系。二是基于个人养老金理财产品期限的拉长，迭代个人养老金理财产品的投资策略。三是强化商业银行与保险机构、公募基金等机构的代销合作，大力提升个人养老金资金账户开立的便捷化程度，以及投资的便利化程度。

    “养老金融作为‘五篇大文章’之一，后续无疑会得到政策的进一步支持。”杨海平表示，随着个人养老金制度改革和资本市场投资者保护的进一步加强，在推进长期化和有序扩容的基础上，个人养老金理财产品追求稳健收益的标签将更为鲜明。