支付清算协会约谈11家机构 涉及特约商户挪用收款码等问题

    本报记者 李冰

    日前，中国支付清算协会（以下简称“支付清算协会”）发布了“中国支付清算协会就近期举报处理情况约谈11家会员单位负责人”的通报。

    被约谈单位将积极整改

    通报显示，支付清算协会针对2024年以来举报处理中发现的特约商户挪用收款码或挪用网络支付接口等问题，分别对11家会员单位负责人进行了约见谈话。

    支付清算协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，分析问题产生的原因，结合中央金融工作会议精神和支付清算管理制度相关要求，提出了进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测和支付账户管理，进一步加强消费者权益保护工作等自律管理要求，并重点强调要按照要求持续推动整改，收到实效。

    据悉，针对协会此次约谈提出的相关问题及自律管理要求，被约谈单位均表示将积极进行整改，进一步加强内部管理，严格按照《非银行支付机构监督管理条例》及其实施细则、《银行卡收单业务管理办法》等法规制度从事经营活动，提升创新能力，建立健全风控合规管理制度及规则，加强对特约商户管理，进一步提升各项支付业务合规水平。

    “支付清算协会此举对于加强行业自律、规范市场秩序、保障消费者权益具有积极的意义，有助于推动支付清算行业的健康发展。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者说。

    素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示：“约谈有助于督促相关机构压实合规经营主体责任，加强特约商户入网审核和交易监测等重点业务环节管理，及时堵塞风险漏洞，进一步提升机构风控水平。”

    追踪被约谈单位整改情况

    据披露，下一步支付清算协会将进一步发挥行业管理社会监督治理机制的作用，继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》等自律制度要求，追踪了解被约谈单位整改情况；对自律惩戒整改不积极、影响行业利益的单位，协会将视情况进一步加大自律管理力度。

    经梳理，自2018年至今，支付清算协会针对举报处理情况约谈相关会员单位负责人共达11次。从近两年对违规机构的约谈内容来看，特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口等违规问题一直是监管部门重点关注的领域。比如，2023年11月8日至11月9日，针对2023年上半年举报处理中发现的特约商户挪用收款码或网络支付接口等问题，支付清算协会分别对6家会员单位负责人进行了约见谈话；2022年10月26日，针对2022年1月份至10月份举报处理中发现的特约商户挪用收款码或挪用网络支付接口等问题，支付清算协会通过线上方式分别对4家会员单位负责人进行了约见谈话。

    “挪用网络支付接口主要发生在两个环节：一是商户入网时支付机构审核不规范；二是入网后对商户巡检和交易监控等日常管理不到位。”王蓬博表示，实际上特约商户挪用收款码或支付接口等行为可能导致消费者的支付信息泄露、资金被盗用等风险。通过对存在问题的会员单位进行约谈和整改要求，能够减少行业内的乱象和不规范操作，提醒各支付机构要高度重视合规经营。

    苏筱芮表示，今年以来，支付行业监管依旧处于严监管态势。一方面监管部门对支付机构违规问题开出的罚单体现出“零容忍”的态度；另一方面也反映在支付清算协会相关通报、约谈动作上，表明支付合规正受到多部门关注，同时也为支付机构合规展业敲响了警钟。未来，支付机构一方面需要持续健全内控管理制度，明确分工的同时将具体责任落实到人，另一方面也需要认真对标监管部门提出的问题及自身合规薄弱点，不断强化安全防线。