建行新金融赋能苏州民企 激活民营经济“一池春水”

    本报记者 杨洁

    金秋时节，丹桂飘香。在苏州工业园区，生产车间机器轰鸣，各类设备有序运作，员工在流水线上忙碌作业，园区外运输材料的车辆等候进场，一派热火朝天的生产场景。

    苏州，这座享誉全国的“经济大市”“工业大市”，以占全国0.09%的土地面积和0.9%的人口，创造了全国近2%的地区生产总值。其中，民营经济贡献着全市50%以上的经济总量，成为苏州经济的重要基石。

    苏州民营经济发展的底气与韧性从何而来？近日，《证券日报》记者采访了当地部分民营企业，探寻银行机构在此过程中为企业发展提供何种助力，如何以点带线，以线成面，以全周期金融服务串联起一条“生命线”，在企业不同的发展阶段满足其不同需求。

    打破传统信贷限制

    不断丰富业务种类

    民营经济是推进中国式现代化的生力军，是我国市场经济高质量发展的重要力量。今年以来，政策层面强调“加大对民营经济政策支持力度”，金融监管部门也多次召开相关会议，进一步推动各项政策落地见效，引导金融资源更多流向民营经济。

    支持民营企业发展，作为国有大行之一的建设银行责无旁贷，该行充分发挥头雁作用，持续完善体制机制，升级金融服务，为民营企业高质量发展提供了源源不断的内生动力。

    “正因为在建设银行的带动下，其他银行也开始跟进对我们的服务。”谈起与银行合作的渊源，江苏科瑞恩科技股份有限公司（以下简称“科瑞恩”）副总裁许志刚感触良多：“自我们2012年创业初期，公司的开户行就选择建设银行苏州分行（以下简称‘苏州建行’），自此开启了超过10年的长期合作，彼此之间已知根知底，亲密无间。”

    据悉，苏州建行是科瑞恩合作的首家银行，前期主要为公司提供基础性金融服务，经过两年时间，公司业务快速发展，需要更多资金支持，苏州建行突破了传统意义上需要抵押物的贷款限制，放给公司一笔350万元的信用类贷款，随后紧跟企业发展步伐、逐年增加额度并不断丰富业务种类。苏州建行相关负责人对《证券日报》记者表示，目前为科瑞恩的授信额度已达4亿元，覆盖多个授信品种。

    截至2023年9月末，苏州建行民营企业贷款余额超1600亿元，较2019年末新增超千亿元。此外，该行服务科技型企业超万户，信贷余额近900亿元。

    持续建设投资生态

    探索“投贷联动”新路径

    乘着改革开放的浪潮，成立于1994年的苏州工业园区，如今已成为全国开放程度最高、发展质效最好、创新活力最强的区域之一。走进苏州工业园区，能明显感知每一个企业迸发的活力，以及民营经济发展背后的金融温度。

    据苏州工业园区金融发展和风险防范局局长朱晓焱介绍，截至目前，园区集聚金融及各类金融服务机构总数达1699家，持牌类金融机构达205家。

    金融机构集聚的地方，愈加考验着其金融服务能力。记者在采访中了解到，对一部分民营科创企业而言，在发展中规划好“生命周期线”至关重要。但通常情况是，仅有银行贷款支持往往不够，如何探索与科创内在规律和需求相适配的金融生态，针对科创企业生命周期各个阶段提供精准的融资融智支持，实现金融与创新的双向奔赴？

    苏州建行给出的答案是，聚力建盟，探索“投贷联动”新路径。其中，科瑞恩便是该行以贷促投、投贷并举实现综合融资支持的典型代表。2020年，科瑞恩开启了进军资本市场的战略规划，苏州建行积极响应，由投贷联金融中心、集团子公司、当地经办行共同形成服务小组，从资本市场角度对企业的成长价值进行了深入分析，最终建行集团凭借对行业的理解充分认可企业的市场价值，由苏州建行与建银国际合作设立的建银科创投贷联基金于2020年完成了对科瑞恩的股权投资3000万元，并联动行内授信额度由1亿元增至4亿元。

    “正是由于建行对我们投、贷并举的综合支持，使公司踏上稳步发展的列车，年均销售增长率超过30%，已顺利开启南通等地的第二中心建设。”科瑞恩副总裁杨锋表示。

    “金融创新服务每家银行都在做，从苏州建行在园区落地的业务来看，能看出建行总行层面的思考。”朱晓焱表示，接下来，园区金融发展和风险防范局将引导各类金融资源在最短半径内，使企业付出最低经济成本和财务成本获得各个金融机构的创新服务。

    跨境合作及“三大协同”

    护航企业国际化布局

    苏州吴江区盛泽镇这座“千年绸都”，自古便享有“日出万匹，衣被天下”的美誉，浓烈的纺织氛围下，孕育出了两家“世界500强”企业，盛虹控股集团便是其中之一。

    走进盛虹控股集团旗下国望高科的纺丝车间，科技感满满的智能物流系统上，一卷卷光洁明亮的丝卷整齐有序地排列，等待“机械手”的抓夹将其放置在履带上，通过一道道闸门，进行检验。

    从“一滴油”到“一根丝”再到进入新能源、新材料赛道……盛虹控股集团前瞻布局，每次都踩准了时代发展节拍，始终跟进国家战略。如今已形成“油、煤、气”三头并举、“芳烃”“烯烃”双线并进、上下游产业链一体发展模式，业务已遍及全球100多个国家和地区。

    成绩并非一蹴而就，企业发展过程中也并非皆坦途。盛虹控股集团副总裁孟锋华对《证券日报》记者表示，因为外资银行缺少对企业的了解，集团旗下的新加坡采购公司在起步阶段很艰难，在关键时刻是苏州建行通过产品创新向集团境外主体发放了第一笔原油采购贷款，提供了资金保障支持。

    “依托跨境投融资服务生态联盟，苏州建行通过跨境直贷、出口买贷、‘三建客’、一体化资金池等特色产品和服务提升服务民营企业跨境供应链的能力，以总分行协同、本外币协同、境内外协同‘三大协同’护航企业国际化布局，推进企业高质量开放。”据苏州建行相关负责人介绍，该行利用跨境直贷，于2022年11月份首次成功为盛虹控股集团的新加坡购销平台发放原油采购贷款人民币11亿元，目前已累计投放29亿元，成为苏州金融系统内为新加坡公司提供原油采购融资的第一家银行。

    孟锋华介绍，在苏州建行的资金支持下，集团旗下的新加坡企业顺利投产，实现今年全面达产，“效益出来后，很多金融机构都开始上门谋求合作。”

    “与企业共同成长”，这是建设银行的价值取向，也是其深耕民营企业的写照。在苏州这座金融生态活跃的“最强地级市”，建设银行正以新金融实践激活民营经济“一池春水”。