“双11”购物节成了互金的投资理财节 亮眼消费贷广告背后竟藏着收费之“坑”

    ■本报记者 彭妍

    “双11”不仅是电商和消费者血拼的狂欢盛宴，越来越多的互联网金融平台借势营销蹭“双11”热度，将购物节演绎成了投资理财节，但其中蕴藏的风险也不容忽视。

    据《证券日报》记者了解，互联网理财平台通过大搞返现、送积分、挖红包等优惠促销推出“双11”专属理财产品，同时还推出吸人眼球的高收益理财产品，这些产品之所以能够提供“高出一筹”的收益率，原因在于其收益结构的特殊性：常规收益+补贴收益，并非银行给出的预期收益率，但是都标明了“有效期”，短则1天长则15天。另外，记者发现，贷款产品看似优惠多多，其实这里隐藏着许多不好让人识别的收费项目。

    限时补贴回报

    拼出高收益理财

    “双11”，不仅是电商们销售实物产品的盛会，更是平台们营销理财产品的良机。每年11月份，各大互联网平台纷纷亮出十八般武艺，提收益、返现、送积分、挖红包等优惠促销活动层出不穷。

    不过，看似促销活动眼花缭乱，真正的优惠力度有多大呢？记者发现，商家们虽然卖力地吆喝，但往往还是沿用老的套路：往往标价“超高收益”的产品，对应的是极短的产品期限或补贴期限，多数的理财促销活动，投资人能获得的额外收益约为数十元。

    例如，某互联网平台临近“双11”，在九游会·J9直接打出“领11.11%加息收益”等宣传语，十分诱人。记者发现可参与上述活动的理财产品主要包括存款产品、基金产品、养老保障产品，产品期限以短期为主。具体来看，年化11.11%福利券仅限购买指定的3款银行储蓄存款产品，而这三款产品均来自民营银行。值得注意的是，11.11%加息券最长加息时间15天，加速收益不超过50元。

    另外，“双11”的促销，其背后往往暗含着商家们“拉新”的重要需求。如互联网理财平台绞尽脑汁推出各种活动，各类促销方式也是让人眼花缭乱。例如，某平台推出了“双11”全民拼财力活动，通过完成任务、参与PK赛、成功分享和拉新等方式获得财力值，同时可兑换对应支付券、零钱宝奖励。

    另有一家互联网平台在九游会·J9滚动屏幕上打出在理财频道上推出收益率高达8%的新客理财产品。记者发现，这一收益由产品本身收益+商家补贴而成，实质上只有1天。且需要新注册后才可购买，对投资人而言，只能算是“小赚一笔”。

    有业内人士向记者表示，“双11”各个理财平台看似活动优惠很多，实质上还是“赚吆喝”的成分更多。很多平台高收益产品都是通过平台自身补贴销售费用才达到的，对于这些平台而言，毕竟几天的利息还是能够承受的。对于投资者而言，则要理性加谨慎，了解清楚规则后再投资。

    贴息背后

    暗藏隐蔽收费

    而在理财之外，“双11”这一消费高峰，必然少不了消费金融的身影。众多互联网平台都将“双11”定位推广自家消费金融业务的重要时点。“5万元免息券”、“9.5折借款折扣券”、“降息大礼包”等一轮又一轮促销广告向投资者扑来。

    但是在这些优惠信息背后，还有许多“坑”应引起许多消费者注意。

    《证券日报》记者在某互联网理财APP上看到，某贷款产品打着“任性借款免息撑腰”的广告语，同时还推出新用户即返50元借款优惠券和10日之前每天限量抢3天借款免息券、9.7折借款利率折扣券、20元借款优惠券等一系列活动。但是在产品的宣传页面上并没有写明贷款利率、担保费、逾期收取罚息等一些重要信息，记者发现，只有先注册并且提交资料进行审核通过以后，在借款页面上才会显示贷款利率和担保费相关的信息。

    为了更好地了解贷款产品的情况，记者通过注册并且提交相关资料，在审核通过之后，在借款的页面上显示贷款的额度、利率以及需要还款的利息，并且在最下方还显示担保费。据了解，如果提交借款的页面上有显示担保费这一项的话，在借款成功后会扣除一定的费用，具体的金额也是根据借款系统自动测算。

    该平台的客服告诉记者：“该产品放款金额在200元至30万元，该产品的利率是浮动的，借款期数不一样利率也不同，而且每个人的贷款利率也不同。”

    有投资者质疑，为了了解贷款产品的利率，必须通过注册并且提交相关资料之后才可进入借款页面，在注册的过程中还需要上传证件照片、填写个人的相关信息以及人脸识别，不管是否申请成功，用户信息是否会被泄露。

    另外值得注意的则是产品背后存在的高额罚息。据某平台的客服介绍，逾期手续费具体以页面显示为准，逾期1天就要收取罚息，罚息收取的方式为“逾期本金×逾期天数×罚息日利率”，对于罚息日利率怎么收取，客服却表示“具体查询不到，到时候以逾期页面自动计算的为准”。在记者再三问询下，该客服告诉记者：“正常逾期罚息年利率是24%，具体的关注账单。”

    某银行的客户经理告诉记者：“虽然投资收益固然重要，但是对于投资者来说，安全性才应放在第一位，尤其是在当下互联网金融方兴未艾，投资人在网上购买一定要注意规避风险。”