优化消费信贷供给 银行产品、利率齐发力

    近日，上海证券报记者探访了北京地区的汽车、家电、餐饮门店，线下消费场景火热。消费回暖离不开金融助力，据了解，多家银行大力拓展消费信贷，信用卡也借势发力。

    近期，新能源汽车开启“降价潮”，吸引消费者前来体验选购。记者来到位于北京合生汇商场5层，这里的新能源汽车集市汇集了多家品牌门店。据了解，特斯拉、蔚来、小鹏汽车等品牌的主打车款均有不同程度的降价。“新能源汽车销量好，不愁卖。”一名比亚迪门店的销售人员告诉记者，部分热门车款已处于缺货状态。

    多家新能源车企与银行开展合作，为消费者提供优惠金融方案。例如，小鹏汽车与中国银行合作，针对大型企业员工推出限时低息优惠分期方案，贷款10万24期年化利率3.78%。一位消费者表示，出于保留一定现金流的考虑，他选择了车企和银行提供的24期免息分期方案，每个月仅还款3000多元。

    大力发展消费信贷业务是多家银行今年重点发力方向。建设银行称，预计2023年消费金融贷款拓展将是该行“重头戏”。农业银行表示，将进一步优化消费信贷供给，提高个人消费信贷可得性和便利性，并适度降低消费信贷融资成本。

    据农业银行个人信贷部总经理查成伟介绍，消费信贷投放策略将围绕三方面展开：一是围绕新能源汽车、家装家电、健康、文旅、教育、养老、刚性和改善性住房等消费领域，加强产品和服务创新；二是推进数字化转型，优化场景消费贷款服务，提高个人消费信贷便利性；三是用心做好新市民金融服务。

    围绕个人住房贷款，银行开发全链条的金融产品。“我行在住房贷款方面与头部房企密切合作，除传统一手房、二手房业务外，还推出特色产品如一手房配套‘车位贷款’‘装修贷款’‘二手房拍卖贷款’和‘带押过户贷款’。”据中国银行海南分行介绍，在纯信用消费贷款方面，该行还重点打造中银E贷、随心智贷、启航贷等产品，以及汽车、家装等分期品牌。

    发力“降利率”，一场消费贷的“价格战”已在银行打响。据悉，部分个人消费类贷款利率已下行至3%。例如，招商银行旗下“闪电贷”利率可打6.6折，折后年利率可低至3.7%；中国银行的“随心智贷”和建设银行的“建易贷”，年化利率则分别低至3.65%和3.60%。

    提额度、增补贴，信用卡亦借势发力。广发银行信用卡自去年末便抓住消费“抬头”趋势，加大对消费市场的信贷投放，对数百万客户进行了永久调额或者临时调额，增强持卡人的消费能力。春节期间，广发银行信用卡新增撬动消费超20亿元，优质客户的消费动力显著上升。

    随着经济逐步复苏，消费信贷需求将持续改善。广发证券银行业分析师倪军表示，展望2023年，预计个人住房按揭贷款投放逐步恢复，非按揭消费贷、经营贷将持续发力。