银行业双向发力助推“双11”消费升温

    本报记者 彭妍

    又逢“双11”，除了摩拳擦掌的各大电商外，传统商业银行也从“供给端”和“需求端”同时发力助推消费升温，一方面通过为消费者提供消费信贷等金融服务促进消费，另一方面通过为小微企业、个体工商户提供资金支持、减费让利减轻其经营负担。

    北京市社会科学院研究员王鹏对《证券日报》记者表示，银行使用供需两侧的打法，一方面发挥“金融活水”对实体经济的促进作用，另一方面又提供给居民端更多的消费场景和消费的可能性，更好地拉动消费。

    多举措激发消费市场活力

    记者注意到，在“双11”期间，多家银行已经采取下调消费贷利率以及推出消费贷限时优惠等方式促进消费。《证券日报》记者走访北京市多家银行网点时发现，今年以来，各家银行多次下调消费贷利率，部分银行消费贷利率均已进入“3”时代。

    多家银行的客户经理告诉记者，随着消费贷利率的下调，办理贷款的客户也较此前几个月有了明显增加。“近期我行推出了‘双11’活动，在10月17日—11月15日期间申请‘民生民易贷’可享受利率优惠活动，单笔提款1万元（含）以上的客户，可享受单笔年化单利3.85%优惠利率。”民生银行北京市海淀区某支行客户经理向记者表示，近期也有不少客户打电话咨询该活动。

    “双11”是消费者消费的旺季，为了满足消费者的需求，商业银行积极发展普惠金融，加大信用贷款产品创新力度，丰富消费金融产品供给，助力消费市场回暖。例如，光大银行通过信用卡业务积极联动零售、住宿、餐饮等商户，向客户推出线上线下优惠活动，激发市场释放消费潜力。在今年“双11”等重要节点，光大银行信用卡推出的“去嗨节”活动，以阳光惠生活App为阵地，以“约饭”“约购”“约玩”“约车”四大消费场景为主线，以“约惠星期五”活动作为支撑，整合美食、购物、旅游、出行等领域的品牌合作企业，提供满额减免、购券减免等权益，在促进消费复苏的同时，实现了金融普惠于民。

    此外，为了增强市场主体活力，银行业从供给端发力，通过为小微企业、个体工商户提供资金支持、减费让利等方式减轻其经营负担。

    在消费旺季来临前，中国银行宁波市分行就已启动“兴商助业”专项活动，围绕宁波市内各大商圈市场入驻商户、第三方电商平台入驻商户、烟草零售商户等各行各业的个体工商户群体，量身定制了“商E贷”“税易贷”“烟商贷”等个人经营贷产品和服务方案，将金融活水精准滴灌至个体工商户客群。

    王鹏表示，在供给端方面，银行给大量的小微企业、个体商户提供了精准金融服务，让他们能够尽快度过经营难关，让资金流动起来，能够更好地服务市场，提供更好的产品，也奠定了促消费的基础。

    农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对记者表示，“双11”全民购物节活动对于银行而言是优质良机，一方面可以在释放消费潜力、促进消费恢复方面发挥积极的作用，另一方面也有助于银行支付结算、信用卡消费场景的拓展与创新，做大消费金融规模。

    促消费仍是下一阶段政策发力点

    易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，金融机构围绕“双11”推出各种金融促销活动是一种普遍做法，旨在借助购物节等热点促进金融产品及服务的使用，从而带动活跃用户的提升。未来，在进一步促进消费恢复上，银行一方面要围绕重点场景，就高频消费领域深入挖掘价值，优化流程跟体验，另一方面则要关注新市民等重点人群，通过产品及服务的创新来满足其消费需求，从而提升他们在城市生活中的获得感。

    “未来在消费的恢复上，银行要更加精准化，一方面通过供应链金融的方式，给大量的小微企业提供多元化的金融和资金支持，另一方面面向消费端，开拓自己的消费场景。另外，通过金融科技，进一步提供多元化的消费分期服务。”王鹏指出。

    今年以来，我国积极推动一系列促消费政策落地显效，消费市场逐渐释放回暖信号。国家统计局数据显示，今年前三季度，我国社会消费品零售总额320305亿元，同比增长0.7%。王鹏表示，促消费仍是下一阶段政策的发力重点，供给侧结构性改革中，生产是一个维度，但更需从需求侧驱动，我国有大量的人口基础，所以实际上内需发展还是非常巨大的，但是受短时间内一系列不利因素，可能在短时间内出现消费信心的下降，但从长期来看，我国经济社会发展的基本面还是非常好的。

    此外，近段时间以来，多地密集出台新一轮稳增长促消费政策，其中提到促进重点领域消费加快恢复。对此，星图金融研究院副院长薛洪言表示，银行可围绕当前金融服务的薄弱点寻找增长空间，如基于新市民的金融创新、对创业群体的支持以及围绕住房保障、职业教育等领域的增量拓展等。

    中国银行研究院博士后杜阳认为，银行发力消费金融业务，需要从以下几个方面发力：一是拓展消费金融业务边界。银行要深入了解客户需求，做好用户画像，满足不同类型客户的需求。二是加速消费金融数字化转型。依托数字经济的高速发展，打通与现有客户、潜在客户之间的沟通堵点，提高客户沟通质效，简化业务办理流程，不断提高消费金融服务的体验。三是严控消费金融风险。建立健全风险预警系统和风险约束机制，对客户进行优先级分类，密切关注与贷款人相关的市场变化，贷前对客户资质做好管理和审核，贷中监测贷款流向，贷后做好定期跟踪调研。

（编辑 张博 姜楠）