上海工行紧急叫停这一“涉房”分期贷款产品

    证券时报记者 段久惠

    什么信号？工商银行面向上海地区的购房税费贷款紧急叫停，会有更多的银行跟进吗？

    1月25日，证券时报·券商中国记者获悉，工商银行面向上海地区、购买一手二手及法拍房等个人住宅（商用除外）中所缴纳税费的分期贷款产品被全面叫停。此前，该行这款产品可贷款金额最高可达到房产价值的10%、年化利率约3.4%，贷款用于刷卡分期支付购房过程中需缴纳的税费。

    记者走访发现，另一家有同类产品的上海当地银行仍然可以受理相关业务。不过，该银行的个贷经理提醒记者，“要办得抓紧，现在已经收紧，随时有可能要停。”

    楼市相关贷款业务之所以发生变化，是上海楼市经历了2020年“燥热”之后，于数天前迎来全面调控。继1月21日楼市调控新政“沪十条”出台，1月25日上海楼市调控组合拳相继落地，法拍房纳入限购。

    上海购房税费分期贷

    遭叫停

    “百分之一万确定，不能办了。”1月25日，工行上海地区一名个贷经理向证券时报·券商中国记者证实，该行在上海的一款购房税费分期贷款产品，已从1月21日起叫停，上海全区内都不再受理该产品。

    所谓“购房税费分期”，最早为市场所知的是，工商银行上海分行“居逸贷”专项分期付款信用卡，由工行为满足该行客户缴付房屋交易税费、家居、家装、家电、物业费用等大额消费需求，予以发卡授信，满足家居分期付款、住房缴税分期付款等，期间该卡一度暂停发放。

    此次被叫停的，是工行专门针对上海地区个人住宅房屋买卖过程中所缴纳税费（一般包括但不限于契税、个人所得税、营业税、房屋税、印花税等相关税费和服务费）的一种大额信用分期贷款，由银行放款，额度最高为房产价值的10%，获批贷款金额最高50万元。同时，该卡不能转账、取现，仅可用刷卡缴税，以避免套现或者贷款用于其他场景。

    不过，随着上海房产市场变化，这款产品面临调整。“这个产品不会有了。”上述工行上海地区个贷经理告诉记者，此前该产品额度根据个人授信额度不同（最高50万元），分期费率水平在3.4%左右（根据分期不同会有调整）。据他介绍，该产品叫停之后，该行近期将推另一款大额消费分期产品，不过额度、利率水平等暂时未定。

    仍有银行办理类似业务

    最高额度60万

    不过，记者走访中发现，另一家有同类产品的上海当地银行仍可以受理业务。

    “授信额度为房屋价值的15%，最高额度可批60万元，最长能贷8年，分期费率年化3个多点，在工行、农行等他行办理的房贷也能申请，符合条件一般都能办下来，从交材料到收到信用卡大概一个月的时间。”不过，该行个贷经理也提醒记者，“要办得抓紧，现在已经收紧，随时有可能要停。”

    从该个贷经理计算的账单来看，假设用户申请了卡，相比市面上的分期贷款，费率水平很有吸引力。

    在其他银行收紧该产品的情况下，购房用户当下办理该产品，分期还款是否会受到影响？该个贷经理解释，“如果政策有变，会影响后续用户新办理业务，之前申请的不受影响。”“这笔分期贷款和房贷发放互不冲突，无需抵押，往往只需要个人身份证、购房合同（或房产证复印件）、收入证明、税单（或负债情况材料）就能办理，额度还不低。但分期利费水平相对较低，和公积金贷款利率差不多，对于购房尤其是凑首付买下刚需房的年轻人来说，还是很友好的。”一位上个月刚在上海内环置业的年轻房主告诉记者。

    上海楼市暖冬行情

    按下暂停键

    楼市相关贷款业务发生变化的背后，是上海楼市迎来调控。

    1月25日，上海楼市调控组合拳相继落地，上海房管局向媒体证实，法拍房纳入限购。此外，上海房管局再次确认，21日晚楼市调控新政“沪十条”，一二手房都以网签时间为准。

    1月21日晚间，经上海市政府同意，上海市住房和城乡建设管理委员会等联合多部门印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》（以下简称《意见》），自2021年1月22日起实施。其中要点包括：对夫妻离异3年内购买商品住房的，拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。调整增值税征免年限，个人将购买不足5年的住房对外销售的，全额征收增值税。《意见》强调严格商品住房销售管理。严格新建商品住房销售方案备案管理。严格执行商品住房销售“一价清”“实名制”等各项管理制度。完善新建商品住房公证摇号选房制度，优先满足“无房家庭”自住购房需求。

    证券时报记者此前也有报道，上海楼市在2020年迎来量价稳步提升，成交量一路攀升，尤其是在11月和12月上海楼市“暖冬”行情燥热，热点板块、热点楼盘、学区房被“热抢”。“周期性力量、疫情下避险与改善需求、抗通胀需求、旧改放量、公民同招教育改革、人才落户放松，这六大力量综合作用下，才形成当前楼市的热度。”在上海易居房地产研究院副院长杨红旭看来，上海楼市是经历3年低迷后的需求合理释放。

    对于此次上海楼市的调控，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，政策出台及时，也非常全面，涉及土地、限购、信贷、税费等内容，充分体现了上海稳定房价、稳定预期的导向。通过调整增值税征免年限，使得二手房的交易税费成本增大，防范部分房东房源快买快卖的现象，有助于促进二手房交易的稳定，类似政策对于后续二手房交易影响较大。