房贷利率8日“换锚” 每个人的房贷利率都可能不一样

    10月8日，新版房贷利率将正式实施。按照人民银行成都分行日前召开的新闻通气会，并结合全国银行间同业拆借中心9月20日公布的贷款市场报价利率，四川5年期以上首套房的贷款利率将不低于4.85%，二套房不低于5.45%。红星新闻记者获悉，从目前整体的利率水平看，新版房贷利率较日前略有下降，但不会出现明显下降，总体会保持平稳。人民银行成都分行相关负责人表示，未来贷款利率会更加市场化，每个人的房贷利率都可能不一样。

    新版利率更灵活四川已审议通过工作指引

    2019年8月16日，人民银行发布今年第15号公告，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。公告称，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。

    8月25日，人民银行发布第16号公告，宣布自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

    9月17日，人民银行成都分行召开新闻通气会。人民银行成都分行相关负责人表示，人民银行成都分行已分别于8月27日召开四川省金融机构负责人电视电话会议和28日指导四川省市场利率定价自律机制召开核心成员第十二次工作会议，积极推动LPR在全省内应用。

    据介绍，四川省市场利率定价自律机制核心成员第十二次工作会议审议通过了《四川省推广运用LPR定价机制工作指引》，明确推广运用机构范围、进度要求、系统改造和新合同文本修订、推进个人住房贷款利率定价基准转换、完善激励约束机制、加强监测分析和政策宣传六方面工作内容。

    因城施策各地房贷利率陆续出台

    10月8日，新版利率“换锚”，对广大老百姓来讲，最关心的就是个人房贷利率的变化。

    按照央行发布的16号公告要求，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，首套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

    9月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率（LPR），其中5年期为4.85%。这意味着，各家银行首套房利率应不低于4.85%，二套房利率不低于5.45%。

    9月17日，人民银行成都分行在通气会上就明确指出，四川全省房贷利率下限的加点情况，整体跟全国保持一致，保持基本稳定，即首套房不得低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR），二套房至少加60个基点。人民银行成都分行相关负责人表示，四川21个市州情况差异比较大，按照因城施策的原则，既要考虑成都作为房价“一城一策”长效机制试点城市，也要考虑到四川其他经济相对欠发达地区，各家金融机构在定价时也会有所差异。该负责人还强调，新版的房贷利率更加市场化，每个银行会根据风险防控情况，以及个人信用风险等因素制定价格，未来每个人最后确定的房贷利率加点幅度可能都会不一样，这也体现因城施策的原则。

    据了解，在新版房贷利率实施前，各地已经在部署相关工作。据经济日报日前报道，北京地区首套房利率下限为不低于LPR加55个基点，二套房不低于LPR加105个基点。在江苏南京，当地一家国有银行工作人员介绍，首套房利率为LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点；而在苏州，首套房则是LPR基础上至少加120个基点，二套房加150个基点。在深圳，招商银行首套房利率为LPR基础上加30个基点，二套房加60个基点。从各地反馈的情况看，新政实施前后，相应期限房贷利率基本保持一致。

    国庆前夕，红星新闻记者获悉，成都一家股份制银行公布了最新房贷定价。参照9月20日公布的贷款市场报价利率（LPR），该行首套房加75个基点，二套房加100或125个基点（视情况而定），相当于首套房利率为5.60%，二套房为5.85%或6.10%。红星新闻记者换算了一下，如果参照旧版房贷利率政策，该行首套房相当于较基准利率上浮了约14%，二套上浮了约19%或24%，与目前的市场利率水平基本一致。

    稳定房贷市场确保利率基本稳定

    在8月20日举行的国务院政策例行吹风会上，人民银行副行长刘国强就指出，改革完善LPR形成机制，重点在于深化利率市场化改革，推动降低实体经济融资成本。对于房地产市场，要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，保持个人住房贷款利率基本稳定。房贷利率由参考基准利率变为参考LPR，最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定，“房贷利率不下降。”

    8月25日，央行16号公告再次明确了上述观点，并指出在改革完善贷款市场报价利率形成机制过程中，要确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益。

    融360分析人士李万赋表示，央行宣布改制后已公布了两次LPR，与首次LPR报价水平相比，第二次的报价中5年期LPR水平并没有发生变化，这凸显出央行有意稳定房地产市场的态度。据称，目前监管对于房贷利率还是以稳为主，短期内即使LPR下行，新增房贷利率加点数可能也会随之变化。

    李万赋予认为，LPR新机制的出台是为了降低实体经济融资成本，未来下行概率较大，但重点还是支持实体经济、引导资金向小微企业等倾斜；对于房贷来说，大方向仍然是避免干扰房地产政策的执行，即使LPR下行，银行也会通过改变加点基数保证短期内房贷利率的基本稳定。