个人养老金开户数量突破3700万 专家建议可从四方面推动高质量发展

    本报记者 吴晓璐

    6月9日，在第十四届陆家嘴论坛养老金融的机遇与责任分论坛上，与会嘉宾围绕个人养老金试点进行探讨。与会嘉宾认为，虽然个人养老金实缴户数和金额不及预期，但相较而言，发展速度比较快。未来，建议从政策激励、产品设计、操作便利性以及打通第二、第三支柱账户等四方面进行探索，推动个人养老金高质量发展。

    人社部最新数据显示，截至5月25日，个人养老金参加人数已达3743.51万人，金融机构推出的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四类个人养老金产品总数超过650只，个人养老金制度平稳有序运行。

    中国人寿保险（集团）公司董事长白涛表示，个人养老金开户数量突破3700万，量是不小的，发展速度也比较快。但是，目前入金的客户只有900多万，户均缴款额度平均2000元，很多客户只开户不缴费，主要有三方面原因，政策激励层面不够；产品吸引力不是太强；个人养老金账户归个人管理和操作，个人管理操作太复杂。因此，建议从三方面推动个人养老金发展。

    政策激励层面，白涛表示，目前市场反应比较多的是缴费上限12000元的额度。对于中高收入群体来说，额度太小，中低收入本来不建个人账户时不用缴费，建立了之后领取还要缴3%的税，有“挤出效应”。

    关于产品问题，白涛表示，现在大概650多个产品，分散在不同平台上。产品有银行养老储蓄类、保险类、理财类、基金类，分散在不同的平台里。但是，一般人对风险和收益情况不是很清楚，希望金融机构针对不同的风险偏好和不同年龄段人群，设计针对性更强的产品。

    “目前，个人账户操作比较复杂。在一家银行开了账户以后，只能在这家银行买相应产品。”白涛建议，开发一个权威的公共平台，大家共同购买产品，或者所有银行开放产品，投资者购买产品时可以进行比较。

    此外，国民养老保险股份有限公司董事长叶海生建议，打通养老金第二、第三支柱。“无论是账户、资金、投资还是转移，包括税都要打通。”

    中国太平洋保险（集团）股份有限公司总裁傅帆同样建议打通养老金第二支柱和第三支柱账户。“企业年金作为养老金第二支柱，在美国可以归集到第三支柱，同样可以享受到税优政策，在这方面可以探索，因为现在都建立了个人账户，可以采用信息共享、资金转移，提高养老金体系的灵活性，也便于员工在变更工作之后，可以继续领取原有企业缴纳的企业年金。”

（编辑 乔川川）