精准防控金融风险缓解应届大学生就业压力

    8月3日，央行召开电视工作会议，总结上半年各项工作，分析经济金融形势，对下半年重点工作作出部署。会议要求，下半年要继续打好防范化解重大金融风险三年攻坚战，推动三年攻坚战如期收官，并转入常态化风险防控和风险处置；加快补齐金融风险处置制度短板，健全重大金融风险应急处置机制；加强金融消费权益保护；加强风险监测评估，密切关注金融风险的边际变化。

    随着社会和经济发展，金融改革继续推进，加上内外部环境影响，金融风险将长期成为我国社会重要的风险点。应对经济下行压力，我国近期出台大量救助措施，客观上增加了政府、企业和居民家庭的杠杆率。

    成熟市场提倡居民财富在相关性较弱的金融产品中广谱配置，分散风险。同时提倡财富管理买方经纪人，站在投资家庭而不是产品销售机构的角度，不以推销为目的，而以替财富家庭作出合理长期规划为目的。在这方面，国内学界一直在呼吁，政府也鼓励，但市场自身发育较慢。买方代理人模式的财富机构，放弃了销售方提供的销售佣金，同时因为尚未与投资家庭建立信任，无法收取咨询费用，也就无法在市场化的前提下获取足够收入，进行大规模试点。因为投资家庭的理念跟不上市场的发展速度，我国的财富管理商业模式和经济发展的需要仍有差距。投资家庭亟待金融风险普及教育和分散风险能力的提升，而市场化机构短期很难完全发挥这些功能。

    经济压力也直接影响应届大学毕业生就业。他们具有较高的素质。如果用他们开展全民普惠的金融风险教育，可以在缓解就业压力的同时，提升全民的风险防控意识，把风险隐患化解在源头。

    为了更好推动居民财富管理手段进步，促进金融市场和社会治理的长期稳定，并缓解应届毕业生直接就业压力，建议由国家出钱，达到一石三鸟的目的：教育投资家庭接受先进的财富管理模式，在投资风险和收益中取得更好的平衡；化解近期和未来金融风险高发的隐患，从源头上化解社会治理中的重大风险点；缓解应届大学毕业生就业压力，并为他们未来进入职场提供更多的在职培训，也为社会治理体系和金融机构培养和储备更多优质人才。

    建议教育和社会保障部门配合社会综合治理部门，对应届毕业生给予成体系的培训，系统提升其对于国家金融政策和投资风险基本常识的了解，特别是掌握财富管理实际工作中的风险点。然后把他们网格化部署在各地，特别是金融风险高发地区，提升群众金融风险防范意识和处置能力。应届毕业生也由此加强了对资本市场和国家相关政策法规的基本了解，通过广泛的接触基层的群众增加他们的社会阅历和人际交往能力，为他们未来的人生打下坚实的基础。

    建议有关部门仔细研究，利用具备条件的高校，试点开展短期速成的社会治理体系，特别是金融风险防控专项学习。在三个月左右时间里，提升应届大学毕业生的金融风险防控基本理念和金融监管政策基本常识。培训后考试合格的，由相关部门统筹计划，选派到基层进行居民投资风险宣讲工作。其工作的绩效考评作为未来甄选公务员和再次分配时的重要参考。

    根据我们的测算，一个合格的应届毕业生，通过线上线下相结合的培训，在三个月左右可以上岗。如果接下来九个月在岗，就可以把其正式就业时间推迟一年。如果按照平均每两万居民配置一名金融风险宣讲员，全国14亿人口可以配置7万名左右，接近应届大学毕业生的1%，可部分缓解就业市场压力。

    这批人如果将来正式进入社会治理体系，会有更强的金融风险防范意识。如果进入到金融机构，也会更加了解人民群众在金融风险事件中受到的严重伤害，从而在未来工作中不仅考虑金融机构自身的安全以及合规，也会考虑金融风险的外溢社会效应。