多方合力 民营小微企业融资环境好转

    中国证券报记者近日在武汉、苏州调研时发现，民营小微企业融资环境已明显好转，银行正以“不优柔寡断、不厚此薄彼、不左顾右盼”的态度服务民营小微企业，“雨中收伞”误伤企业的现象已鲜有发生。同时，也在不断借助政府力量，创新金融模式，提高风控能力，全面推进民营小微企业服务工作。

    合力减轻企业融资成本

    成立于2010年的武汉长盈通光电技术有限公司，是一家以光电子技术为核心的高新技术企业，当前拥有专利近百项，其中，发明专利44项，光纤环专利获得湖北省2016年优秀专利项目奖。即便是在光纤领域如此优秀的企业，也受制于资金问题。该公司董事长皮亚斌表示：“科技型企业在家底子上比较薄，会在创新突破上很缺资金。如果金融可以给予支持，就能对企业起到催化剂的作用。”

    风险定价模式单一，是导致科技型企业遇到融资难题的重要原因。光大银行普惠金融事业部副总经理魏建祥坦言：“由于对某些专业事物了解程度不深，银行对某些领域的风险确实很难定价，对企业能够有多大的市场发展前景没有可以测算的模型。”

    “因此，我们借助武汉市科技局的风险评价模型来帮助我们了解风险，联合保险公司共同构建5：3：2的融资模式。”魏建祥称。

    光大银行武汉分行行长王彪介绍，5：3：2的模式应用在了光大武汉分行所创新的一款名叫科保贷的产品上。科保贷是针对武汉市科技型企业推出的一款专属融资产品，项下贷款由保险、政府、银行按5：3：2的比例进行风险共担，企业在无须提供任何抵质押物的情况下即可获得贷款支持，并且可享受政府的保费补贴和利息补贴。

    长盈通是第一批受惠的民营企业。在皮亚斌看来，科保贷确实是金融创新，贷款利率在6%左右，非常实惠。同时，企业也能在发展过程中与银行建立良好的信用关系。

    相关数据显示，自去年5月正式推出该产品以来，光大武汉分行已累计为61户民营和小微客户提供了1.43亿元的贷款支持。

    探索“互联网+金融”新模式

    单家授信是服务民营小微企业常见的方式之一，光大苏州分行却创新了另外一种方式，为特色行业中的小微企业提供批量化的融资服务。化纤行业就是批量化融资服务的典型应用场景。据统计，2018年纺织原材料主要品类总产能高达7934万吨，总产值7980亿元。

    化纤汇总经理钱敏介绍，当前入驻化纤汇平台的会员约7000家，累计交易额超100亿元。在这些会员中，多多少少都存在着融资困难。于是，光大苏州分行以“特色行业+互联网+金融”模式为突破口，为登录“化纤汇”平台采购化纤丝的小微型纺织企业提供融资便利。

    光大苏州分行长王罡介绍：“由平台推荐客户、通过对接‘化纤汇’平台上的‘化纤白条’产品为借款人提供单户授信金额不超过人民币500万元短期贷款，在线支付给平台卖方，既解决了小微企业采购资金需求，也有效保障了信贷资金用于企业主业经营。”

    光大苏州分行的数据显示，截至目前，累计授信46户、4500万元。钱敏表示，基于化纤汇平台对纺织行业背景的深入了解，在对企业进行分析时会依据行业专家经验，从设备、产能、原材料等多个维度刻画企业画像，还原企业的实际收益，切实评估企业的现状和发展前景。

    钱敏称：“目前贷款金额平均是100万左右，年化利率在6%以内。当前没有一笔不良，如果企业出现不良，也会有相应的处理措施，比如代偿等。”