健康险保费增速12.7%让人喜 赔付增速74%让人忧

    随着大家健康意识不断提高，健康险成了众多保险产品中最靓的仔。买健康险的人越来越多，不仅健康险保费大幅增加，保险赔付也是高速增长，赔付的增速甚至超过了保费增速。

    银保监会数据显示，今年前5个月，健康险保费收入达4427亿元，同比增长12.7%，高于行业总保费同比增速5.5%，更高于寿险5.2%、人身意外伤害险7.7%、财产险5.5%等大类险种保费增速。对比前几年的数据来看，2018年至2020年，健康险保费同比增速分别达到26.2%、29.7%、20.3%，增速都高于行业总保费增速。

    健康险之所以能够卖得火热，与其出众的性价比密不可分。以“百万医疗险”为例，几十元低廉的保费就可以获得数百万元乃至千万元高额的保额，对比传统的重疾险动辄数千元、数万元不等的保费才能获得几十万元的保额，实在令人动心。

    不过，与保费增速同样惹人关注的是，健康险赔付也是大幅增加。今年前5个月，健康险赔付高达1644亿元，同比大幅增长74.2%。而2016年至2020年，健康险赔付同比增速均未超过35%。

    资深保险精算师徐昱琛表示，健康险赔付高速增长有两大原因。一是去年健康险赔付基数比较低。二是健康险赔付高增速或与短期医疗险赔付增速较高有关。健康险分为重疾险、医疗险等。也有中型险企健康险相关负责人对记者表示，今年以来包括惠民保、百万医疗险在内的短期健康险保费快速增长，极有可能出现赔付高增速的现象，不过这一结论还有待进一步验证。

    实际上，健康险无论是保费高增速，还是赔付高增速，都显示出这是一个处于增长上升期的险种。但当许多险企对此达成共识后，健康险市场就由“蓝海”变为了“红海”。各大保险公司积极布局健康险，抢占健康险市场。

    更多主体的进入，对险企经营好健康险提出更高的要求：承保前风控难，消费者存在虚假健康告知的可能，以及承保后医疗健康服务与保险连接断层等诸多痛点，持续考验着险企的经营能力。

    健康险需要更专业的经营方式帮助保险公司增收、降本。保险公司需要继续依托大数据的积累，做好风控，和包括医疗资源在内的各种资源对接与整合，为消费者提供性价比更优的产品的同时，也能保证自身的合理盈利。毕竟商业保险公司不是慈善机构，合理的盈利是永续经营的根基。

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