在日常生活中,存款利率的变化对储户影响巨大,直接关乎储户的收益情况。值得注意的是,随着银行三年期利率持续上升,自2020年10月起,所有类型银行的3年期和5年期定存平均利率已全线倒挂。这意味着,储户存5年定期比存3年定期的年利率还要低。
据融360大数据研究院对国内重点35个城市68家银行共633家支行网点存款利率的监测数据,从2020年9月到2021年2月,这些银行定存平均利率除五年期连续上涨5个月外,其余各期限定存利率已连续上涨6个月。其中,3年期累计涨幅最大,较去年9月上涨16.5BP。与存款基准利率相比,1年期定存平均利率较基准利率上浮比例最高,上浮36.27%,达到2.044%;3年期上浮比例最低,平均上浮27.09%,为3.495%。
对上述现象,有业内人士在接受《证券日报》记者采访时评价称:“银行定期存款利率从去年9月份开始上调,是基于宏观经济运行、市场环境变化以及供求关系等多方面考量的结果。同时,投资者的储蓄意愿也产生了变化,银行揽储难的问题更加突出。所以,在此背景下,定期存款利率连续上涨符合市场运行规律。”
而对于银行揽储难的问题,对多数银行而言,定期存款利率连续上涨有助于揽储,但对于地方性中小银行而言,面临的却是较大的揽储压力。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示,中小银行揽储利率通常会高于国有大型银行。一方面,中小银行储户来源相对较少;另一方面,通过银行间获得资金的成本较高。对于中小银行来说,积极开展本地存款业务、对接线上金融,或是其寻求突破的主要策略。另外,中小银行需要利用好融资工具,通过增发、发债等形式进行低成本融资。
自2019年底起,监管陆续通过出台监管政策、进行窗口指导等手段,对所有高成本负债产品进行了规范。近期,央行又明确表示叫停“异地揽储”,彻底斩断中小银行通过二类户异地高息揽储的道路。
融360大数据研究院分析师殷燕敏认为,鉴于当前监管压力,中小银行不得不退回到原来的利用柜台存款、大额存单等存款产品揽储的形式,大额存单又受到规模限制,中小银行在经营地域内的普通存款竞争将更加激烈。预计银行表内定存利率还会提升,但综合存款成本将有所下降,更利于银行放贷利率保持稳定。
盘和林对记者表示,政策投放增加,银行存款利率就会下降,现阶段全球介于一个宽松周期的末端,暂时没有看到央行货币政策宽松的可能性,国内货币政策仍将延续精准滴灌的投放模式。因此,预计存款利率会有限度的缓慢上行,但涨幅不会太大。
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