本报记者 杨怡明
8月21日，国新办举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会。会上，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）副局长肖远企介绍了今年前7个月银行业保险业运行情况。
肖远企表示，今年前7个月，银行业保险业资产规模增长平稳，资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降。7月末，银行业金融机构资产总额423.8万亿元，同比增长7%；保险业总资产33.9万亿元，较年初增长7.7%；银行业不良贷款率为1.61%，比去年同期低0.08个百分点。上半年末，银行资本充足率是15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别是195.5%、132.4%，银行和保险机构抵御风险的“弹药”非常充足。
“金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。”肖远企说。
中小金融机构改革不搞“一刀切”
防风险、强监管是金融监管总局推动金融业高质量发展的重要任务。
“从全国范围来看，中小金融机构总体经营稳健，经营指标和监管指标也都处于健康合理区间。”发布会上，肖远企透露，截至6月末，全国共有中小银行（包括城商行、农商行、农信社、村镇银行）3830家，资产115万亿元，占整个银行业总资产的28%；贷款余额62万亿元，有将近80%投向小微企业和“三农”领域。中小保险公司有163家，总资产9.7万亿元，占保险业总资产的30%。
谈及中小金融机构的改革，肖远企表示，采取实事求是、稳步推进的原则，不搞“一刀切”。
“中国非常大，中小金融机构分布在全国各个地方，从大城市到中小城市，到县乡村都有中小金融机构，每个机构服务的区域情况不一样，每一个金融机构本身的情况也不一样，所以我们坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。”肖远企说。
关于对中小金融机构的监管，肖远企表示，一是狠抓公司治理建设，要强化党的领导，将党的领导制度优势转化为机构的治理效能，要建立健全重大决策的制度和程序，实现规范化运行，同时也要加强信息披露，发挥市场约束和外部监督的作用。二是要特别加强行为监管，重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。三是中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。四是要聚焦主责主业，不盲目求大求全。
“我们也要根据区域经济发展规模、金融总量和发展趋势，以及金融需求变化等因素，优化区域金融布局。”肖远企表示，区域金融布局不存在快和慢的问题，主要是根据当地经济金融总量、变化趋势、金融需求的情况来优化布局，根本目标是金融供给、金融服务要能够满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。
推进农险转型升级取得积极进展
发布会上，金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌表示，农险是保障农业生产的一个重要手段。金融监管总局近年来着力推进农险转型升级，增强保障服务能力，取得了积极进展。今年上半年，农险赔付475亿元，同比增长5.1%，惠及农户1626万户。
具体来看，金融监管总局围绕“扩面、增品、提标”，扩大农险覆盖面和保障水平。今年将玉米、小麦、水稻三大主粮完全成本保险和种植收入保险扩大到全国所有地区，经测算，为全国农业生产增加的保险保障大概4000亿元，同时丰富地方特色农险产品。
在促进农险业务规范，强化农户利益保护方面，金融监管总局出台《农业保险承保理赔管理办法》《农业保险精算规定》，发布地市级三大主粮成本保险行业基准纯风险损失率表，部署开展农险年度专项检查，通过严肃查处违法违规行为，促进业务的规范。
加强农险标准化建设方面，金融监管总局组织行业编制了种植险、养殖险、森林险承保理赔服务规范，指导行业制订《农业保险产品开发指引》，发布三大主粮等保险示范条款。
“推动农业强国建设，需要农险发挥更大作用。”尹江鳌表示，下一步将深化农险改革，拓宽农险服务领域，服务农业高质量发展。构建多层次农险产品体系，从保障重置成本向保障经济价值延伸，提升农险保障水平。推动出台主要险种的纯风险损失率、完全成本保险和种植收入保险行业示范条款、精准投保理赔政策文件，促进农险规范经营。
气象变化方面，尹江鳌提到，金融监管总局将引导保险公司积极主动应对，稳步开展天气指数保险、区域产量保险等创新试点；推动农险逐步由保成本向保收入转型，由保生产环节向保全产业链扩展，逐步形成对农业发展的综合性保险保障体系。
继续做好金融“五篇大文章”
今年5月份，金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，谈及相关工作举措和成效，肖远企表示，在科技金融方面，金融监管总局加快构建同科技创新相适应的科技金融体制，聚焦科技创新这个关键环节和重点领域，结合不同行业、不同成长阶段的科技企业融资服务和保险保障需求，提高适配性。同时，推动科技-产业-金融良性循环。截至2024年6月末，全国高新技术企业贷款余额15.3万亿元，其中信用贷款和中长期贷款占比均超过4成，贷款余额同比增长19.5%，
“科技企业很多时候缺少质押物，所以我们在科技金融方面鼓励银行机构开展信用贷款，同时科技从概念到产业化到产生效益，时间比较长，所以我们鼓励银行机构对科技企业和科技行业更多发放中长期贷款，这样贷款资金能够与科技行业和企业的投入周期更加匹配。”肖远企说。
肖远企介绍，在绿色金融方面，金融监管总局出台《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》，持续优化绿色金融标准和绿色金融评价工作。在普惠金融方面，发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，同时进一步完善普惠信贷体系。在养老金融方面，与相关部门共同推动个人养老金制度的发展，目前已经开立超过6000万个账户，各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超过500个，同时大力发展商业养老保险，已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。数字金融方面，出台银行保险业数字化转型指导意见，加快发展数字金融产品服务，强化数据能力和基础设施建设。
谈及下一步政策思路，肖远企明确，在科技金融方面，主要是督促金融机构认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。在绿色金融方面，要把相关的统计制度进一步完善，同时丰富绿色金融产品供给，特别是要提升绿色金融服务的精准性和有效性。在普惠金融方面，进一步推动相关政策落实落地落细，取得效果。在养老金融方面，要稳步推进商业养老金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。在数字金融方面，要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。
（编辑 郭之宸 才山丹）
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