打好“生态牌” 下好“共富棋”——普惠金融服务高质量发展建设共同富裕示范区的丽水经验

    编者按：日前，浙江提出要打造生态文明绿色发展标杆之地。人民银行丽水市中心支行积极践行“绿水青山就是金山银行”的理念，紧跟丽水市生态文明先行示范区建设，守护一方绿色高地。通过多年探索创新，丽水金改取得多项创新，为农村金融改革、特别是将生态资源转化为生态资本等方面提供了可复制、可推广的丽水经验。近日，“共富浙江金融行”活动第二站来到丽水，本报记者跟随人民银行杭州中心支行走进非遗龙泉青瓷，走进“香菇开史之地”庆元，深入了解金融机构如何在生态大市“点绿成金”，助力共同富裕示范区建设。

    ■本报记者 王爱静

    丽水位于浙江省西南部，全市森林覆盖率高达81.7%，被誉为“浙江绿谷”，是华东地区重要的生态屏障，有着“中国生态第一市”的美誉。

    丰富的自然优势如何转化为发展优势、经济优势？绿水青山如何转化为“金山银山”？卡在第一关的就是生态产品价值核算难、统计指标不一致、评估方法不一样。而丽水一招破题，将GEP（生态系统生产总值）和GDP（国内生产总值）作为“融合发展共同体”，一并确立为市域核心发展指标，率先发布国内首个山区市生态产品价值核算地方标准。

    早在2006年，因“一棵树”的华丽转身，丽水便以林权抵押贷款开启了农村金融改革。在经济发展薄弱的情况下，丽水金改备受关注。2012年3月，丽水被中国人民银行批准成为全国农村金融改革试点，2022年9月，丽水市获批全国普惠金融服务乡村振兴改革试验区。

    “试验区获批以后，我们成立了由市委书记和市长担任双组长的试验区工作领导小组以及工作专班，细化了改革方案和工作要点。在全国率先编制普惠金融标准16项。”人民银行丽水市中心支行党委书记、行长顾锦杰向《农村金融时报》记者介绍道。

    记者整理发现，试验区获批不到一年的时间，丽水在前期金改的成绩上又取得多项创新——率先开展金融支持生态产品价值实现机制创新，推出助力碳中和先行区建设的“浙丽林业碳汇贷”，开发助推丽水人外出创业的“两小”平台，创新助力强村富民贷“政银保共富”模式，推出涉农产业主体培育的“新农人增信计划”，全面推进金融知识纳入国民教育体系工作等。

    释放绿色价值

    变“生态产品”为有形资本

    在百山祖镇上，记者看到了浙江海拔最高的金融机构营业网点——浙江庆元农商银行濛洲支行百山祖分理处。“为助力百山祖国家公园生态建设，我们创新推出了普惠金融产品‘林地地役权补偿收益贷款’。”浙江农商银行系统庆元农商银行办公室主任周先画告诉记者：“林农凭借集体林地地役权补偿收益及其未来收益就可以申请质押贷款。”

    据介绍，截至2023年6月底，百山祖镇共有96户村民受益于林地地役权补偿收益贷，贷款金额达1492万元。

    生态产品的价值因为“难度量、难交易、难变现”等特点，曾经并不能作为资产抵押。如今在丽水，生态产品的价值却是一笔有形资产。

    为推动生态产品价值倍增，释放青山绿水金融价值。丽水市将普惠金融服务乡村振兴改革与生态产品价值实现机制改革试点统筹推进，在全国率先编制发布《基于生态产品价值实现的金融创新指南》，生态抵质押贷、生态信用贷、不动产+生态价值、取水贷等融资创新产品接连而出。

    “截至今年6月末，全市生态抵质押贷包括：GEP收益权质押贷款、林权抵押贷款、公益林补偿收益质押贷款、林地地役权收益质押贷款、农房抵押贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款、水利工程产权抵押贷款、生态项目收益权质押贷款、生态商标权质押贷款、生态专利权质押贷款、用能权质押贷款等类别，总余额283.24亿元。”人民银行丽水市支行相关负责人介绍道。

    如今，“生态产品”变“生态资本”的金融转化通道在丽水已经打开，那“生态信用”又如何转化为财富？

    “我们将生态信用信息通过‘丽水市信用信息服务平台’实现在金融系统共享，创新推出了将‘绿谷分’‘生态信用村’等生态信用信息运用于贷款准入、额度、利率等审批流程的生态信用贷。”人民银行丽水市支行相关负责人解释道。数据显示，截至2023年6月末，全市生态信用贷余额达33.92亿元。

    和谐共生

    以“生态”之名走向共富

    在伐倒的林木上砍出疏密相宜的刀痕，森林中的香菇孢子自然飘落在刀痕上，进而萌发出香菇，使用过后的林木自然腐烂分解，增加土壤腐殖质，既促进土壤保持和水源涵养，又为林木再生长提供肥力。

    林生菇，菇养林。这就是丽水庆元县独特的“林—菇共育系统”，“林—菇共育”的模式正是在“基于自然解决方案”基础上的与生态共生的升华。

    同理，金融的发展与百姓的富裕也是一种和谐的“共育”模式。

    “别看小小的一朵香菇，从种植到售出有26道工序，可以带动30多个人就业呢。”从1988年就开始接触香菇的夏富根向记者介绍道：“香菇从生长到餐桌上，涉及到木屑加工、菌种培养、运输、养菇、收购、烘干、深加工、零售、餐饮等众多环节，产业链很长。”

    数据显示，庆元县食用菌产业直接或间接从业人员达7万余人，已经形成了从研发、生产、加工、销售于一体的完整产业链。庆元香菇市场是全国最大的香菇交易市场，市场内有商户306户，年交易额达26亿元。

    构建全产业链金融，解决多方面融资需求，推动产业链健康发展成为当地金融机构的重点。

    谈起金融对香菇产业的支持，夏富根对农商银行赞不绝口：“农商银行的仓单质押贷非常好，解决了我收购菌菇需要大量现金的后顾之忧，可以放开手脚干。”

    据悉，为推动食用菌特色产业链的发展，当地人民银行协同庆元农商银行等金融机构构建“全产业链金融”，解决多方融资需求。

    “我们在原有香菇市场溯源系统基础上开发了集交易结算、食品溯源、信贷融资三大功能于一体的‘智慧菇城’系统，在原有‘菇商’环节的基础上，快速向产业链上下游延伸，实现对菌械制造厂、菌棒加工商、个体菇农、香菇基地、菇商、大批发商、食用菌加工企业7大主体的精准服务。”庆元农商银行行长李花说。

    据李花介绍，目前，该行基于7大主体客群的不同特征，量体定制不同类型的贷款产品，溯源贷、仓单质押贷、惠民贷等多种信贷产品，确保产业链所有主体“一个都不能少”。截至6月末，该行已为1016名菇农、286名菇商、3个香菇基地、22家香菇企业、3家食用菌农业龙头企业完成授信，目前共有食用菌全产业链贷款13.7亿元。

    打造金融生态

    让百姓既“富口袋”又“富脑袋”

    记者来到丽水龙泉安仁镇永和义警工作站“金融教育示范基地”时，发现最吸引人的一块显示屏正播放着当地方言版的金融反诈知识小视频，诙谐有趣、简单易懂。

    邮储银行龙泉市支行行长柳翀向记者介绍道：“这块显示屏除了播放视频还可以进行实时远程课堂，我们定期组织学生们到这里开展金融知识宣讲互动。”

    随着共同富裕示范区的推进，百姓们不仅要“富口袋”更要“富脑袋”。

    2022年以来，人民银行丽水市中心支行围绕提升山区群众金融素养、守好人民群众“钱袋子”，多渠道开展金融知识宣传教育。该支行创新实施金融教育示范基地创建工程、金融知识纳入国民教育体系普及工程，联合市教育局印发《关于深入推进金融知识纳入国民教育体系工作的实施意见》，全面部署推进义务教育阶段金融知识普及和师生金融素养提升工作。

    同时，结合义务教育新课标要求，该支行组织金融机构“金惠工程校园启蒙”金融知识网课创作培训，并会同当地教育部门对接确定了15所乡村中小学，作为推广“一堂金融必修课”的试点学校。试点学校参与编写金融知识地方课程和校本课程辅导读本，并且每年针对教师开展金融赋能培训，每学期在道德与法治、数学、劳动、信息科技等课程中开展包含金融素养教育的教学活动不少于4课时，每学年开展1次面向全校学生的“一堂金融必修课”。

    “银行+学校”的创新模式，为农村金融可持续发展提供了健康的金融生态环境。截至6月末，已培育市级金融教育示范基地12家，金融知识纳入国民教育“银校结对”覆盖面已达82.23%。

（编辑 张钰鹏）