三峡农商银行 强化账户管理

    农村金融时报-农金网湖北讯（通讯员 赵清萍）今年以来，湖北三峡农商银行主动作为，多措并举，采取技术动态防控、专项风险排查、警银协同打击、广泛宣传教育等务实举措，不断提升账户风险防控水平，全力守护百姓的“钱袋子”。截至目前，该行无一例新增涉案银行卡和对公账户。

    该行积极落实“打击治理跨境赌博和电信网络新型违法犯罪”专项工作，成立领导小组，组建工作专班，运营服务部、电子银行部抽调专人参加，集中人力和时间落实专项工作，网点明确专人专岗，专司其职，形成了上下协同、全面覆盖、到边到点的账户风险防控网络。压实工作责任，层层签订《结算账户全生命周期管理责任状》，压实账户风险防控的主体责任和直接管理责任。

    该行严格落实企业账户“放管服”要求，重点落实证明文件、企业状态、联系信息、地址信息、企业法人、开户意愿等的实地尽职调查，科学评估账户风险情况，解决部分小微企业开户难、开户慢等问题。该行严格遵循“谁开户谁负责”和“谁的商户谁负责”原则，按照“重过程、留痕迹、能回溯、可印证”落实客户身份识别，严防不法分子开立结算账户用于赌博、诈骗等违法活动。对开户资料存疑客户、异地客户通过多方询问、辅助证明、上门核实、动态额度跟踪管控等多种方式，妥善处理合规与服务关系，全力避免支付结算服务质量降低现象。

    该行编印《涉赌涉诈账户风险防控要点》，持续清理存量账户，稳步推进数据治理工作；严格加强账户实时监测，建立系统化、规范化、常态化的排查治理和风险防范工作机制；全面开展断卡行动，配合公安部门全面开展“断卡”行动，精准识别账户风险，截至4月底，共向公安机关提供线索114条；建立完善回访机制，不定期电话回访或上门回访新开账户，异地开户回访面达100%，及时对异常账户采取管控措施。

    该行强化员工教育，开展员工行为排查，杜绝内部员工参与跨境赌博、内外勾结为涉赌涉诈活动提供支付结算服务的行为发生；依托网点为宣传阵地，在柜台和自助设备上投放反诈提示小标语，在厅堂内张贴“国家反诈中心”APP二维码，并引导客户下载使用反电诈APP；深化金融服务，借助整村授信、扫码营销、金融村官等活动，深入开展贴近公众、通俗易懂的宣传活动，提升社会依法从事金融活动的意识，营造合法使用账户及支付工具的良好氛围。

    责任编辑：郝飞