地方金融机构数字化转型的必要性是什么？应如何加速数字化转型升级？

    国家金融监督管理总局政研司二级巡视员李晓文：

    在数字金融方面，金融监管总局主要通过聚焦效能和安全来促进数字金融发展，优化金融服务，助力数字产业化和产业数字化发展，积极稳妥有序地推进金融数字化转型，支持新技术在金融领域广泛应用，特别是要增强金融服务的便利性和竞争力，督促金融机构加强网络安全、数据安全及科技外包的管理，妥善做好金融数字化转型的风险防控，健全适用数字化时代的信息科技监管体系，全面提升金融监管的数字化、智能化水平。

    亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平：

    地方金融机构加快数字化转型升级包括以下内容：一是基础转型，包括IT系统转换成数字化系统。二是空间转型，由物理空间转型为虚拟空间，将远程、线上、移动服务转向元宇宙。三是客服转型，由客户经理转成直销银行，也有部分银行使用虚拟员工。四是产品转型，产品要有定制性、多样性和适配性。五是交易转型，由人工交易转成算法交易。六是风控转型，数字化转型为银行业提供了全新的风控工具箱，但也产生了很多新风险，所以要最大限度使用新工具，防控新风险。七是团队转型，打造数字化金融人才团队。八是内部管控转型，要实现数字化内部管控。九是监管转型，监管手段实现数字化。十是治理转型，采用数据与模型治理。

    中国地方金融研究院副院长吴小平：

    科技是地方金融高质量发展的关键变量。当前，在“数字中国”大背景下，地方金融生态数字化、产业供应链数字化和金融机构数字化，已经成为国家金融监管部门、地方政府和金融机构的普遍共识，数字科技运用的质效，将在很大程度上决定地方金融面临的未来竞争。例如，各地纷纷依托数字科技打造区域数字金融中心。

    与此同时，作为地方金融发展的重要主体，地方金融机构面临的同业竞争压力、数字化转型压力较大，但自身特色优势也较多。例如，地方金融机构是独立地方法人，“船小好调头，说干就能干”，分支机构多、区域扎根深、客户触点广等。

    做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，需要科技切入更多金融场景来加持赋能。例如，借助科技发展，可以培育更优的地方数字金融生态，构建更全的科创金融服务体系，创新更多的数字普惠金融产品，让更多优质金融供给“飞入寻常百姓家”，惠及科创企业、小微企业和乡村振兴，提升地方金融服务的张力和活力。

    盈天地资讯科技有限公司董事长王洪志：

    中小银行数字化转型的突破路线图包括以下几个方面：一是科学诊断，进行转型定位。坚持科技引领型业务发展指导思想，克服盲目乐观或妄自菲薄两种现象，坚持基本发展逻辑与业务重点顺序，选准路径，保持数字化转型适当的速度。二是强化培训，夯实转型基础。根据数字化转型对人才的特定要求，采用个性化、特色化的人才培训。三是敏捷组织，深化体制改革。数字化转型需要有灵活的机制、组织架构与之相适应，而且必须是常态化、可持续化的。四是搭建中台，优化转型载体。中台建设至少要具备四大能力：数据采集能力、加工存储数据能力、数据服务能力、数据运营能力。五是注重实效，持续创新营销。充分发挥数据中台的支持作用，必须要有相应的数据营销与中台数据形成良好互动，要发挥数据功能，且将营销与数据形成闭环。六是“借船出海”，增强科技能力。从中小银行目前数字化转型条件看，只依靠本身个体力量，进入数字化转型第一方阵难度较大。只有借助外力才可能快速实现数字化转型的步伐。七是构建生态，形成良性循环。要抓好投入的基础，提升金融科技人员的比重；构建好管理和营销中台，提升对前台的支撑作用；做好前台业务的创新，将前台创新与获客留存等有机结合起来；充分发挥服务对象的场景资源，打造中小商业银行数字化转型的外部环境；统筹协调上述要素，尽可能实现数字化生态健康成长。