虚拟银行频频拓展生态圈 理财服务“渐起硝烟”

    本报记者 李冰

    近日，金融科技集团WeLab宣布获得安联集团近5亿元C-1轮融资。同时，旗下中国香港地区虚拟银行WeLabBank与安联集团旗下的安联投资达成了战略合作意向，双方将共同研发财富管理科技方案，推出智能理财顾问服务。

    WeLab创始人及集团CEO龙沛智在接受《证券日报》记者采访时表示：“正式宣布新融资以及WeLabBank在财富管理科技和银行业务的战略合作，标志着我们与安联集团多方面深度合作的开始。”

    WeLabBank将推出智能理财顾问服务

    资料显示，WeLabBank是一家中国香港地区虚拟银行，由WeLab成立并全资拥有。2020年4月28日，WeLabBank进入中国香港金融管理局辖下的金融科技监管沙盒开始试营业，并与2020年7月份正式营业。

    据了解，WeLabBank目前为客户提供数字银行服务，无卡号银行卡、GoSave定期存款等创新产品。据其官方透露，去年第四季度比第三季度客户量增长大概1.5倍。龙沛智称，“银行定位是25-35岁的年轻客群，大多数客户用WeLabBank产品超过两个，客户忠诚度较高。”

    而在上述融资中，WeLabBank与安联集团旗下的安联投资双方共同研发财富管理科技方案，推出智能理财顾问服务，正在被业界关注。据悉，WeLabBank智能理财顾问服务首先在中国香港地区推出此项服务，未来该业务将在粤港澳大湾区全面展开。

    对于推出智能理财顾问服务原因，龙沛智对《证券日报》记者坦言，“中国香港地区目前有超过300万人未能获得合适的理财顾问建议，我们认为这是虚拟银行一个重大机遇，WeLabBank期望为这群被忽略的用户提供服务，通过人工智能等创新科技手段，成为他们的个人理财顾问银行。”

    另外，值得关注的是，安联集团作为全球领先的保险及资产管理公司，未来将与WeLab在新兴市场拓展创新的投资和保险产品服务，同时也丰富了WeLabBank的生态圈。

    龙沛智表示：“我们非常高兴安联集团不仅作为投资者，更成为了WeLab的战略合作伙伴。结合WeLab的创新科技和数字银行、安联集团的保险和资产管理，WeLabBank未来将会有无限协同成长的可能性。”

    “虚拟银行的优势在于完全数字化，可以为客户提供更好的体验，预计本次融资和战略联盟的达成，将进一步加速WeLab集团在泛亚洲金融科技领域的发展步伐，也拓宽WeLabBank的生态圈。”中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者进一步指出，“中国香港地区财富管理和保险市场在金融机构业务中具有重要地位，未来各家虚拟银行必将在该项业务上发力，其发展前景可以想象，对该项业务利润增长点也将会渐起硝烟。”

    多家虚拟银行拓展“生态圈”

    早在2019年3月27日至5月9日，中国香港金融管理局先后下发首批8张虚拟银行牌照。从股东背景来看，首批获得虚拟银行牌照的8家企业金融科技属性明显，其中，腾讯、蚂蚁集团、小米集团、京东数科、携程金融、平安壹账通、众安科技（国际）集团等纷纷入局。

    零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，“从各家虚拟银行目前已推出的产品来看，其背后的科技力量比拼已经开启。”

    记者注意到，进入2021年，多家中国香港地区虚拟银行在积极拓展自身生态圈。

    近日，平安壹账通银行宣布为协助中小企资金周转及应急纾困，于3月5日至4月30日期间，向申请“中小企融资担保计划”下的“九成信贷担保产品”的贸易中小企客户提供“贸易贷款一口价”优惠。平安壹账通银行行政总裁冯钰龙表示：“未来我们将有更多措施回应中小企业的要求，并会按计划将服务扩展至其他行业。”

    众安银行则是在2021年初宣布获得由香港地区保险业监管局颁发的保险代理机构牌照，成为众安旗下全数码化保险公司众安人寿的代理机构。众安银行在正式开业短短10个月内，成为香港第一家代理虚拟保险旗下产品的虚拟银行，将为用户打造全新的数码理财体验。

    众安银行行政总裁许洛圣表示：“目前，我们成为了中国香港地区唯一一家提供存款、贷款并可提供保险产品的虚拟银行。我们致力从用户意见中洞悉趋势，并把它们落实到App上的每一个功能。”

    此外，蚂蚁银行也表示，将与本地电子钱包AlipayHK合作，把银行服务与市民的衣、食、住、行、消费娱乐等多元生活场景融合。并在积极研发包括数字化贸易融资在内的相关服务，期望将服务扩展至中国香港地区中小企业。

    刘斌坦言，“目前传统银行也在积极向数字化银行转型，8家虚拟银行若想要在中国香港地区金融竞争中脱颖而出，必须打造足够强大的‘生态圈’，丰富自己的‘朋友圈’，一方面可以增强自己的合作网络，扩大业务范围，另一方面，通过其数字化渠道可以将各类主体连接，可以为客户提供广泛多元的数字化产品和服务，提高自身竞争优势。”

    于百程对《证券日报》记者表示，目前，8家虚拟银行开业时间均不长，在开业初期，围绕股东和合作方生态，利用股东及合作方的技术、产品和资源优势开展业务，是一种比较高效可行的初期市场策略。在业务形成一定规模后，更广泛的业务和产品创新将会展开。

（编辑 张明富 乔川川）