陆金所控股计葵生：跨境财富管理将爆发式增长

    证券时报记者 邓雄鹰

    不久前，陆金所香港推出了首个开放式智能投资顾问平台，并宣布与纽约梅隆投资管理达成合作协议。这是陆金所控股加快境外业务布局的一个缩影。

    陆金所控股（简称陆控）联席CEO计葵生和陆金所香港（简称陆金香港）CEO蔡华近日接受记者采访，详谈大湾区发展机遇和陆控国际化业务策略。

    内地家庭跨境投资比重在上升

    陆金所控股是中国平安集团联营公司，作为个人金融服务平台，旗下涵盖零售信贷、财富管理等业务。2020年10月，陆金所控股正式登陆纽交所。2020年全年，陆金所控股总收入为520.46亿元，同比增长8.8%。

    陆金所控股旗下财富管理平台包括陆金所、陆国际（新加坡）和陆金香港。陆香港在香港注册成立，持有香港证监会的1、4、9号牌照。

    蔡华表示，全球市场受到新冠疫情影响，无感接触的理财服务需求剧增，包括财富管理行业在内的整个金融行业电子化及智能化进程都在加速发展。香港是全球最重要的金融中心之一，仅财富管理的总规模就有近1万亿美元，香港市场金融服务线上化的机会还非常大。

    “纽约梅隆是全球领先的资产管理公司之一，为什么愿意花费大量人力物力和我们合作，其实是大家都看到了以香港为核心的财富管理市场未来具有大爆发的可能性。”计葵生说。

    蔡华介绍，部分港澳居民有跨境投资需求，不少内地家庭跨境投资比重亦在上升。陆金香港APP的客户群以香港本地居民为主，也有部分是有内地生活背景的香港居民，平台整体客户群中以35岁男性的占比较高，显示年轻客户对线上理财的接受度高于老一辈。

    “大湾区金融开放试点和推进将进一步激发线上理财和相关技术需求。”在计葵生看来，这种增长不会是线性缓慢增长，而是爆发式增长。“虽然现在不知道这个爆发期何时会到来，但我们充满信心并在积极布局。”他说。

    计葵生认为，即将推出的粤港澳大湾区“跨境理财通”将成为粤港澳大湾区金融互联互通的重要里程碑。“根据细则，跨境理财通业务试点总额暂定为1500亿元，如果未来发展顺利，预估还会继续扩大。”

    计葵生表示，香港是世界级的金融中心，也是大湾区的重要组成部分，作为大湾区金融建设的重要枢纽，香港在“跨境理财通”等重点战略规划中发挥着极为重要的作用，陆金香港扎根于香港，能够有效辐射西亚太与东南亚地区市场，加速国际化进程。

    加快境外市场布局

    大湾区跨境理财的逐步开放、亚洲居民财富管理市场的巨大前景，以及香港优越的区域优势，是陆控以香港为基础加快国际化业务布局的主要原因。

    计葵生表示，通过金融科技输出赋能，深化境外市场布局已成为陆控国际化战略的一项优先工作，该公司将以旗下陆金香港、陆国际（新加坡）两大平台为抓手，积极探索金融科技赋能新路径。

    具体来说，陆控国际化战略将聚焦于境外个人客户与机构市场两大方向：

    一方面是B2C模式。针对个人投资者，陆控通过线上理财平台、陆金香港与陆金所国际，拓展境外财富管理市场。

    另一方面是B2B2C模式。针对境外机构市场，陆控目前正通过“云输出”解决方案，将技术与经验证的在线运营模型，向香港以及东南亚的银行合作伙伴进行赋能。

    相关探索已在积极推进。今年5月，陆金香港与民生银行香港分行达成战略合作，为民生银行香港分行网上银行客户提供中资港元基金等多元化理财产品及一站式解决方案。

    7月，陆金香港推出了首个开放式智能投资顾问平台，并宣布与纽约梅隆投资管理达成合作协议，联合推出Apollo智能投顾组合，通过专业智能投资顾问“Lucy”（陆思），为用户量身打造资产配置方案。

    计葵生表示，未来公司将会继续加大研发投入，优化零售信贷和财富管理运营流程，同时基于陆金所多年科技研发与业务运营经验，实现将自身的智能技术应用向行业、境外机构输出赋能。