大力发展科技金融服务 建设银行助科技企业“加速跑”

    ■本报记者 杨怡明

    科技型企业往往资金需求量大、投入回收期长。轻资产、无抵押物的特征导致多数企业难以适配银行融资产品，流动资金需求测算不能体现实际资金需求，短期贷款不能覆盖投入产出长周期。

    近年来，金融机构聚焦科技型企业痛点难点问题，不断引金融“活水”精准滴灌。其中，建设银行将“大力发展科技金融服务”作为集团重要战略之一，积极促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合。截至目前，建行科技贷款余额超1.5万亿元。

    为科技型企业服务“加速”

    在深圳，有一家在“国产替代”进程中取得技术突破的射频电源领域专精特新“小巨人”企业，近几年发展迅速，净利润逐年上涨，已由小微企业成长为中型企业。按传统的授信管理办法，中型企业在申报流程、材料、管理要求等方面与大型企业无差别，银行的服务效率很难满足企业需求。

    建行创新推出“科技易贷”，该产品结合科技型企业创新能力强、研发投入大、融资时效要求高、知识产权丰富等特征，制定了差别化准入机制，针对中型企业融资与大型企业无差别的痛点，简化授信申报材料，为中型科技型企业服务“加速”。

    “在‘科技易贷’助力下，我行仅用1周时间就完成了对企业的授信营销和申报，成为同期洽谈银行中第一家授信批复行。”建行深圳市分行相关负责人介绍说。

    近年来，建行广东省分行在科技金融领域先行先试，以知识产权大数据为切入口，首创推出“不看砖头看专利”的“技术流”专属评价体系，成功对接辖内科技型企业超4万家。

    为进一步强化数字化经营能力，实现从单一静态到多维动态评价转变，建行广东省分行以原有的“技术流”单维评价为基础，升级打造了“科创企业多维评价体系”，通过全面整合企业知识产权、科技认定资质、财务报表等海量大数据，量化评价企业科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等维度相互依存、相互影响、相互印证、共同支撑的内在联系，由原有仅10余项评价指标，提升形成涵盖30余项评价指标的量化模型，并运用等级评价标准对科技型企业综合创新发展能力进行精准画像，解决由单维评价“偏科生”到多维评价“优等生”的识别问题。

    同时，该分行还配套面向辖内超6万家科技型企业的数字化系统，依托金融科技强大动能持续对企业的综合创新发展实力及风险状况进行数字化评价与交叉验证，实现对科技型企业更全面、更科学、更精准的分层分类管理。

    做好科技金融大文章

    近日，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称《通知》），推动银行业保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务。

    金融监管总局有关司局负责人表示，金融监管总局紧紧围绕强化科技型企业全生命周期金融服务重点环节，制定发布《通知》，进一步明确各项工作要求，推动完善有利于科技型企业发展的金融政策环境。

    “为做好科技金融大文章，商业银行应主动融入科技强国建设，聚焦企业全生命周期的融资、融智、融信需求，从产品、模式、机制、场景、运营和体制等六个维度着手，构建特色的科创服务生态，纾解科技型企业融资增信的堵点难点，着力提升信贷便利度和服务效率。”民生银行首经团队表示，一是完善科技金融产品“全景图”，创新推出“人才贷”“企业创新积分贷”等科技信贷产品矩阵。二是开拓科技金融创新服务模式，增强与具有投资功能的子公司协同以及金融资本联动。三是深入探索“银政保担”合作机制。四是针对不同行业特点和具体需求场景，定制适合开发、试产、量产等不同生产阶段的金融产品。五是打造科技金融特色生态圈。六是推动科技金融专营队伍建设。

    光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近年来，银行对金融科技的投入持续加大，未来需要稳步提升金融科技创新，推动金融服务数字化转型。同时，金融科技的实质是金融借助数字技术支持实体经济发展，未来需要有更多真正懂金融和数字技术的人才。

    建行相关负责人表示，下一步，将建立全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融“五全”服务体系，构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融“三化”支撑体系，为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务。