降低不良贷款率 农商银行需继续努力

    ■郝飞

    国家金融监督管理总局官网发布的2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，二季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农商银行、外资银行不良贷款率分别为1.24%、1.25%、1.77%、1.75%、3.14%、1.04%。

    与一季度末数据相比，民营银行和外资银行不良贷款率有所上升，股份制商业银行不良贷款率持平，大型商业银行、城市商业银行和农商银行的不良贷款率呈现出不同程度的下降趋势，其中农商银行不良贷款率下降幅度最大。但目前农商银行仍是不良贷款率最高的银行业金融机构。

    不可否认，降低不良贷款率是长期而艰巨的任务。在这个过程中，农商银行仍需继续努力。

    首先，在贷款发放前，需严格审查借款人的信用状况、还款能力和贷款用途，确保贷款安全性。同时，建立完善的风险预警机制，及时发现潜在风险因素，并采取相应措施防范和化解。

    其次，优化信贷结构也是关键。农商银行需根据市场需求和自身发展战略，合理调整信贷投放方向，加大对优质客户和新兴产业支持力度，减少对高风险行业和企业的贷款。对有发展潜力的新兴产业，积极探索合作机会，为其提供启动资金和发展资金。

    同时，要制定长期发展目标，注重信贷业务质量和效益。在信贷投放过程中，建立科学的风险评估体系和信贷审批机制，确保每笔贷款都符合本行的风险偏好和发展战略；调整客户结构，提高优质客户占比，对信用良好、经营稳定的客户加大信贷支持力度，逐步淘汰信用不良的客户。

    再者，加强贷后管理也至关重要。农商银行需要制定详细的贷后管理流程和规范条例，明确各部门、各岗位在贷后管理中的职责和分工，确保从贷款发放到贷款结清的整个过程中，都有专人负责跟踪管理；密切关注借款人经营状况和还款情况，对已逾期的贷款要及时催收和处置。将贷后管理工作纳入绩效考核体系，对贷后管理人员工作表现进行量化考核，激励其积极履行职责。

    此外，农商银行还需通过借助外部力量压降不良贷款率，可以与公检法部门、行业协会等各方保持密切合作，启动风险资产清收处置专项行动，通过多元化清收手段，共同推动不良资产清收工作取得显著成效。