中小银行应走差异化、特色化发展道路——访中央财经大学经济学院教授兰日旭

    ■本报记者 郝飞

    日前，国家金融监督管理总局副局长肖远企在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示，中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。

    中小银行如何实现差异化、特色化发展？中小银行如何深耕区域经济？《农村金融时报》记者就相关问题采访了中央财经大学经济学院教授兰日旭。

    记者：截至6月末，全国共有中小银行（包括城商行、农商行、农信社、村镇银行）3830家，部分区域的中小银行竞争激烈。中小银行如何实现差异化、特色化发展？

    兰日旭：中小银行是中国银行业的重要组成部分，总资产规模占据全国银行业的28%，在“支农支小”上更是起到极其重要的作用。中小银行要严守“支农支小”的服务初心，强化自我约束能力，立足自身优势，坚持走特色化、差异化发展的道路。

    一是注重管理体制机制的变革与数字化转型，坚持为不同经济群体、不同经济层面、不同产业领域的客户提供差异化服务，形成与大银行错位竞争，互补发展的格局。与大银行服务下沉不同，中小银行立足当地、扎根当地，完全了解当地情况、群体偏好、产业发展等信息，只要端好当地经济的“盘子”，不断创新服务形式，就一定能在差异化服务、特色化经营下做好可持续发展的路。

    二是避免走“大而全”、追求规模效应和跨区域展业的发展道路，要扬长避短、深耕地方，形成自身的核心竞争力，在深研国家发展战略、宏观政策、市场及客户需求等基础上，提供具有针对性的差异化、专业化、特色化金融服务。

    记者：中小银行如何深耕区域经济，打造独特的竞争优势？

    兰日旭：中小银行一直是“支农支小”的主力军，截至6月末，中小银行有将近80%的贷款投向了小微企业和“三农”领域。中小银行深耕区域经济可从以下几方面着手：

    一是安排客户经理定期走访中小微企业，实地了解企业的生产经营情况、管理水平、财务状况等。对区域内的主导产业要进行深入研究，了解不同行业的发展趋势、市场规模、竞争格局等，并分析各行业中小微企业在产业链中的位置、经营模式和面临的挑战。

    二是结合区域经济特点，推出具有地方特色的金融产品。例如，在旅游资源丰富的地区，推出旅游消费贷款、景区商户贷款等信贷产品；在农业发达地区，推出农产品供应链金融产品、农村土地经营权抵押贷款等。

    三是与地方政府建立合作机制，共同设立产业发展基金、风险补偿基金等，认真贯彻落实国家和地方政府的金融政策，加大对实体经济的支持力度。

    四是根据区域内产业、人口分布情况和经济发展情况，优化网点布局，加强网点的智能化建设，提供自助设备、电子银行等便捷服务渠道，提升客户服务体验。

（编辑 张博）