采取“村改支”化险需持续深耕“三农”不松懈

    ■郝飞

    《中国金融稳定报告（2023）》数据显示，目前我国高风险金融机构数量为337家。其中村镇银行132家，占比为39.17%，在所有高风险金融机构中数量仅次于农合机构。

    今年以来，国家金融监督管理总局官网发布多个行政许可批复，允许主发起行吸收合作村镇银行，同意主发起行吸收合并村镇银行，并承接后者资产、负债、业务和员工。今年已有超40家村镇银行获批“村改支”，数量远高于去年同期。

    “村改支”‌是指村镇银行被主发起行吸收合并，改建为主发起行的支行，以增强服务能力，有效推进改革化险。

    目前，村镇银行的化险方式主要包括提升主发起行持股比例、有序推进村镇银行兼并重组（包括“村改支”）、引进合格战略投资者、强化对主发起行的激励约束等四种方式。其中“村改支”是运用较多的化险方式。

    “村改支”后，村镇银行将以支行形式继续经营，其不再是一级法人，经营数据也将纳入总行统计，还可充分借助总行品牌优势、管理经验、信贷技术，提升自身综合实力。业内普遍认为，目前“村改支”对于化解村镇银行风险的效果较为明显。

    在实践中，“村改支”并非一劳永逸，改制后的支行还需从多方面提升自身经营管理水平。

    一是充分借助总行大数据、人工智能等技术为客户提供金融服务；围绕乡村客户日常消费支付、便民生活缴费、融资和投资理财需求，因地制宜创新服务内容；将“三农”金融服务嵌入农业农村各类场景，融入百姓日常生活，提供“一站式、综合性、无感化”金融服务体验。

    二是继续加大对乡镇客户的服务力度，依托地缘优势，详细规划走访路线，深入乡村、集市、工业园等提供上门服务，保持与客户高频紧密接触，及时了解其金融需求。同时，通过定期走访、问卷调查等方式，及时调整服务策略，建立客户信息数据库，对客户进行分类管理，提供个性化服务。

    三是对主要服务地区的乡村特色产业进行全面深入调研，了解其发展现状、市场规模、产业链结构、未来趋势及面临问题，与当地行业协会、企业沟通交流，获取第一手资料和数据，为后续服务策略制定提供依据。同时，针对不同特色产业资金需求特点，设计个性化信贷产品。