7月末起，银行业迎来新一轮存款利率下调。这是银行业在当前经济环境下的一种必然选择，一方面可以压降银行负债成本，稳定净息差，增加银行盈利空间，同时也能提升银行放贷意愿，更好地支持实体经济。另一方面，存款利率下调无疑在一定程度上削弱银行的吸储能力，影响其资金持续供给，这对于中小银行来说既是挑战也是机遇。
与大型银行、股份制银行相比，中小银行通常具有较强的本地化优势，更了解当地市场和客户需求。因此，对于中小银行特别是农商银行来说，可以将灵活性以及区域特色服务作为突破点，不断创新和提升服务质量，增强自身竞争力和客户黏性，从而减少因存款利率下降导致客户流失的情况。
首先，中小银行可进一步发挥灵活性这一特点，在服务方式上不断升级。
具体来看，一方面，中小银行可以加大上门服务力度，深入农村地区为居民提供面对面金融服务，增强与农村居民的日常联系。另一方面，继续增设社区支行或者农村金融服务点，持续关注农村地区老年客户的需求，及时对线下网点服务点进行适老化改造，手把手教会他们使用手机银行办理日常业务。在此基础上，也应加大移动支付、网上银行等数字化服务在农村地区的推广，定期举办金融知识科普讲座，让更多愿意尝试新技术的农村客户便捷地进行办理金融业务。
其次，在深化区域特色服务方面，中小银行应继续加大创新力度。这要求中小银行进一步深入了解地方经济特点和发展趋势，根据农村地区特定需求，在贷款方式、贷款流程及贷款期限上不断优化，提供与当地产业发展更匹配的金融产品和服务。例如，可以开发针对农业生产周期的贷款产品，满足农民不同阶段用款需求，或者针对农村居民的储蓄偏好为他们设计储蓄、理财计划等，做到灵活又精准。
除了优化服务提高客户黏性外，提升内生动力对于中小银行来说亦很重要。中小银行应进一步优化公司治理结构，通过建立相互制衡、运行高效的公司治理机制严防利益输送和违法违规的关联交易，提高决策效率和透明度，筑牢持续稳健发展的根基。同时，也应积极拥抱数字化，利用大数据、云计算、人工智能等技术推动自身数字化转型，并通过数字手段提升服务效率和客户体验，在提供个性化服务的同时降低运营成本，提升数字赋能新质效。
本报编辑部
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