银行业不断创新抵押方式提升服务能力

    本报记者 郝飞

    近日，江苏常熟农商银行联动常熟市不动产登记中心，探索创新“不动产+金融”服务，成功办理常熟市首笔“无还本续抵”不动产抵押登记，业务全流程网上办理，实现“无感、无时差”。

    据记者了解，以往抵押贷款到期想要继续贷款的，需先还清原有贷款或寻找保证人进行临时担保后才能重新办理抵押，不仅流程繁琐耗时长，还增加了融资成本。现在常熟农商银行通过“无还本续抵”，实现了抵押权注销登记和设立登记的并联办理，快速解决资金周转难题，为借款人的正常生产经营提供了极大便利。

    中关村物联网产业联盟副秘书长静山对《农村金融时报》记者表示，银行不断在相关环节创新抵押方式，对提升经营水平、扩大服务范围具有如下促进作用：一是提升竞争力，在金融市场竞争激烈的环境下，创新抵押方式能够使银行在信贷产品和服务上脱颖而出，从而吸引更多客户选择该行的信贷产品，提升市场份额和竞争力。二是增强品牌影响力，积极推动抵押方式的创新，可以展示银行的创新能力和服务意识，有助于树立良好的品牌形象，增强客户的信任度和忠诚度。三是扩大客户群体，从而扩大业务范围，增加客户数量。

    据悉，在常熟农商银行“无还本续抵”全流程网办模式下，借款人既无需还清原有贷款，也无需前往不动产登记机构或银行网点，只需通过“常熟银行+”小程序或常熟农商银行企业网银进行操作；不动产登记中心线上接收材料后同步办理，由原来的“跑两次”变为“线上跑”，办理时间由原来的3至5天，缩短为2小时内办结。

    近年来，除“无还本续抵”外，各银行还通过多种方式创新抵押方式。比如：安徽利辛农商银行创新推出了“活体抵押贷”。该行采用先进的金融科技手段，提升活体生物资产融资的信贷风控管理水平，从根本上解决了养殖主体融资难、生物质押资产监管难、贷后勘察成本高、风险管控难等痛点。

    中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，银行应从如下几方面进一步创新抵押方式：一是引入人工智能、大数据、区块链等技术手段，提高抵押业务的效率和服务质量。例如：可以利用人工智能进行风险评估，利用大数据进行客户画像，利用区块链实现抵押登记的透明化和安全性。二是加强与不动产登记中心、保险公司等外部机构的合作，实现资源的共享和优势的互补。三是通过引入智能化系统、自助服务设施等方式，实现业务的快速办理和自助办理。

    静山认为，在创新抵押方式方面，银行还应优化贷款审批流程，利用人工智能等技术手段，对借款人的信用状况进行快速评估，提高审批效率；通过大数据分析，实现风险预警和防控。

（编辑 田冬 才山丹）