国家金融监督管理总局加强和改进互联网财产保险业务监管

    ■本报记者 杨怡明

    近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），旨在进一步规范互联网财产保险业务，有效防范行业风险，切实保护金融消费者合法权益，推动财险业向数字化、智能化转型，实现互联网财产保险高质量发展。

    近年来，互联网财产保险业务发展迅速，经营主体持续增加。为人民群众消费、出行等提供了多样的保障服务，在服务实体经济、服务新市民等社会治理领域发挥了积极作用。

    “但发展过程中也暴露出风险管控不到位、线下服务能力不足、业务经营不合规不审慎、产品销售误导、投诉举报集中等问题。”金融监管总局有关部门负责人表示，金融监管总局持续完善互联网保险监管制度体系建设，《通知》作为《互联网保险业务监管办法》配套规范性文件，进一步明确和细化保险公司开展互联网财产保险业务的监管要求。

    具体来看，《通知》共十六条，主要内容包括定义、经营条件、经营原则、经营区域、风控管理、经营行为规范、保险中介机构管控、落地服务、内部管理等。重点内容包括：一是明确互联网财产保险业务范畴。厘清业务边界，金融消费者应通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息，并能够自主完成投保行为。

    二是明确互联网财产保险业务的经营条件。开展互联网财产保险业务需满足偿付能力充足、风险综合评级良好等基本条件。

    三是明确可以拓展经营区域的险种范围。支持财产保险公司依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，严控财产保险公司通过互联网方式拓展机动车辆保险的经营区域，原则上不得将农业保险、船舶保险、特殊风险保险等通过互联网方式拓展经营区域，严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域。

    四是明确开展互联网财产保险业务在经营规则、风险管理、内部管控、落地服务等方面的监管要求，重点对落地服务明确细化要求。要求建立独立有效的风险内控体系，加强落地服务机构管理，强化对于政策性、属地性强险种的落地服务要求。

    在维护金融消费者合法权益方面，《通知》坚持为民监管的原则，重点加强经营行为规范、落地服务等方面的监管，增强互联网财产保险业务的透明度和保险服务的可获得性，进一步加强对金融消费者的保护。

    在产品方面，支持财产保险公司依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，公平、合理制订保险条款和费率，不得违反保险原理开发保险产品。在服务方面，明确保险机构应建立保险合同批改、退保、理赔和投诉处理等全流程服务体系，应切实保障金融消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等合法权利，应遵循合法、正当、必要的原则收集、处理及使用个人信息。在落地服务方面，明确财产保险公司法人机构对落地服务承担最终责任，对金融消费者投诉和意见处理承担主体责任。

    金融监管总局表示，下一步，将不断完善互联网保险监管制度，严格规范经营、防范风险隐患，引导行业改革转型、提升服务质效，发挥互联网保险保障作用，为经济社会各领域提供便捷、普惠的保险服务。